1．客戶信息分類

（1）客戶信息可以分為定量信息和定性信息。表6-1列出了不同類型信息的內(nèi)容。

表6-1定量與定性信息

定量信息定性信息

普通個(gè)人和家庭檔案：姓名、身份證號(hào)碼、性別、出生日期、年齡、婚姻狀況、學(xué)歷、就業(yè)情況、配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等目標(biāo)陳述

健康狀況

興趣愛好

有關(guān)財(cái)務(wù)顧問的信息就業(yè)預(yù)期

資產(chǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)特征

收入與支出投資偏好

保單信息預(yù)期生活方式改變

雇員福利理財(cái)決策模式

養(yǎng)老金規(guī)劃理財(cái)知識(shí)水平

現(xiàn)有投資情況金錢觀

其他退休收益家庭關(guān)系

客戶的事業(yè)信息現(xiàn)有和預(yù)見的經(jīng)濟(jì)狀況

遺囑其他計(jì)劃假設(shè)

（2）客戶信息還可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。

①財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢(shì)等。財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

②非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。

2．客戶信息收集方法

（1）初級(jí)信息的收集方法。

由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱為初級(jí)信息。從業(yè)人員與客戶初次會(huì)商時(shí)，僅通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息。

由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。如果自客戶自己填寫調(diào)查表，那么在開始填寫之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)的項(xiàng)目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。

在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。