銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：2010年，毫無疑問大家又長了一歲，而這一歲的增長會(huì)讓共同基金投資人變得更加聰明嗎？

　　如今，大約11萬億美元的資金涌向共同基金。其中，有些資金投入應(yīng)稅賬戶，還有一部分資金則投資于諸如個(gè)人退休賬戶（IRA）和美國401（k）養(yǎng)老金之類的稅費(fèi)遞延賬戶。人們紛紛將共同基金作為未來財(cái)富的賭注。但是，這樣做就一定能保證獲得資金價(jià)值應(yīng)有的回報(bào)嗎？對(duì)于2010年繼續(xù)在共同基金市場(chǎng)上馳騁的投資者來說，有幾個(gè)不可不知的秘密。

　　忽略基金評(píng)級(jí)

　　買入那些四星或者五星以上高評(píng)級(jí)的基金就能做到成功理財(cái)嗎？根據(jù)美國AdvisorPerspectives基金顧問公司最新的調(diào)查，事實(shí)并非如此。

　　該基金顧問公司計(jì)算出，從2007年至2009年間評(píng)級(jí)較高的晨星基金在不同投資品種中成功的概率。數(shù)據(jù)顯示，評(píng)級(jí)最高的基金業(yè)績表現(xiàn)并不是最好，“很多同種類型的投資品種中，評(píng)級(jí)為五星的基金表現(xiàn)并不搶眼。”比如，五星評(píng)級(jí)的應(yīng)稅債券基金、國際型基金和市政基金的回報(bào)在同類型基金中都處于較低水平。

　　可以說，這是一個(gè)深刻的教訓(xùn)。相對(duì)于投資者，共同基金的評(píng)級(jí)對(duì)于基金公司更有利?；鹪u(píng)級(jí)只是銷售基金的一個(gè)工具，也是那些后知后覺的投資者給予自己的一個(gè)買入理由。而你，千萬不要成為他們其中的一員。

　　停止對(duì)業(yè)績的追逐

　　在過去的十年中，美國股市遭到24.1%的跌幅。與此同時(shí)，業(yè)績表現(xiàn)最好的共同基金——CGM精選基金上漲18%。令人疑惑的是，晨星基金記錄的“投資者回報(bào)”卻顯示，CGM的持有者每年的損失約11%。

　　對(duì)于那些追逐共同基金收益的人來說，CGM持有人投資收益的損失就是一個(gè)很典型的案例。也就是說，在這場(chǎng)沒有規(guī)則的游戲中，縱然能瞄準(zhǔn)那些頂級(jí)基金經(jīng)理管理的基金，但是投資者高位買入并低位賣出的把戲卻并不奏效。

　　切勿依靠金融機(jī)構(gòu)

　　我們都應(yīng)當(dāng)知道，像美國證券交易委員會(huì)之類的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)并不太善于保護(hù)公眾，甚至不能保護(hù)他們遠(yuǎn)離金融危機(jī)的侵襲。為了保護(hù)數(shù)十億美元的投資計(jì)劃，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于投資者的利益甚至可以置之不理。這大概也是為何麥道夫能將500億美元掠去多時(shí)的原因所在。

　　所以，作為一個(gè)共同基金投資者，其需要的最好防衛(wèi)并不是像美國證券交易委員會(huì)那樣的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而是良好的教育和正確的投資理念。

　　用正確的方法玩游戲

　　盡管基金公司有眾多的科研人員和豐富的資源，但是大部分基金的長期走勢(shì)并沒有跑贏基準(zhǔn)指數(shù)。由于稅收、管理費(fèi)用以及其他還未收回成本的存在，基金留給投資者的收益并不理想。如何才能避免這種情況發(fā)生？

加大理財(cái)成功概率的方法就是擁有低成本的指數(shù)基金或者是ETF。很多指數(shù)型基金在2008年熊市時(shí)期跑贏普通基金。因此，如果投資者所持有的主要投資組合或者所有投資組合中沒有引入指數(shù)投資的策略，那么就可能掉入華爾街貪婪的“禿鷹”懷中。

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