對于孩子們而言，春節(jié)期間除了能瘋玩之外，最開心的事情莫過于是收到壓歲錢了。在我們小時候，壓歲錢通常拿去買炮仗、零食、玩具、課外書等。但現(xiàn)在，理財觀念已深入人心，不少家長更是要從娃娃抓起。因此，壓歲錢對現(xiàn)在的孩子來說，不再是隨心所欲可以自由支配的小金庫，而是考驗(yàn)家長“財商”的一道測試題。

　　攻略一 存銀行

　　王女士8歲的女兒小丹在春節(jié)期間得到長輩給的壓歲錢就超過萬元，今年王女士希望將孩子的壓歲錢?？顚Ｓ玫耐瑫r培養(yǎng)孩子的理財意識。

　　兒童賬戶

　　在監(jiān)護(hù)下學(xué)習(xí)理財

　　招商銀行理財師認(rèn)為，6到12歲是兒童理財觀念培養(yǎng)的黃金時間。他建議，在這段時期，家長可以領(lǐng)孩子去銀行開設(shè)獨(dú)立賬戶，讓孩子定期存錢，告訴他們利息的概念，將銀行儲蓄的方法、種類、利率等知識逐漸教授給孩子。

　　目前包括工商銀行、招商銀行、東亞銀行、花旗銀行、中國銀行等大多數(shù)銀行均可開設(shè)兒童賬戶。除了基本的存取款及轉(zhuǎn)賬功能外，銀行的兒童賬戶還具有儲蓄管理功能。家長可以通過固定付款方式每月將一定金額的款項(xiàng)轉(zhuǎn)至該賬戶，作為孩子的零用和儲蓄，并通過網(wǎng)上銀行實(shí)時關(guān)注孩子賬戶的變動，指導(dǎo)孩子合理使用并科學(xué)管理零用錢。同時，銀行設(shè)定了取款限額。10周歲以下，該賬戶每日取款限額為人民幣100元，10-17周歲每日取款限額為人民幣500元。

　　教育儲蓄

　　定期儲蓄未來

　　除了讓孩子自己打理理財賬戶外，招行理財師建議王女士可以拿出部分資金給小丹做教育儲蓄。教育儲蓄類似于基金定投，每月存入固定的金額，儲蓄的期限是一年、三年、六年三種，這種儲蓄的好處是，可以在零存整取的情況下，獲得整存整取的收益。

　　如果教育儲蓄執(zhí)行過程中遇到利率調(diào)整，教育儲蓄利率并不隨之調(diào)整，而按照其存日利率執(zhí)行。但教育儲蓄的對象和金額都有所限定，開戶的小孩必須是小學(xué)四年級以上，另外每個賬戶的金額上限為2萬元。

　　攻略三 購黃金

　　張女士的兒子只有兩歲，但是也能收到不少壓歲錢。“現(xiàn)在都是負(fù)利率，存款并不劃算，我決定每年都給他買一根金條，既有紀(jì)念價值又有保值功能，等他長大些這就是一筆財富?！?/span>

　　據(jù)了解，菜百商場預(yù)訂兔年賀歲金條的顧客總量達(dá)到近萬人，而國華商場賀歲金條2010年的銷售同比2009年上升了470%。除了生肖金條，商家也看準(zhǔn)了春節(jié)市場壓歲錢消費(fèi)的需求，紛紛推出“賀歲錢”金銀產(chǎn)品。春節(jié)前一周，“賀歲錢”、“吉祥錢”“壓歲錢”這類產(chǎn)品銷售就迎來了高峰期。據(jù)菜百粗略統(tǒng)計，周末兩天平均每天都能賣出兩三百個。其中圓孔造型的賀歲錢更受顧客的歡迎，寓意圓圓滿滿、平平安安。

　　記者盤點(diǎn)市場發(fā)現(xiàn)，較往年相比，兔年賀歲金銀錢不僅在種類上有所增加，規(guī)格方面也更加齊全，有3克、5克、6克、9克、20克等等，幾家較大的發(fā)行機(jī)構(gòu)還特別發(fā)行了重達(dá)1公斤的大克重產(chǎn)品。

　　2010年黃金的火爆程度人們有目共睹，長期持有黃金，抗通脹的目的基本能都達(dá)到，如果黃金繼續(xù)強(qiáng)勢走高，收益性也很可觀。

　　除了去商場購買黃金，典當(dāng)行也是個不錯選擇。目前典當(dāng)行絕當(dāng)黃金的價格比黃金賣場普遍要便宜20元左右，跟商場的名牌金飾、金條價格相比，能便宜得更多。對于購買黃金主要是為了投資保值的消費(fèi)者來說，價格便宜才是王道。而且現(xiàn)在典當(dāng)行的絕當(dāng)黃金也都是經(jīng)過以舊換新的產(chǎn)品，不存在二手的問題

　　而在節(jié)后，往往是典當(dāng)行絕當(dāng)品淘寶的好時機(jī)。因?yàn)樵诖汗?jié)期間，有些人收的禮品自己不太需要的，就會在節(jié)后送到典當(dāng)行盤活變現(xiàn)，這里面也不乏金銀產(chǎn)品。國慶題材金銀條、世博題材金銀條都是有過的。

　　據(jù)了解，春節(jié)期間，絕大多數(shù)北京典當(dāng)行正常營業(yè)。

　　攻略二 買基金

　　在過去幾年，楊女士給孩子的壓歲錢都存了儲蓄；楊女士自己一直投資基金，她發(fā)現(xiàn)，不管是積攢教育基金，還是培養(yǎng)小孩的財富觀念，用壓歲錢給小孩子做一份定投也是一個不錯的選擇。

　　現(xiàn)在大多數(shù)親子類的定投，門檻從300元到500元不等，以底限計算，一年的定投資金底限恰在3600-6000之間，若壓縮錢較多，也可以選擇更大額度的定投。

　　根據(jù)估算，若每年拿出5000元定投，若按照5％的年收益率計算，實(shí)際投入資金7.5萬元，15年后可獲得12萬元。

　　目前多數(shù)基金公司開展的針對孩子的定投，并不能用孩子的名義開戶，而只能用監(jiān)護(hù)人的名義開戶。

　　定投在選擇上也有區(qū)分。目前從銀行渠道定投，投資者可以選擇一般模式的定投，即每次定投同樣的金額，也可以選擇“智能定投”，即根據(jù)指數(shù)的變化，調(diào)整每一次定投的金額。

　　智能定投一般投資者可自主選擇每月定投日期和基準(zhǔn)金額，系統(tǒng)將根據(jù)投資者自行選擇的指數(shù)變化情況，自行浮動實(shí)際扣款金額，使得投資者在基金凈值較低時增加投資金額，獲得更多份額；在基金凈值較高時，減少投資金額，從而能夠更好地攤平長期申購成本，有效降低投資風(fēng)險。

　　此外，對于著力培養(yǎng)小孩財商目的的定投家庭，也可以選擇基金公司有品牌的親子定投項(xiàng)目，這些項(xiàng)目一般有針對親子教育的增值服務(wù)，如講座、不定期親子游戲等等。

　　但值得注意的是，定投提及的15年或者更長期限的投資時間，僅僅是為了描述定投的復(fù)利優(yōu)勢，并非鼓勵投資者做如此長時間的固定期限定投。一些基金從業(yè)人員和分析師指出，從風(fēng)險特征分析，定投越到后期，風(fēng)險越大，投資者應(yīng)視市況決定最終期限。

　　攻略四 上保險

　　王先生的兒子今年4歲，每年都能得到長輩和親朋的5000元至10000元壓歲錢。不少人勸他把孩子的壓歲錢用來給孩子買保險，到底買什么保險，他一直猶豫不定。

　　目前市場上的少兒保險主要分為少兒醫(yī)療險、少兒意外險和少兒教育險三類，為孩子買保險不要求多，要根據(jù)家庭的實(shí)際情況和孩子的年齡階段購買。

　　據(jù)了解，意外傷害保險對被保險少兒發(fā)生意外事故導(dǎo)致死亡和傷殘時提供保障，一般不單獨(dú)設(shè)立險種，均附加在少兒生存金保險中。

　　而兒童對醫(yī)療健康保險的需求主要有兩類，一類是重大疾病保險，一類是住院醫(yī)療險、津貼型保險。重大疾病險一般以附加險形式出現(xiàn)，它的賠付是在確診后即按照保險金額全額給付，保險責(zé)任也同時終止。而住院醫(yī)療險一般以住院期間實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用為賠付依據(jù)；津貼型保險則以住院天數(shù)為依據(jù)，按合同約定給付住院津貼。

　　教育金保險則主要是為子女準(zhǔn)備教育金，依據(jù)子女小學(xué)、初中、高中、大學(xué)等不同的成長階段，提供保險給付或創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚基金。目前市場上的教育金保險產(chǎn)品基本大同小異，更多的是在包裝組合上的區(qū)別，比如保險給付教育金的階段有所差異。

　　對于孩子來說，其實(shí)基礎(chǔ)保障比較重要，這份保單也不用非跟孩子一輩子，等到孩子長大了也可以做選擇。另外，可隨著孩子年齡變化，分階段進(jìn)行投資調(diào)整，5歲前的兒童由于患病率較高，應(yīng)該首先關(guān)注重疾險以及住院、醫(yī)療等附加保險。5歲后可逐漸傾向教育年金保障保險等產(chǎn)品。

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