銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：

　　問(wèn)：如何通過(guò)閱讀年報(bào)來(lái)識(shí)別有價(jià)值的基金?

　　答：第一，縱向?qū)Ρ然痖L(zhǎng)期以來(lái)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)。關(guān)鍵數(shù)據(jù)主要指如基金十大重倉(cāng)股、基金分紅指標(biāo)、基金是否跑贏業(yè)績(jī)基準(zhǔn)，基金持有人結(jié)構(gòu)的變化、基金申購(gòu)贖回情況等。在投資一只基金之前，認(rèn)真對(duì)比這幾個(gè)指標(biāo)，如該基金的贖回量很小、基金長(zhǎng)期跑贏業(yè)績(jī)基準(zhǔn)、機(jī)構(gòu)投資者連續(xù)增持，同時(shí)前十大重倉(cāng)股比較具有前瞻性，這樣的基金具有投資價(jià)值。如機(jī)構(gòu)投資者大進(jìn)大出的基金，就可能會(huì)影響該基金的整體操作，也就蘊(yùn)含著不小的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二，觀察基金投資組合變動(dòng)，預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)閱讀基金年報(bào)，投資者將了解哪些投資組合資產(chǎn)品種產(chǎn)生了收益，哪些投資組合資產(chǎn)品種產(chǎn)生了虧損。被調(diào)出資產(chǎn)品種和被調(diào)入資產(chǎn)品種之間有什么不同點(diǎn)和共同點(diǎn)。通過(guò)對(duì)基金組合資產(chǎn)品種的分析、對(duì)比和了解，有利于投資者預(yù)測(cè)未來(lái)的投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，部分同樣也投資股票的朋友可以將投資組合與自己對(duì)股市的判斷對(duì)比一下，如相差很多，或者自己不認(rèn)為具有合理性，不愿意為此承擔(dān)可能的虧損風(fēng)險(xiǎn)，可以考慮減少對(duì)該基金的投資。

　　第三，考察基金經(jīng)理的投資風(fēng)格是否適合自己。每個(gè)基金經(jīng)理都有自己獨(dú)特的風(fēng)格和投資理念，每個(gè)投資者也有獨(dú)特的理財(cái)需求，若是兩者都一致就相得益彰了。通過(guò)閱讀基金年報(bào)，投資者可從基金的投資策略、持倉(cāng)品種的變化、資產(chǎn)配置產(chǎn)生的效益等方面，對(duì)基金經(jīng)理的投資風(fēng)格做出全面評(píng)價(jià)，以此檢測(cè)基金經(jīng)理操作基金的能力和水平。同時(shí)，留心基金經(jīng)理報(bào)告。好的基金經(jīng)理在報(bào)告中不僅會(huì)詳盡討論行業(yè)分布和個(gè)股選擇的原因，還會(huì)解釋影響基金業(yè)績(jī)的有利條件與不利障礙。同時(shí)通過(guò)報(bào)告中基金經(jīng)理對(duì)下一年度的展望，可大體窺見(jiàn)基金經(jīng)理未來(lái)一年的策略和思路。對(duì)于長(zhǎng)期投資者來(lái)說(shuō)，還可以在年終時(shí)重新溫習(xí)一下上一年度年報(bào)，看看基金經(jīng)理年初時(shí)的預(yù)測(cè)究竟與實(shí)際有多大出入，以及他們?cè)?a target="_blank" style="color: black;" >市場(chǎng)形勢(shì)發(fā)生變化時(shí)是否能夠隨機(jī)應(yīng)變，靈活調(diào)整自己的投資策略。還有，需注意是否發(fā)生了基金經(jīng)理人的變動(dòng)。如果是，請(qǐng)投資者認(rèn)真考察年報(bào)披露的新基金經(jīng)理人的投資閱歷、歷史業(yè)績(jī)和其在經(jīng)理工作報(bào)告中的有關(guān)陳述。

　　第四，了解基金份額持有人結(jié)構(gòu)、份額的變動(dòng)對(duì)基金收益產(chǎn)生的重要影響。通過(guò)閱讀年報(bào)，了解基金持有人的結(jié)構(gòu)變化，基金申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換的頻度，將為投資者提供重要的投資參考。通過(guò)閱讀“基金前十名持有人”，有助于投資者進(jìn)一步分析上述基金持有人類(lèi)別和他們的投資目的，對(duì)持有人結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性有一個(gè)大致的了解。

　　第五，注意同一基金公司旗下投資風(fēng)格相似的基金之間的業(yè)績(jī)差異。根據(jù)規(guī)定，同一基金公司旗下投資風(fēng)格相似的基金業(yè)績(jī)差異超過(guò)5％時(shí)，需要專(zhuān)門(mén)做出說(shuō)明。投資者可以根據(jù)基金公司的說(shuō)明情況，認(rèn)真分析一下業(yè)績(jī)相差較大的原因，究竟是由于基金經(jīng)理個(gè)人能力的差異、基金投資策略的差異，還是其他方面的原因。

　　第六，關(guān)注重要事項(xiàng)提示。提示一年來(lái)基金發(fā)生的大事，值得投資者關(guān)注的內(nèi)容包括：基金管理人管理費(fèi)是否降低、基金公司在過(guò)去年度有無(wú)司法訴訟、基金公司有沒(méi)有發(fā)生重大的人事變動(dòng)、基金公司修改其投資方向的決定等等。

在年報(bào)公布的時(shí)候，給自己的基金做一個(gè)“體檢”吧!借年報(bào)詳實(shí)的報(bào)道識(shí)別出具有長(zhǎng)期投資價(jià)值的基金，堅(jiān)持持有，放棄那些存在諸多問(wèn)題的基金。

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