1．客戶信息分類

（1）客戶信息可以分為定量信息和定性信息。表6-1列出了不同類型信息的內(nèi)容。

表6-1定量與定性信息

定量信息定性信息

普通個人和家庭檔案：姓名、身份證號碼、性別、出生日期、年齡、婚姻狀況、學歷、就業(yè)情況、配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等目標陳述

健康狀況

興趣愛好

有關財務顧問的信息就業(yè)預期

資產(chǎn)和負債風險特征

收入與支出投資偏好

保單信息預期生活方式改變

雇員福利理財決策模式

養(yǎng)老金規(guī)劃理財知識水平

現(xiàn)有投資情況金錢觀

其他退休收益家庭關系

客戶的事業(yè)信息現(xiàn)有和預見的經(jīng)濟狀況

遺囑其他計劃假設

（2）客戶信息還可以分為財務信息和非財務信息。

①財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。財務信息是銀行從業(yè)人員制定個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。

②非財務信息是指其他相關的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。非財務信息幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務規(guī)劃的制定有直接的影響。

2．客戶信息收集方法

（1）初級信息的收集方法。

由于客戶的個人和財務資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱為初級信息。從業(yè)人員與客戶初次會商時，僅通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息。

由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行。如果自客戶自己填寫調(diào)查表，那么在開始填寫之前，從業(yè)人員應對有關的項目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。

在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。