中國將成最不適合養(yǎng)老國家

　　根據(jù)調(diào)查機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，未來20年，中國65歲以上的老年人數(shù)量將達(dá)到3億人，龐大的老年人數(shù)量帶來日趨嚴(yán)重的養(yǎng)老問題。過去中國人崇尚“養(yǎng)兒防老”的古訓(xùn)，自國家實(shí)行計(jì)劃生育政策以來，“養(yǎng)兒防老”已經(jīng)成為一個(gè)不切實(shí)際的選擇，經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳志武也說過，養(yǎng)兒防老是一種不道德的選擇。那么，中國人的養(yǎng)老到底要依靠什么呢？學(xué)者郎咸平表示，中國即將成為世界上最不適合養(yǎng)老的國家之一，他的觀點(diǎn)主要來自于以下幾個(gè)方面的考慮。

　　養(yǎng)老金貶值后難當(dāng)重任

　　首先是中國的養(yǎng)老金和CPI漲幅問題，按照政府的計(jì)劃，養(yǎng)老金是中國人老有所依的重大支撐，然而事實(shí)并非這樣，如果僅僅依靠養(yǎng)老金，那么退休之后的人們可能會(huì)面臨極其悲慘的生活。以北京為例，目前北京一個(gè)普通家庭一年的生活費(fèi)是5萬元，如果CPI漲幅為3%，20年后要保持像現(xiàn)在這種生活水平的話，一年就需要9萬塊。假設(shè)離退休還有20年的時(shí)間，退休后還要再活20年，那么需要的養(yǎng)老費(fèi)用是242萬元。按照現(xiàn)在這種養(yǎng)老制度，如果月薪是4000塊，再假設(shè)薪水的漲幅和通脹一樣每年漲3%，那時(shí)候的養(yǎng)老保險(xiǎn)金總共也只有37萬元。它們之間存在巨大差異。

　　養(yǎng)老金使用尚待透明

　　其次中國的養(yǎng)老金制度存在著不透明、不公平、不負(fù)責(zé)幾個(gè)問題。不負(fù)責(zé)主要體現(xiàn)在政府繳納的20%的養(yǎng)老金會(huì)進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶，也就是說，這筆錢的最終是否會(huì)用于你的養(yǎng)老，根本不得而知。不公平體現(xiàn)在兩個(gè)方面，第一是在跨省就業(yè)時(shí)，繳納的養(yǎng)老金中有20%被“就地沒收”了。第二是“低收入者費(fèi)率高”，繳納金額沒有根據(jù)收入的變化作出合適的調(diào)整。不透明體現(xiàn)在沒有制定相應(yīng)的信息披露措施，也就是說，一旦操作的時(shí)候出現(xiàn)了失誤，人們根本不知道。

　　多種模式各有利弊

　　無論養(yǎng)老金的多少，養(yǎng)老是每個(gè)人都無法回避的事情，對于中國人來說，將來的養(yǎng)老模式主要有五種。

　　居家養(yǎng)老。這是中國最傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式。也是比較普遍的一種選擇。居家養(yǎng)老在舒適度、成本、隱私保護(hù)方面較有優(yōu)勢。但居家養(yǎng)老也有缺點(diǎn)，隨著獨(dú)居老人的增多，安全性如何保障成了一大難題，空巢老人一旦發(fā)生意外，鄰居、家人又沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，很可能耽誤救治。

　　日托。這是居家與社區(qū)養(yǎng)老相結(jié)合的模式，也就是老年“日托班”模式，這種模式如今受到更多歡迎。一來老年人仍然可以住在自己家中，自由性、隱私性較強(qiáng)，二來在需要“幫一把”的事情上，如吃飯、理發(fā)、就醫(yī)、居家維修等方面都可利用社區(qū)資源盡可能方便老年人。

專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。作為專業(yè)養(yǎng)老場所，在安全性方面較有保障，特別是有24小時(shí)護(hù)理待遇的老年人，能夠得到專人照料，突發(fā)情況下可及時(shí)送至醫(yī)院。作為最大的機(jī)構(gòu)式養(yǎng)老方式，養(yǎng)老院現(xiàn)在選擇余地越來越多了，有比較經(jīng)濟(jì)但舒適程度較一般的公立養(yǎng)老院，也有各種民辦或公私合營的中高檔養(yǎng)老院。

　　高級養(yǎng)老社區(qū)。這類高級養(yǎng)老社區(qū)或是采用買斷養(yǎng)老專用產(chǎn)權(quán)房的形式，或是繳納數(shù)額不菲的“會(huì)員費(fèi)”，為老人搭建的生活環(huán)境和設(shè)備當(dāng)然也是一流的。

　　“候鳥式”養(yǎng)老。候鳥式養(yǎng)老是近來悄悄盛行的養(yǎng)老方式，老年朋友可根據(jù)季節(jié)轉(zhuǎn)換、心情變化等來回就住于不同的城市和地區(qū)。最近幾年，從“候鳥式”養(yǎng)老衍生出來的異地置業(yè)養(yǎng)老成了不少經(jīng)濟(jì)條件較好的退休族的選擇。 當(dāng)然， 少數(shù)喜愛旅行、經(jīng)濟(jì)條件較好的退休族還可以考慮環(huán)球旅游式養(yǎng)老模式，不過，經(jīng)濟(jì)成本會(huì)比較高，對老人的身體素質(zhì)要求也較高。

　　人口結(jié)構(gòu)不堪養(yǎng)老困局

　　不管哪種養(yǎng)老方式，都需要一定量的資金支持。當(dāng)下物價(jià)飛漲，而且沒有停止的趨勢，伴隨老齡化社會(huì)的到來，人口結(jié)構(gòu)越來越呈現(xiàn)倒金字塔型，帶給了年輕人巨大的生活壓力。如果年輕人在撫養(yǎng)孩子的同時(shí)，在背負(fù)巨大的物價(jià)壓力的同時(shí)，還需要為幾位長輩完完全全地負(fù)擔(dān)養(yǎng)老，這種負(fù)擔(dān)，未免過于沉重，所以歸根結(jié)底，養(yǎng)老問題的解決需要更多方面的支持。

　　提早參與未雨綢繆

　　養(yǎng)老問題的核心之一，是養(yǎng)老金問題。對于政府的養(yǎng)老金管理，需要更加制度化透明化，建議參考一些發(fā)達(dá)國家的管理方法和管理經(jīng)驗(yàn)，通過設(shè)立專門的養(yǎng)老金管理賬戶來防止漏洞的出現(xiàn)。在改善后的養(yǎng)老金制度有可能滿足基本養(yǎng)老需求的前提下，還是需要通過合適的商業(yè)保險(xiǎn)來彌補(bǔ)養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)，因?yàn)闆]有人希望自己在最低生活水準(zhǔn)下熬過生命最后時(shí)光。人們現(xiàn)在就應(yīng)該為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，未雨綢繆。通過多種手段解決養(yǎng)老問題，做到老有所依、老有所樂，何樂而不為！

到目前為止，全球人口已經(jīng)超過70億。其中60歲以上的人口有8.93億，占12.76%，到本世紀(jì)中葉，老齡人口將增加到24億，占比超過25%。人口數(shù)字在持續(xù)攀升，女性的生育率卻在逐漸下降，人口老齡化將成為全球性的困境。

　　為什么會(huì)出現(xiàn)這種現(xiàn)象？其背后有社會(huì)宗教、文化和經(jīng)濟(jì)等各方面的因素。從文化層面來看，幾千年來以家庭為核心的生產(chǎn)方式所產(chǎn)生的孝道精神，從道德層面約束著子女對父母及其他長輩負(fù)有反哺責(zé)任，而現(xiàn)代社會(huì)強(qiáng)調(diào)個(gè)人權(quán)利及獨(dú)立意志，從文化根基上摧毀了子女和父母之間的倫理制約，“人口”生產(chǎn)者無論從法律層面還是從道德文化層面，與其“產(chǎn)品”之間都不再存在有保障的利益回報(bào)機(jī)制。從經(jīng)濟(jì)層面看，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)制度安排決定了“物品”的生產(chǎn)者可以通過產(chǎn)權(quán)制度得到充分的利益回報(bào)，而“人口”的生產(chǎn)者（父母）對其產(chǎn)品（子女）卻無法擁有類似于私人財(cái)產(chǎn)的支配權(quán)和收益權(quán)。因此，減少人口的生產(chǎn)就不可避免地成為人類共同的選擇。

　　從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，生育率下降、人口再生產(chǎn)規(guī)模萎縮主要緣于以下幾個(gè)直接因素：

　　第一，人口生產(chǎn)的收益社會(huì)化。隨著城市化進(jìn)程加快，大量年輕人口從農(nóng)村流向城鎮(zhèn)，“老有所養(yǎng)”逐漸成為一個(gè)社會(huì)的制度安排而不再是依靠家族的香火傳承。隨著稅收制度、養(yǎng)老制度等一系列社會(huì)再分配制度的完善，人口再生產(chǎn)的外部效應(yīng)不斷加強(qiáng)，年輕人口成為社會(huì)的公共產(chǎn)品，對社會(huì)的公共稅收貢獻(xiàn)永遠(yuǎn)大于對其家庭長輩養(yǎng)老的直接貢獻(xiàn)。現(xiàn)代城市中，大部分退休老人是靠退休金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金和個(gè)人積蓄生活，依靠子女贍養(yǎng)的成分越來越少，生育子女的收益主要體現(xiàn)為情感愉悅，經(jīng)濟(jì)上的代際回饋即養(yǎng)老補(bǔ)償作用大為弱化。

第二，人口生產(chǎn)的成本不斷提高?，F(xiàn)代社會(huì)人口生產(chǎn)的成本絕大部分由家庭承擔(dān)。經(jīng)濟(jì)越是發(fā)達(dá)，女性受教育程度越高，就業(yè)收入也越高。懷孕、生產(chǎn)及哺乳對高學(xué)歷、高收入和高職位女性的影響相對較大，其生育子女的機(jī)會(huì)成本和經(jīng)濟(jì)代價(jià)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)村婦女和家庭婦女。根據(jù)《2011年世界人口狀況報(bào)告》，到本世紀(jì)中葉，城市人口將占全部人口的一半左右。城市人口比重上升，受教育程度和就業(yè)比例的不斷提高，必然帶來家庭生育子女成本的普遍上升。農(nóng)村孩子多，越是低收入家庭孩子越多，主要是因?yàn)樯优某杀镜蛯?dǎo)致的。

　　以上兩個(gè)方面綜合在一起，形成人口生育率下降的關(guān)鍵：即養(yǎng)育子女的成本和收益不對稱。人類的生產(chǎn)、創(chuàng)造活動(dòng)分兩大類，一類是物質(zhì)和精神產(chǎn)品的生產(chǎn)、創(chuàng)造，在這個(gè)領(lǐng)域，產(chǎn)權(quán)制度和專利制度保護(hù)了生產(chǎn)者對其產(chǎn)品的支配權(quán)和收益權(quán)；另一類是人口生產(chǎn)，生兒育女的父母對其產(chǎn)品——子女既不能享有支配權(quán)也不能享有收益權(quán)，兒童、年輕人都是社會(huì)的公共產(chǎn)品，優(yōu)秀人才是社會(huì)的共有財(cái)富。社會(huì)越是發(fā)達(dá)，子女的公共產(chǎn)品屬性越強(qiáng)，養(yǎng)育子女方面成本和收益的不對稱程度也就越嚴(yán)重。

　　從經(jīng)濟(jì)人自利的理性出發(fā)，家庭人口再生產(chǎn)的意愿自然不斷下降，所以，即便沒有像中國“計(jì)劃生育”這樣的人口控制政策，女性的生育率依然在逐漸下降，家庭人口不斷減少。這是“公共產(chǎn)品私人供給”導(dǎo)致的必然結(jié)果。

　　既然是經(jīng)濟(jì)因素導(dǎo)致人口老齡化成為世界性的難題，緩解這個(gè)問題的根本手段，自然是社會(huì)的制度安排和利益引導(dǎo)。

　　人口的繁衍不僅是人類作為整體持續(xù)生存的自然基礎(chǔ)，同時(shí)也是經(jīng)濟(jì)社會(huì)正常發(fā)展的必要前提，“十年樹木，百年樹人”。21世紀(jì)，比環(huán)保更重要也更迫切的恐怕是改善全球的人口結(jié)構(gòu)。

　　（作者系國泰君安證券高級經(jīng)濟(jì)學(xué)家）