銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：時(shí)下，作為一種風(fēng)險(xiǎn)較低、省時(shí)省力、收益較好的投資理財(cái)方式，基金日益受到投資者的熱捧。但在基金投資過(guò)程中，投資者還需要了解一些“忌律”，以免一著不慎，滿(mǎn)盤(pán)皆輸。

一忌將基金等同于股票投資

許多基民將基金投資混同于股票，頻繁進(jìn)行波段操作，但這樣常常會(huì)得不償失。基民通常難以把握股市趨勢(shì)和操作時(shí)機(jī)，即使正確把握了交易時(shí)機(jī)，賺取的差價(jià)是否能彌補(bǔ)頻繁操作產(chǎn)生的交易費(fèi)用和時(shí)間成本也未可知。以股票型基金為例，贖回費(fèi)一般為0.5%，贖回后再買(mǎi)回來(lái)的申購(gòu)費(fèi)通常要1.5%，也就是說(shuō)，在做波段操作時(shí)，一般只有在確保賺取的差價(jià)收益超過(guò)2%才有賺頭。不容忽視的是，目前股票型基金贖回的資金到賬時(shí)間一般為T+7日，這意味著一次操作要付出相當(dāng)大的機(jī)會(huì)成本。另外，基金是以組合投資的方式投資于證券市場(chǎng)，正常情況下，它的凈值不會(huì)在較短的時(shí)間內(nèi)發(fā)生大幅波動(dòng)，因此，投資者高拋低吸、波段操作的空間也小于股票投資。

二忌以?xún)糁蹈叩蜑橥顿Y依據(jù)

在購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)，要看基金的收益率，而不是看價(jià)格的高底。例如：a基金和b基金同時(shí)成立并運(yùn)行，一年以后，a基金單位凈值達(dá)到了2.00元／份，而b基金單位凈值卻只有1.2元／份。按此收益率，再過(guò)一年，a基金單位凈值將達(dá)到4.00元／份，可b基金單位凈值只能是1.44元／份。如果在第一年購(gòu)買(mǎi)了相當(dāng)便宜的b基金，收益就會(huì)比a基金少很多。

三忌投資“多動(dòng)癥”

基金定投因長(zhǎng)期復(fù)利效應(yīng)，成為很多父母為子女積累資金的投資方式。但可惜的是，在高收益的誘惑性面前，“多動(dòng)癥”成為不少人的通病。

3年前，小李定投了某混合型基金，趕上大盤(pán)高漲，嫌定投收益太慢，贖回后改投股票型基金。之后遭遇股市震蕩調(diào)整，又怕資產(chǎn)縮水，贖回股票型基金，重新進(jìn)行基金定投。此后大盤(pán)持續(xù)下跌，小李干脆將基金全部贖回。折騰了兩年多時(shí)間，小李不僅沒(méi)賺到錢(qián)，還賠了一些手續(xù)費(fèi)?；鸲ㄍ蹲罴芍M見(jiàn)異思遷，中途下車(chē)。只有在市場(chǎng)波動(dòng)中堅(jiān)持穩(wěn)定操作的投資者，才有可能成為勝者。

四忌忽略風(fēng)險(xiǎn)承受能力

基金投資不同于銀行儲(chǔ)蓄，也不同于債券，投資者有可能獲得較高的收益，也有可能承擔(dān)一定的損失。從美國(guó)市場(chǎng)最近20年的統(tǒng)計(jì)來(lái)看，股票型基金的年化收益率是15%，投資者應(yīng)有一個(gè)比較理性的收益預(yù)期。

投資者應(yīng)根據(jù)年齡、收入、風(fēng)險(xiǎn)和收益等，選擇適合自己的產(chǎn)品。首先要注意分散投資，在儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、資本市場(chǎng)中合理配置資產(chǎn)。第二，要選擇適合自己的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的基金產(chǎn)品。股票型、混合型、債券型和貨幣型基金的風(fēng)險(xiǎn)從高到低，收益也有很大的差異。第三，要仔細(xì)閱讀基金契約和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，考察基金管理人是否嚴(yán)格履行契約，比較不同基金產(chǎn)品之間的細(xì)微差異。

五忌一味堅(jiān)守，不知轉(zhuǎn)換

在證券市場(chǎng)發(fā)生較大變化時(shí)，也可巧用基金轉(zhuǎn)換來(lái)重新配置資產(chǎn)?；疝D(zhuǎn)換無(wú)須贖回原有基金，可直接將原有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一基金管理公司旗下的其他基金份額。

基金轉(zhuǎn)換的好處不少。當(dāng)股市波動(dòng)較大時(shí)，將高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金轉(zhuǎn)換成低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型或債券型基金，可適當(dāng)規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)收入狀況或風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生變化，可通過(guò)轉(zhuǎn)換投資于符合自身投資目標(biāo)的基金產(chǎn)品。如果先贖回一只基金再申購(gòu)另一只基金，則要付出贖回費(fèi)和申購(gòu)費(fèi)；如果進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換，就只要收取擬贖回基金的贖回費(fèi)和擬申購(gòu)基金與擬贖回基金之間的申購(gòu)費(fèi)差額。基金從贖回到再申購(gòu)，所花費(fèi)的時(shí)間一般需要3-7天，基金轉(zhuǎn)換則可在當(dāng)日完成。

六忌不選擇購(gòu)買(mǎi)渠道

可通過(guò)銀行柜臺(tái)及網(wǎng)上代銷(xiāo)、券商網(wǎng)上代銷(xiāo)、基金公司網(wǎng)上直銷(xiāo)、場(chǎng)內(nèi)交易平臺(tái)和第三方代銷(xiāo)等渠道購(gòu)買(mǎi)基金，但各渠道費(fèi)率相差懸殊。中小銀行的費(fèi)率可低至6-8折，券商為4-6折，基金公司網(wǎng)上直銷(xiāo)一般低至4折，第三方銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)無(wú)費(fèi)率折扣。還可通過(guò)各家銀行網(wǎng)上銀行、基金公司直銷(xiāo)以及二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)ETF或者LOF基金，網(wǎng)上銀行或券商渠道購(gòu)買(mǎi)基金一般可以享受打折或者專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)?shù)葍?yōu)惠服務(wù)，也是一種比較明智的選擇。

通過(guò)銀行和券商兩大代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)基金，好處是可以買(mǎi)到大部分基金產(chǎn)品。而通過(guò)基金公司直銷(xiāo)，只能購(gòu)買(mǎi)本公司的產(chǎn)品，但好處是費(fèi)率更加便宜，且可在不同產(chǎn)品間靈活轉(zhuǎn)換。

七忌喜新厭舊

不少人只購(gòu)買(mǎi)新發(fā)基金，認(rèn)為新發(fā)基金是最便宜的。其實(shí)，除了一些具有鮮明特點(diǎn)的新基金之外，老基金比新基金更具有優(yōu)勢(shì)。老基金有過(guò)往業(yè)績(jī)可以衡量基金管理人的水平，新基金業(yè)績(jī)的考量則具有很大的不確定性。同時(shí)，新基金均要在半年內(nèi)完成建倉(cāng)任務(wù)，有的建倉(cāng)時(shí)間更短，如此短的時(shí)間內(nèi)，要把大量的資金投入到規(guī)模有限的股票市場(chǎng)，必然會(huì)購(gòu)買(mǎi)老基金已經(jīng)建倉(cāng)的股票，為老基金抬轎。新基金在建倉(cāng)時(shí)還要繳納印花稅和手續(xù)費(fèi)，而建倉(cāng)完的老基金沒(méi)有這部分費(fèi)用。有時(shí)老基金還能按發(fā)行價(jià)配售鎖定的股票，將來(lái)上市就是一塊穩(wěn)定的收益，且研究團(tuán)隊(duì)一般也比新基金成熟。

八忌以分紅次數(shù)為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)

有的基金為了迎合投資者快速賺錢(qián)的心理，封閉期一過(guò)，馬上分紅，這種做法就是把投資者左兜的錢(qián)掏出來(lái)放到了右兜里，沒(méi)有任何實(shí)際意義。與其把精力放在迎合投資者上，還不如把精力放在市場(chǎng)研究和基金管理上。投資大師巴菲特管理的基金一般是不分紅的，他認(rèn)為自己的投資能力要在其他人之上，錢(qián)放到他手里增值的速度更快。所以，投資者在進(jìn)行基金選擇時(shí)一定要看凈值增長(zhǎng)率，而不是分紅多少。

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