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在電子商務(wù)的大潮中，一直處于電子商務(wù)交易后端的銀行也開(kāi)始涉水電商：建行“善融商務(wù)”、交行“交博匯”、農(nóng)行“E商管家”、工行“融e購(gòu)”……對(duì)此，業(yè)界有人看衰，有人看好。近日，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)大哥大工商銀行交出了一份令人咋舌的成績(jī)單— —截至7月27日，其電商平臺(tái)“融e購(gòu)”賣(mài)出的蘋(píng)果手機(jī)已達(dá)13萬(wàn)臺(tái) ，而京東則不到12萬(wàn)臺(tái)。

購(gòu)物流程與傳統(tǒng)電商類似

記者打開(kāi)了工行的“融e購(gòu)”和建行的“善融商務(wù)”的網(wǎng)站，頁(yè)面設(shè)計(jì)與淘寶、京東幾乎沒(méi)有多大的差別。兩家網(wǎng)站都有登錄的頁(yè)面，商品分類的頁(yè)面，商品促銷和優(yōu)惠活動(dòng)公告。但是在付款和金融理財(cái)產(chǎn)品上又體現(xiàn)了這種電商平臺(tái)的銀行背景。

工商銀行融e購(gòu)的客服工作人員介紹說(shuō)：“融e購(gòu)的定位是打造消費(fèi)和采購(gòu)平臺(tái)、銷售和推廣平臺(tái)、支付融資一體化的金融服務(wù)平臺(tái)，未來(lái)融e購(gòu)將成為工商銀行轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)的重要平臺(tái)。在商家的準(zhǔn)入上，工行保證在融e購(gòu)上的商品絕對(duì)是正品行貨。在支付上，消費(fèi)者可以通過(guò)網(wǎng)銀或u盾付款，可付全款也可以分期付，但是不支持第三方支付。在商品退貨上與其他電商一樣，直接與商家協(xié)商，也有銀行監(jiān)管渠道可以介入?！?/p>

建行“善融商務(wù)”的客服人員也表示：“在電商服務(wù)方面，提供B2B和B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發(fā) 、商品零售、房屋交易等領(lǐng)域，為客戶提供信息發(fā)布、交易撮合、社區(qū)服務(wù)、在線財(cái)務(wù)管理、在線客服等配套服務(wù);在金融服務(wù)方面，將為客戶提供從支付結(jié)算、托管、擔(dān)保到融資服務(wù)的全方位金融服務(wù)。這些業(yè)務(wù)又體現(xiàn)了與傳統(tǒng)電商的不同。建行在商家準(zhǔn)入上很嚴(yán)格，需要入駐的商家提供完整系統(tǒng)的手續(xù)證明到銀行網(wǎng)點(diǎn)接受審查。

商品、價(jià)格成短板，支付是優(yōu)勢(shì)

數(shù)據(jù)顯示，工商銀行“融e購(gòu)”電商平臺(tái)，今年上半年累積銷售額2044億元，同比增長(zhǎng)26.8倍，并發(fā)展成為涵蓋B2C、B2B、B2G業(yè)務(wù)、功能齊備的綜合性電商平臺(tái);注冊(cè)用戶已達(dá)1600萬(wàn)人，交易量進(jìn)入國(guó)內(nèi)三大電商之列。目前“融e購(gòu)”70%以上的入駐商戶為廠家直營(yíng)，數(shù)碼、家電、服飾、旅游等行業(yè)前十大品牌均已入駐。

不過(guò)，銀行電商的營(yíng)業(yè)額大部分要比傳統(tǒng)的電商營(yíng)業(yè)額要少得多。甚至有些股份制銀行的網(wǎng)上信用卡商城宣布停業(yè)。缺乏豐富的商品 、優(yōu)質(zhì)的用戶體驗(yàn)和價(jià)格優(yōu)勢(shì)成為銀行系電商的短板。

“隨著淘寶、京東等電子商城的出現(xiàn)，線下交易被線上交易取代的趨勢(shì)愈加明顯?；?a target="_blank" style="color: black;" >網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)收賬款融資和應(yīng)付賬款融資也越來(lái)越廣泛，這是我行設(shè)立電商平臺(tái)的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)?！惫ば泄ぷ魅藛T在接受媒體采訪時(shí)說(shuō)。工行的電商平臺(tái)取得的成績(jī)出乎意料之外，但也在情理之中。以銀行電商平臺(tái)的品牌基礎(chǔ)，消費(fèi)者對(duì)其信任度絕對(duì)不低于傳統(tǒng)電商。另一方面，入駐平臺(tái)的商戶一般都以廠家直銷為主，所有商戶都經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審核，也使得銀行系電商擁有非同一般的信任度。

銀行也天然掌握著資金和支付這一核心環(huán)節(jié)，這是銀行進(jìn)入電商的核心競(jìng)爭(zhēng)能力之一。通過(guò)銀行的金融體系，可以非常便捷地為客戶提供各類型的支付手段。此外，通過(guò)銀行的信用體系，還可以很輕松地實(shí)現(xiàn)分期付款，或者貸款購(gòu)買(mǎi)。

同時(shí)，通過(guò)分期業(yè)務(wù)、消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)增加中間業(yè)務(wù)收入，積累中小企業(yè)的真實(shí)數(shù)據(jù)為貸款類業(yè)務(wù)做決策也是應(yīng)有之義。銀行涉足電商，有望降低對(duì)中小企業(yè)的借貸門(mén)檻。”

賣(mài)金融產(chǎn)品才是銀行電商特色

記者登錄了多家銀行的電商平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，不少銀行的網(wǎng)上商城內(nèi)都設(shè)有“金融館”或“金融超市”，并下設(shè)基金、理財(cái)產(chǎn)品 、貴金屬、保險(xiǎn)、外匯等多個(gè)與金融產(chǎn)品和服務(wù)相關(guān)的子欄目。如工行融e購(gòu)，即推出有貴金屬 、理財(cái)產(chǎn)品 、保險(xiǎn)和證券開(kāi)戶等。建設(shè)銀行則在其善融商務(wù)平臺(tái)上加入房e通房貸業(yè)務(wù)，更與我愛(ài)我家等中介機(jī)構(gòu)合作，房源直接在平臺(tái)上推廣，還能在上面申請(qǐng)貸款。

除了針對(duì)個(gè)人客戶的網(wǎng)上商城外，還會(huì)針對(duì)企業(yè)客戶開(kāi)設(shè)商城。如善融商務(wù)企業(yè)商城，從事電子商務(wù)的企業(yè)供應(yīng)商就可以在平臺(tái)上進(jìn)行商品發(fā)布、在線交易、供應(yīng)鏈融資等，而采購(gòu)商也可在平臺(tái)上進(jìn)行批量采購(gòu)，發(fā)布求購(gòu)信息以及申請(qǐng)融資貸款等。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：“與一般B2C電商平臺(tái)不同，銀行燒錢(qián)不僅僅是為了賣(mài)貨盈利，銀行有了自己的電商平臺(tái)，可以充分發(fā)揮銀行全牌照的優(yōu)勢(shì)，為其存量的客戶和吸引的新客戶提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)和消費(fèi)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)商品交易與支付、融資等金融功能的無(wú)縫結(jié)合從而提高客戶的黏性和活躍度?！?/p>