銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：

　　問：如何通過閱讀年報來識別有價值的基金?

　　答：第一，縱向?qū)Ρ然痖L期以來的關(guān)鍵數(shù)據(jù)。關(guān)鍵數(shù)據(jù)主要指如基金十大重倉股、基金分紅指標(biāo)、基金是否跑贏業(yè)績基準(zhǔn)，基金持有人結(jié)構(gòu)的變化、基金申購贖回情況等。在投資一只基金之前，認(rèn)真對比這幾個指標(biāo)，如該基金的贖回量很小、基金長期跑贏業(yè)績基準(zhǔn)、機(jī)構(gòu)投資者連續(xù)增持，同時前十大重倉股比較具有前瞻性，這樣的基金具有投資價值。如機(jī)構(gòu)投資者大進(jìn)大出的基金，就可能會影響該基金的整體操作，也就蘊(yùn)含著不小的風(fēng)險。

　　第二，觀察基金投資組合變動，預(yù)測未來風(fēng)險。通過閱讀基金年報，投資者將了解哪些投資組合資產(chǎn)品種產(chǎn)生了收益，哪些投資組合資產(chǎn)品種產(chǎn)生了虧損。被調(diào)出資產(chǎn)品種和被調(diào)入資產(chǎn)品種之間有什么不同點和共同點。通過對基金組合資產(chǎn)品種的分析、對比和了解，有利于投資者預(yù)測未來的投資風(fēng)險。同時，部分同樣也投資股票的朋友可以將投資組合與自己對股市的判斷對比一下，如相差很多，或者自己不認(rèn)為具有合理性，不愿意為此承擔(dān)可能的虧損風(fēng)險，可以考慮減少對該基金的投資。

　　第三，考察基金經(jīng)理的投資風(fēng)格是否適合自己。每個基金經(jīng)理都有自己獨特的風(fēng)格和投資理念，每個投資者也有獨特的理財需求，若是兩者都一致就相得益彰了。通過閱讀基金年報，投資者可從基金的投資策略、持倉品種的變化、資產(chǎn)配置產(chǎn)生的效益等方面，對基金經(jīng)理的投資風(fēng)格做出全面評價，以此檢測基金經(jīng)理操作基金的能力和水平。同時，留心基金經(jīng)理報告。好的基金經(jīng)理在報告中不僅會詳盡討論行業(yè)分布和個股選擇的原因，還會解釋影響基金業(yè)績的有利條件與不利障礙。同時通過報告中基金經(jīng)理對下一年度的展望，可大體窺見基金經(jīng)理未來一年的策略和思路。對于長期投資者來說，還可以在年終時重新溫習(xí)一下上一年度年報，看看基金經(jīng)理年初時的預(yù)測究竟與實際有多大出入，以及他們在市場形勢發(fā)生變化時是否能夠隨機(jī)應(yīng)變，靈活調(diào)整自己的投資策略。還有，需注意是否發(fā)生了基金經(jīng)理人的變動。如果是，請投資者認(rèn)真考察年報披露的新基金經(jīng)理人的投資閱歷、歷史業(yè)績和其在經(jīng)理工作報告中的有關(guān)陳述。

　　第四，了解基金份額持有人結(jié)構(gòu)、份額的變動對基金收益產(chǎn)生的重要影響。通過閱讀年報，了解基金持有人的結(jié)構(gòu)變化，基金申購、贖回、轉(zhuǎn)換的頻度，將為投資者提供重要的投資參考。通過閱讀“基金前十名持有人”，有助于投資者進(jìn)一步分析上述基金持有人類別和他們的投資目的，對持有人結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性有一個大致的了解。

　　第五，注意同一基金公司旗下投資風(fēng)格相似的基金之間的業(yè)績差異。根據(jù)規(guī)定，同一基金公司旗下投資風(fēng)格相似的基金業(yè)績差異超過5％時，需要專門做出說明。投資者可以根據(jù)基金公司的說明情況，認(rèn)真分析一下業(yè)績相差較大的原因，究竟是由于基金經(jīng)理個人能力的差異、基金投資策略的差異，還是其他方面的原因。

　　第六，關(guān)注重要事項提示。提示一年來基金發(fā)生的大事，值得投資者關(guān)注的內(nèi)容包括：基金管理人管理費是否降低、基金公司在過去年度有無司法訴訟、基金公司有沒有發(fā)生重大的人事變動、基金公司修改其投資方向的決定等等。

在年報公布的時候，給自己的基金做一個“體檢”吧!借年報詳實的報道識別出具有長期投資價值的基金，堅持持有，放棄那些存在諸多問題的基金。

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