銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：

　　什么是基金的認(rèn)購費(fèi)

　　投資者在基金（本文討論對(duì)象均為開放式基金）募集期間購買基金份額的行為稱為認(rèn)購，而在基金合同生效后，申請(qǐng)購買基金份額的行為稱為基金的申購。投資者在認(rèn)購時(shí)一般需要交納一定比例的費(fèi)用，稱為認(rèn)購費(fèi)，此費(fèi)用將用于基金的市場(chǎng)推廣、銷售、注冊(cè)登記等募集期間發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用。

　　基金銷售管理辦法（修訂稿）對(duì)基金認(rèn)購費(fèi)率沒有具體限定，但規(guī)定基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說明書或公告中說明費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)及費(fèi)用計(jì)算方法。在具體實(shí)踐中，基金管理人會(huì)針對(duì)不同基金類型、不同認(rèn)購金額、不同持有年限設(shè)置不同的認(rèn)購費(fèi)率。

　　什么是基金的認(rèn)購份額

　　基金在認(rèn)購時(shí)一般采用份額認(rèn)購的方式，那么如何計(jì)算認(rèn)購金額購買所得基金份額？基金的認(rèn)購金額分為認(rèn)購費(fèi)用和凈認(rèn)購金額兩部分，認(rèn)購金額在基金募集期間會(huì)產(chǎn)生利息，稱為認(rèn)購利息，認(rèn)購利息將在基金募集結(jié)束時(shí)折算成基金份額歸投資者所有，凈認(rèn)購金額與認(rèn)購利息之和所折算的份額為認(rèn)購份額。

　　舉例來說，某投資者在基金A募集期間投資了一萬元，其對(duì)應(yīng)認(rèn)購費(fèi)率為1.2%，同時(shí)認(rèn)購資金在募集期間產(chǎn)生3元的利息收入，基金份額初始面值為1元，那么：

　　凈認(rèn)購金額= 10,000 /（1+1.20%） = 9881.42 元

　　認(rèn)購費(fèi)用= 10,000-9881.42 = 118.58 元

　　認(rèn)購份額=（9881.42+3）/ 1.00 = 9884.42 份

　　如何理解基金的認(rèn)購費(fèi)率

　　在具體實(shí)踐中，基金管理人會(huì)針對(duì)不同基金類型收取不同認(rèn)購費(fèi)，目前國內(nèi)偏股型基金和QDII基金的認(rèn)購費(fèi)率一般在1%到1.5%之間，債券型基金的認(rèn)購費(fèi)率一般在1%以下，貨幣市場(chǎng)基金一般不收取認(rèn)購費(fèi)，但允許收取一定比例的銷售服務(wù)費(fèi)。

　　基金管理人還會(huì)根據(jù)不同認(rèn)購金額設(shè)置不同費(fèi)率，一般來說認(rèn)購金額越高，費(fèi)率的優(yōu)惠度越大，比如基金A約定認(rèn)購金額在100萬以下的費(fèi)率為1.2%，認(rèn)購金額在100萬和500萬之間的費(fèi)率為0.6%，而認(rèn)購金額在500萬以上收取固定費(fèi)用每筆1000元，也就是說投資者認(rèn)購金額越高，得到的折扣越多。

　　另外，管理人還可設(shè)置前端收費(fèi)和后端收費(fèi)模式：前端收費(fèi)是指認(rèn)購基金份額時(shí)就支付認(rèn)購費(fèi)用；后端收費(fèi)則是指認(rèn)購基金份額時(shí)不收費(fèi)，但在贖回基金份額時(shí)需支付認(rèn)購費(fèi)用的收費(fèi)模式。不同認(rèn)購金額收取不同認(rèn)購費(fèi)用的設(shè)置，對(duì)應(yīng)前端收費(fèi)，不同持有時(shí)間收取不同認(rèn)購費(fèi)用，對(duì)應(yīng)后端收費(fèi)，持有時(shí)間越長，認(rèn)購費(fèi)用越低，認(rèn)購費(fèi)將隨著持有時(shí)間的推移逐漸減少直至為零。比如基金A約定前端收費(fèi)不同認(rèn)購金額收取不同費(fèi)率，同時(shí)約定選擇后端收費(fèi)的投資者，持有一年以內(nèi)的認(rèn)購費(fèi)率為1.6%，持有一年到三年的認(rèn)購費(fèi)率為1%，持有三年到五年的認(rèn)購費(fèi)率為0.4%，而對(duì)持有五年以上的則不收取認(rèn)購費(fèi)。

　　綜上，基金類型、認(rèn)購金額、持有時(shí)間都是影響基金認(rèn)購費(fèi)的因素。投資者在認(rèn)購基金時(shí)，應(yīng)仔細(xì)查看招募說明書中對(duì)認(rèn)購費(fèi)率的約定，在同類基金中其他條件相當(dāng)時(shí)，可選擇費(fèi)率較低的基金。另外，基金作為一種專家理財(cái)產(chǎn)品，適合中長期投資，而中長期投資在后端收費(fèi)上可享受一定優(yōu)惠。

本欄旨在為基民提供一些涉及基金計(jì)算方面的知識(shí)，以便大家在投資基金時(shí)進(jìn)行分析和參考。

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