銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：

一筆低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資最看重什么？預(yù)期收益率？理財(cái)型基金的成功說明，是確定性。

華安和匯添富基金日前發(fā)行了兩只創(chuàng)新型低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)型基金。發(fā)行前，很多人并不看好這類基金，認(rèn)為收益率還比不上貨幣基金。但最終首批兩只基金募集近400億份。那些買基金的人瘋了嗎？

其實(shí)，細(xì)分析下來不難發(fā)現(xiàn)，收益率預(yù)期穩(wěn)定和風(fēng)險(xiǎn)確定，是這類新基金吸引眾多投資者的關(guān)鍵點(diǎn)。以華安發(fā)行的月月鑫為例，從收益率看目前首期產(chǎn)品與銀行現(xiàn)存的1個(gè)月內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品類似，略低于貨幣基金。而2011年銀行理財(cái)產(chǎn)品的日均余額保持在6萬億-7萬億，市場上低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者規(guī)模龐大。

穩(wěn)定、可預(yù)見為何吸引了這么多投資者蜂擁而至？

美國貨幣基金的發(fā)展可以給國內(nèi)投資者參考。2008年金融危機(jī)爆發(fā)后，國內(nèi)投資者亦熟知中投公司在美國54億美元投資的一只貨幣基金曾出現(xiàn)虧損風(fēng)險(xiǎn)。一直被視為安全無風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金如何會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)？這主要是流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)。1983年美國要求貨幣基金的平均剩余期限保持在120天以內(nèi)；但在1989年金融風(fēng)暴和2008年金融危機(jī)中，貨幣基金剩余期限被先后降低到90天和60天以下。

剩余期限越長，基金有可能獲得更高的超額收益，但應(yīng)對流動(dòng)性沖擊的能力越低。

在市場動(dòng)蕩的情況下，應(yīng)對流動(dòng)性沖擊的能力就顯得越發(fā)可貴。理財(cái)型基金在這方面具有較強(qiáng)優(yōu)勢。而在收益率方面，目前來看，以華安月月鑫為例，其剩余期限低于30天，在收益率上自然不必和剩余期限在百日以上的貨幣基金相提并論，但未來按季投資的短期理財(cái)基金，因平均剩余期限與現(xiàn)有貨幣基金接近，兩者的收益率差異投資者到時(shí)候可一觀。

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