銀行培訓師陳毓慧老師推薦：
☆問：定投跟一般的基金申購有什么不同呢?定投的回報率大約多高?
答：基金的定期定投，是指與銷售機構(gòu)一次性簽訂定投協(xié)議后，銷售機構(gòu)將在您每月指定的日期，按照您指定的金額，自動申購您指定的基金品種。
我們都知道，投資是有風險的。專家告訴我們："不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。"也就是說，要分散投資。分散投資有兩種方式，一是分散投資標的，選擇不同類型的投資品種進行組合投資;二是分散投資時點，以求降低長期購買成本，其中最簡便的方式就是定期定投。
定期定投也是一種有風險的投資，其回報率要取決于定投的時長、定投期間的市場狀況以及選擇的具體基金品種等，但很難有確定的衡量，這是定期定投與零存整取儲蓄的根本差別。
☆問：為什么理財師通常都對養(yǎng)老、教育資金推薦定投的方式呢?
答：定期定投是一種長期投資方式。而養(yǎng)老、教育資金的需求具有比較鮮明的特點，即資金使用的時間和目標都比較明確，從開始準備到使用都有較長的時間，可以提前規(guī)劃。這兩點特別適于定期定投的投資方式。
☆問：定投基金之外，家庭理財?shù)馁Y產(chǎn)配置中一般還有必要購買其他基金產(chǎn)品么?
答：顯然，定投是投資方式的一種而不是全部。如何選擇投資方式的組合與配比，仍要結(jié)合投資者的具體情況而定。假如您是初入的"月光族"，或是收入相對較低的人群，因為定投的投資門檻較低，甚至可低至每月100元，可以作為主要的投資方式;如果您小有積蓄并收入穩(wěn)定，可以為養(yǎng)老、子女教育等設(shè)立單獨的定投賬戶來準備資金，其他剩余資產(chǎn)可根據(jù)風險承受能力等進行投資配置。
☆問：一般定投多少年才能達到較好的資金回報呢?
答：按照國外成熟資本市場的慣例，一個市場周期為3-5年左右。只有經(jīng)歷了至少一個完整的市場周期，定投的優(yōu)越性才能得到比較充分發(fā)揮。一般我們建議定投在5年以上為宜。
☆問：定投的贖回跟一般基金的贖回有什么不同?費率、贖回時間有不同么?
答：定投所得基金份額可以隨時贖回，贖回手續(xù)與一般基金贖回無異，且并不影響定投的繼續(xù)進行。在贖回費率的問題上，由于該費率與持有時間掛鉤，我們建議定投份額實行先進先出的原則，即優(yōu)先贖回持有時間較長的份額。
☆問：定投在選擇具體產(chǎn)品方面，跟一次性基金購買有什么不同呢?
答：由于定投是在一個相對長的時間內(nèi)分次購買，可以平均購買成本，平滑投資風險，所以宜選擇風險收益相對較高、凈值波動較大的基金產(chǎn)品，以期獲得更高的投資收益。更具體地說，定投可較多關(guān)注指數(shù)型基金和投資風格較為激進的主動管理型股票基金。
☆問：目前定投能在銀行和基金公司網(wǎng)站申購，從不同渠道購買各有什么區(qū)別呢?
答：目前定投可以在銀行柜臺、銀行網(wǎng)站、基金公司網(wǎng)站等通道辦理，其開通程序和費率遵照各銀行與基金公司的規(guī)定，其中可能存在細微差別。您可具體咨詢銀行或基金公司后，攜帶自己的身份證原件與銀行卡到銀行辦理即可，部分銀行與基金公司網(wǎng)站可以直接網(wǎng)上開通。一般而言，在銀行或基金公司網(wǎng)站上申購或定投，費率優(yōu)惠的幅度更大一些。
■相關(guān)原理
利用長期復利有效對抗通脹
基金定期定額投資計劃，簡稱"基金定投"?；鸲ㄍ吨跃哂袘?zhàn)勝通脹的預期，一個很重要的原因就在于它充分利用了長期復利的原理。理財學上有個著名的"72"法則，即以72除以年收益率就得到本金翻倍的時間。例如，投資于能達到8%年回報率的投資工具，9年以后本金就增加一倍。
凡是自己做過投資的人都應該深有體會，選擇時機是投資中最難以決斷的問題之一。基金定投讓投資者不再為市場的漲跌所困擾，避免了選時的煩惱。每隔一段固定時間，你都定期買入固定金額的基金,當基金價格走高時，買進份額會少一些;而基金價格走低時，買進份額又多一些，長期積累就能分散風險、降低平均成本。
權(quán)威資料顯示，1983-2003年期間美國股票基金的年均收益率為10.3%。而從1990年12月至2006年12月，定投上證指數(shù)的年均收益率達到8.46%?？梢哉f，在對抗同期不斷上漲的通脹率對個人財富的侵蝕中，定投可謂戰(zhàn)果顯著。
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