學(xué)校一畢業(yè)，我就“混”入了銀行業(yè)。之所以用個(gè)“混”字，是因?yàn)殂露哪挲g根本不懂得什么是銀行，什么是金融。只記得行領(lǐng)導(dǎo)在接見(jiàn)新員工的時(shí)候，不止一次地提到，銀行有“三鐵”鐵帳、鐵款、鐵算盤(pán)，于是乎很多人和我一樣，在近20年的銀行從業(yè)過(guò)程中，始終堅(jiān)守著“誠(chéng)信”二字。94年商業(yè)銀行的稱(chēng)謂開(kāi)始廣見(jiàn)于報(bào)端，95年商業(yè)銀行法則將“自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”作為一項(xiàng)基本原則寫(xiě)進(jìn)了中國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)。作為中國(guó)現(xiàn)代銀行最早的一批客戶(hù)經(jīng)理，我和別的同事一道，體驗(yàn)到了什么是客戶(hù)服務(wù)？什么是績(jī)效考核？什么是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)？10多年客戶(hù)經(jīng)理的工作中，40度的體溫不止一次遇到，50度的寒暑已經(jīng)是習(xí)以為常，60度的燒酒讓人心驚肉跳，90度的躬不知道鞠了多少？

    隨著97年98年國(guó)企改革，大量的企業(yè)破產(chǎn)，貸款無(wú)法歸還，銀行業(yè)整體面臨癱瘓的風(fēng)險(xiǎn)。盡管后來(lái)四大資產(chǎn)管理公司承接了天量的銀行不良資產(chǎn)，但就是從那時(shí)候起，銀行越發(fā)地重視流動(dòng)性對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)的重要性，“存款立行”成為一個(gè)時(shí)期以來(lái)銀行經(jīng)營(yíng)的主導(dǎo)思想，于是社會(huì)出現(xiàn)了大量的高息攬存現(xiàn)象，直至出現(xiàn)了一批由于高息攬存而引發(fā)的案件。2000年以后，隨著銀行上市步伐的加快，追求利潤(rùn)、追求股東回報(bào)成為各家商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主線(xiàn)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)又從存款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向了信貸業(yè)務(wù)。一時(shí)間“傍大款、壘大戶(hù)”成為信貸員的口頭禪，直至今天，貸款集中度高、中小企業(yè)融資難依舊是中國(guó)銀行業(yè)期待解決的兩大難題。

    近20年的時(shí)間里，我身邊的領(lǐng)導(dǎo)換了一茬又一茬，我也從一家銀行跳到第二家銀行、第三家銀行。但無(wú)論怎么變動(dòng)，感覺(jué)銀行的經(jīng)營(yíng)始終在一個(gè)圈圈里打轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)！20年前重存款，10年前重貸款，現(xiàn)在又是重存款。如果真的是10年一個(gè)周期的話(huà)，那么現(xiàn)在是不是又快到了不良貸款的高發(fā)期了？但似乎我身邊的銀行高管好像并不以為然，雖然嘴上說(shuō)“存貸比”是硬指標(biāo)，沒(méi)有存款哪有貸款，但我看這些人心里仍然覺(jué)得，有了存款不貸款，你讓大家喝西北風(fēng)啊，這種觀念本也不錯(cuò)，但前提是你有了存款了嗎？如果考慮物價(jià)上漲因素和貨幣超發(fā)以及08年寬松的貨幣政策，我覺(jué)得現(xiàn)在銀行業(yè)的流動(dòng)性不僅沒(méi)有增加，相反好像還不如10年前寬松。身邊的大小銀行官員，動(dòng)輒就是豪情萬(wàn)丈地表態(tài)要力保今年的各項(xiàng)指標(biāo)順利完成。作為一個(gè)誠(chéng)實(shí)的銀行從業(yè)者，試問(wèn)：如果今年的信貸總量不超去年，你20%的利潤(rùn)增長(zhǎng)目標(biāo)如何完成？最終無(wú)非是兩個(gè)途徑：1、提高貸款利率，讓企業(yè)為銀行多做貢獻(xiàn)；2、大幅增加中間業(yè)務(wù)收入，如果玩不起什么高科技，那就在結(jié)算費(fèi)收入上做文章，一筆匯款收它個(gè)5塊、10塊！無(wú)論是哪一種途徑，都對(duì)終端消費(fèi)者不利！那天無(wú)意中我算了一筆賬，如果一筆10000元的匯款收費(fèi)5元，相當(dāng)于日息萬(wàn)分之五，而最新的活期存款的年息為0.5%（萬(wàn)分之50），也就是說(shuō)，如果一年中你打算匯款10次以上，那這10000元的活期利息還不夠你匯款的手續(xù)費(fèi)，哥們你最好還是提現(xiàn)金自己去送吧！

    我現(xiàn)在很多時(shí)候都在思考一個(gè)問(wèn)題：到底什么是真正的金融？就如同大家對(duì)于交通的理解，是希望路上跑的車(chē)越來(lái)越多還是希望寬寬的路上沒(méi)有車(chē)？如果有一天大家都覺(jué)得銀行的服務(wù)就是收費(fèi)，到銀行辦事就是受罪，那我看銀行業(yè)干脆倒閉了算了！這樣的問(wèn)題相信每一個(gè)銀行的管理者都會(huì)思考，但大家就是誰(shuí)也不愿意埋下身子真正為中國(guó)的每一個(gè)公民認(rèn)認(rèn)真真地做點(diǎn)兒事兒！清明節(jié)前后大家都愛(ài)喝茶，但感覺(jué)中國(guó)銀行業(yè)的服務(wù)好像是隔夜茶，越來(lái)越有點(diǎn)兒串味了！