銀行培訓師陳毓慧老師推薦：從起源上看，基金是社會專業(yè)化分工的產物。世界上第一只基金是1822年荷蘭國王威廉一世創(chuàng)立的私人基金。

證券投資基金作為一種以信托關系為基礎的資金組織形式起源于英國。當時許多富裕起來的英國人希望投資海外市場以謀取更高的回報。但自行投資風險很高，錢財被騙的情況屢屢發(fā)生。為保障投資安全，并實現資金的保值增值，人們開始尋找值得信賴的專業(yè)投資管理者，委托專業(yè)人士代為處理海外投資事宜、分散風險，從而產生了投資人與代理投資人之間的信托契約。1868年11月，英國組建了“海外和殖民地政府信托基金”，受到了中小投資者的歡迎。

1921年4月，美國引進了英國的投資基金制度，1924年，美國出現了第一只開放式基金。隨后，美國出臺了一系列保護中小投資者權益的監(jiān)管法規(guī)，培養(yǎng)了人們對證券投資基金的信任。1933年美國公布了《證券法》，第二年又公布了《證券交易法》，1940年公布了《投資公司法》。這些法律明確地規(guī)范了投資基金的組成及管理的要件，為投資者提供了完整的法律保護，從而奠定了投資基金健全發(fā)展的法律基礎。(數據來源：美國投資公司協(xié)會)

在基金品種中增加低風險的貨幣市場基金和債券型基金，再加上養(yǎng)老保險制度的變化，20世紀90年代起，美國基金業(yè)進入了大發(fā)展時期。2005年底，美國開放式基金中的個人持有比例高達87.55%，近一半的美國家庭持有基金。

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