銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：自1924年美國(guó)第一只開放式基金MIT成立以來，在早期的一段時(shí)間里，共同基金的銷售范圍還限于較小的經(jīng)紀(jì)人及其客戶圈子中。人們通常通過自己的財(cái)務(wù)顧問或者經(jīng)紀(jì)人購買共同基金，且需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。1929年，特德·斯卡德(Ted Scudder）創(chuàng)造了免傭基金的概念，徹底改變了基金管理者和投資人之間的關(guān)系。

　　作為波士頓上流社會(huì)的著名社交人物，特德·斯卡德(TedScudder）是一個(gè)很有想法的人，他不滿足于現(xiàn)有的日常業(yè)務(wù)，而是經(jīng)常探索新的商業(yè)模式。1919年，斯卡德放棄了自己債券經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)，和兩個(gè)合伙人成立了斯卡德、史蒂文斯和克拉克公司（Scudder,Stevens & Clark, Inc.），為客戶提供投資理財(cái)服務(wù)，并收取0.5%的管理費(fèi)。

　　當(dāng)時(shí)，很多客戶以自己孩子的名義開設(shè)小額投資賬戶，這些賬戶單筆額度很小，但是通常持有時(shí)間又很長(zhǎng)，單獨(dú)管理起來效率很低。1928年，“道富投資信托”的創(chuàng)始者之一RichardSaltonstall加盟了斯卡德公司，并帶來了共同基金的理念。當(dāng)年，為了集中管理這些小額賬戶上的資產(chǎn)，斯卡德成立了一只名為“第一投資顧問信托”（TheFirst Investment Counsel Trust）的基金。

　　這只基金由斯卡德公司直接銷售給自己的客戶，不通過理財(cái)顧問或者經(jīng)紀(jì)人，因此不收取認(rèn)購費(fèi)，只收取0.5%的年管理費(fèi)，投資者可依據(jù)基金凈值而向基金公司申購或贖回基金股份，并且無須支付傭金。

　　這種免傭金的方式一出現(xiàn)就受到了眾多客戶，尤其是小額投資者的極大歡迎。1928年5月10日，第一投資顧問信托成立時(shí)，募集規(guī)模達(dá)到了845000美元，而同年成立的混合型產(chǎn)品惠靈頓基金則僅為10萬美元，足見其免傭金的巨大魅力。

　　在被譽(yù)為“咆哮的二十年代”，斯卡德和他的基金以穩(wěn)健、踏實(shí)、無傭金的方式受到了投資者的極大歡迎。斯卡德將一半的資產(chǎn)投資于股票，而另一半則以現(xiàn)金的方式存在。

　　不過，隨著1929年大崩潰的來臨，第一投資顧問信托的資產(chǎn)大幅縮水，1928年時(shí)的1000美元，到了1932年最低點(diǎn)時(shí)僅余692美元，即使是這樣，與同期道瓊斯工業(yè)指數(shù)89%的跌幅相比，斯卡德的謹(jǐn)慎風(fēng)格依然幫助其客戶避免了大部分的損失。

　　1989年，第一投資顧問信托并入了以債券為主要投資對(duì)象的斯卡德收入基金，由一只股票型基金轉(zhuǎn)型為一只債券基金。統(tǒng)計(jì)顯示，如果一個(gè)人自1928年投入1000美元在第一投資顧問信托中，一直堅(jiān)持持有并將收益全部投資于該基金的話，那么到了1989年，他的資產(chǎn)會(huì)達(dá)到51400美元，年收益率位6.7%。同期，股票年收益率為10%，長(zhǎng)期公司債的年收益率為5.1%，平均年通脹率為3.1%。實(shí)際上，與很多歷史上著名的基金相比，斯卡德基金的收益率并不高，但是，這種免傭基金的模式卻開創(chuàng)了基金銷售歷史的先河，隨后，著名的先鋒基金公司就是利用這種免傭金的方式發(fā)展成為全球最大的基金管理公司之一。

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