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陳毓慧:陳毓慧老師推薦：購買基金前需“五問”

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2016-01-20 8700

銀行培訓師陳毓慧老師推薦：假如你不知道怎樣挑選符合自己投資目標或投資風格的基金，不妨先回答以下五個問題，這五個問題是晨星挑選基金策略的基礎。

　　———基金以往表現(xiàn)如何

　　要確實了解基金的表現(xiàn)，不能單看回報率，還必須有相應的背景參照———將基金的回報率與合適的基準進行比較。所謂合適的基準，是指相關指數(shù)和其他投資于同類型證券的基金。

　　不少人認為，如果有兩只基金，過去兩年每年回報率分別為22%和20%，那么必定是前者表現(xiàn)較為突出。有時候是這樣的，但并非是永恒的定律。回報率達22%的基金可能落后其業(yè)績基準或者同類基金4到5個百分點；而回報率僅20%的基金卻可能超越同類基金或業(yè)績基準6個百分點。因而后者是素質(zhì)較佳的基金。

　　———基金以往風險有多高

　　投資有風險，有些基金的風險相對較高。一般而言，投資回報率越高，風險也越高，出現(xiàn)虧損的可能性也就越大。因此，考慮基金的回報率，必須同時考慮基金的波幅。兩只回報率相同的基金未必是具有同樣的吸引力，因為其波幅可能高低不等。衡量基金的波幅有多種方法，其中標準差和貝塔系數(shù)是兩個常用的風險計算指標。我們將在今后詳細介紹。

　　———基金投資于哪些品種

　　對基金的回報要有合理的預期，必須了解其投資組合，即基金投資于什么證券品種。比如雖不能指望債券基金獲得每年10%的回報，但對股票基金而言這絕不是異想天開。切記，不要根據(jù)基金名稱猜想其投資組合?；鸾?jīng)理如何運用基金資產(chǎn)進行投資？他們可以純粹購買股票或者債券，也可以兩者兼而有之；可以選擇知名度大的公司股票，也可以投資名不見經(jīng)傳的小公司；可能集中投資于成長迅速的高價股，也可能垂青于盈利前景較差的低價股。就某只具體股票，基金經(jīng)理可能只買進100股，也可能擁有100萬股。仔細研究基金的投資組合，可以了解基金經(jīng)理的投資策略。在晨星的基金評級體系中，通過持倉狀況、行業(yè)分類、晨星投資風格箱等項目對投資組合進行重點分析。

　　———基金由什么人管理

　　基金經(jīng)理手握投資大權(quán)，對基金表現(xiàn)具有舉足輕重的影響。因此，挑選基金時必須知道究竟是哪個基金經(jīng)理在發(fā)號施令，其任職期間會有多長。對其一無所知，可能會有意想不到的損失。例如，有的基金過去幾年有著驕人的業(yè)績，而一旦基金經(jīng)理換將后，投資策略大變，基金的表現(xiàn)迅速下滑。當然，也有基金本來業(yè)績不好，換將以后反而表現(xiàn)蒸蒸日上。

　　———基金收費如何

基金不一定賺錢，但一定要繳付費用。投資人得到專業(yè)理財服務，相應必須繳付管理費、認購費、贖回費、轉(zhuǎn)換費等費用。但是費用過高，也不合算。這些費率水平每年基本維持不變，但基金投資于股票和債券的回報卻是起伏不定的。你無法控制市場突如其來的變化，也無法控制基金經(jīng)理的投資操作，但是你可以控制費用。

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