國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在金融企業(yè)座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)，要加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融依托實(shí)體經(jīng)濟(jì)規(guī)范有序發(fā)展。與此同時(shí)，央行行長(zhǎng)周小川撰文強(qiáng)調(diào)應(yīng)規(guī)范發(fā)展P2P借貸平臺(tái)、第三方支付和眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，構(gòu)建主流業(yè)態(tài)與新興業(yè)態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展的金融體系。這些政策與表態(tài)再次強(qiáng)化了互聯(lián)網(wǎng)金融幫助中小微企業(yè)解決資金問(wèn)題，助力產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的重要作用。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)實(shí)業(yè)發(fā)展當(dāng)中很重要的角色，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在中國(guó)有6000萬(wàn)家左右的中小企業(yè)，占到了整個(gè)企業(yè)總數(shù)的99%，并且貢獻(xiàn)了75%以上的技術(shù)創(chuàng)新和80%的新產(chǎn)品。從對(duì)國(guó)家的稅收貢獻(xiàn)上達(dá)到了50%，以及提供了80%的就業(yè)崗位。最重要的是所有中小企業(yè)生產(chǎn)總值占到了國(guó)家GDP的60%。對(duì)于如此重要的中小企業(yè)，卻一直面臨融資困難的困境，在去年我國(guó)的中小企業(yè)的融資需求大概是在16萬(wàn)億，但是卻有95%的中小企業(yè)，從未從銀行獲得過(guò)貸款，提交貸款需求的中小企業(yè)有75%的需求沒(méi)有能夠得到滿足。

但是，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)則大大的改善了這一問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)調(diào)的是開放、平等、協(xié)作、分享的精神，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)我們可以極度地縮短空間和時(shí)間的跨度，減少交易的中間環(huán)節(jié)，持續(xù)提高效率?；ヂ?lián)網(wǎng)在金融層面表現(xiàn)有三個(gè)核心：融資方式、信息處理、資源配置。將這三個(gè)方面有機(jī)結(jié)合在一起，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)就可以為金融脫媒提供可能性。

互聯(lián)網(wǎng)跟金融相結(jié)合，有很多的優(yōu)勢(shì)。比如說(shuō)它可以極大地減少交易的環(huán)節(jié)，降低交易的成本，消除信息的不對(duì)稱，為用戶提供更高收益的產(chǎn)品，同時(shí)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)上的大數(shù)據(jù)信息作為分工的基礎(chǔ)以及風(fēng)險(xiǎn)控制模型，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的管理工具，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的管理，最終改善金融市場(chǎng)交易秩序，有助于民間金融的陽(yáng)光化和規(guī)范化。互聯(lián)網(wǎng)金融目前還無(wú)法撼動(dòng)傳統(tǒng)金融的位置，但是它可以對(duì)傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)進(jìn)行有效的改善和補(bǔ)充。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融將成為互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)焦點(diǎn)

中共中央總書記、國(guó)家主席習(xí)近平將出席12月中旬在烏鎮(zhèn)舉行的互聯(lián)網(wǎng)金融大會(huì)，并在開幕式上發(fā)表主旨演講。此次大會(huì)涉及的主題眾多，但都是以互聯(lián)網(wǎng)改變和重建相關(guān)產(chǎn)業(yè)為切入點(diǎn)來(lái)深入討論的。而其中的互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)疑是不可忽略的重要議題之一?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一個(gè)大概念，包括網(wǎng)上理財(cái)、股票投資、眾籌，網(wǎng)上購(gòu)買基金、信托等增值產(chǎn)品的，更涉及網(wǎng)絡(luò)貨幣的投資。自2013年比特幣暴漲以來(lái)，虛擬幣這一概念逐漸被大家所熟知，有部分中國(guó)投資者已涉獵此項(xiàng)投資。從經(jīng)濟(jì)整合的角度上看，互聯(lián)網(wǎng)金融是有效促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)全方位發(fā)展的方向，將和物聯(lián)網(wǎng)整合相依，影響全世界的經(jīng)濟(jì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融是普惠金融發(fā)展的主要?jiǎng)恿χ弧Ｔ谥С謱?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助力中小企業(yè)前進(jìn)的同時(shí)，又能夠使廣大人民受惠，富國(guó)富家，是關(guān)系民生的大事業(yè)。值得注意的是，此次互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)有8位外國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人、近50位外國(guó)部長(zhǎng)級(jí)官員出席，大會(huì)嘉賓更是來(lái)自五大洲120多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，包括20多個(gè)國(guó)際組織的負(fù)責(zé)人，以及600多位互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)領(lǐng)軍人物、互聯(lián)網(wǎng)名人、專家學(xué)者，如果互聯(lián)網(wǎng)金融成為議題之一，那勢(shì)必會(huì)和物聯(lián)網(wǎng)呼應(yīng)，拉近世界經(jīng)濟(jì)的距離。

三、離開實(shí)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融都涉嫌非法集資

一個(gè)大國(guó)沒(méi)有實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐，光靠虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展是無(wú)法有一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)的，發(fā)展穩(wěn)健的實(shí)體經(jīng)濟(jì)是重要基礎(chǔ)和重要保障，同時(shí)也是增加社會(huì)財(cái)富、增強(qiáng)綜合國(guó)力、改善人民生活和應(yīng)對(duì)外部危機(jī)的重要保障。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融必須服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日新月異，以勢(shì)不可擋的態(tài)勢(shì)滲透到百姓的投資生活中，并為中小微企業(yè)打開了新的融資路徑，“攪活”了金融之水。與此同時(shí)，由于行業(yè)沒(méi)有門檻，個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)“野蠻”生長(zhǎng)，非法集資在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢(shì)。

調(diào)查顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的非法集資行為主要集中在P2P行業(yè)。截至2015年11月底，P2P行業(yè)累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)達(dá)1109家，問(wèn)題平臺(tái)發(fā)生率高達(dá)30%，問(wèn)題平臺(tái)涉及的投資人數(shù)約14.2萬(wàn)人，涉及貸款余額79.2億元。在眾籌融資領(lǐng)域，尚沒(méi)有暴露出大案要案，但由于其與非法集資的邊界模糊，也一度成為投資者重點(diǎn)防范的行業(yè)。

相比傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的非法集資活動(dòng)具備3個(gè)新特征。一是涉眾更多，地域更廣。傳統(tǒng)非法集資案件中嫌疑人相對(duì)集中，一般以小范圍的縣域案件為主，互聯(lián)網(wǎng)金融投資人則來(lái)自全國(guó)各地；二是發(fā)生速度更快，影響更大。傳統(tǒng)非法集資案件周期一般較長(zhǎng)，隱蔽性強(qiáng)。而在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，幾個(gè)月甚至一、兩個(gè)月就倒閉的平臺(tái)不在少數(shù)，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)負(fù)面事件的快速傳播效力巨大；三是案件對(duì)象范圍擴(kuò)大。傳統(tǒng)非法集資案更多是采用“殺熟”策略，互聯(lián)網(wǎng)金融集資案對(duì)象則呈現(xiàn)出以陌生人為主的新特征。

由于準(zhǔn)入門檻不高、監(jiān)管覆蓋不全，加上互聯(lián)網(wǎng)本身的虛擬屬性提供了灰色操作空間，導(dǎo)致部分不合規(guī)機(jī)構(gòu)假借互聯(lián)網(wǎng)金融名義非法‘吸金’，牽涉面非常廣。而互聯(lián)網(wǎng)信息的傳播速度和傳播范圍的不可控性，導(dǎo)致此類行業(yè)負(fù)面事件的波及范圍、影響范圍被急劇放大，容易引發(fā)投資者對(duì)整個(gè)行業(yè)的擔(dān)憂，并給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)信譽(yù)危機(jī)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融決不能觸碰非法集資底線。

四、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)——市場(chǎng)化的金融智庫(kù)

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2013年11月，是目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最權(quán)威的市場(chǎng)化金融智庫(kù)，是國(guó)內(nèi)影響力最廣，規(guī)模最大、最專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織。據(jù)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截止2015年11月30日，在線注冊(cè)會(huì)員單位高達(dá)1350家。協(xié)會(huì)會(huì)員規(guī)模龐大，涉及多個(gè)領(lǐng)域，包括支付、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶、互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)、較大的P2P平臺(tái)，如信和財(cái)富、善林金融等。還有眾籌、國(guó)企、央企等實(shí)體企業(yè)，比如中國(guó)中鐵電氣化集團(tuán)、供銷集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、中建三局、山東省資產(chǎn)管理中心等，地方政府的產(chǎn)業(yè)園區(qū)有蒙古源流文化旅游產(chǎn)業(yè)園、黑龍江省富錦市產(chǎn)業(yè)園等。國(guó)企、央企紛紛擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，爭(zhēng)先加入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，目標(biāo)是通過(guò)協(xié)會(huì)這個(gè)資源整合的大平臺(tái)，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維解決國(guó)企的發(fā)展瓶頸，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行資本運(yùn)作，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的并購(gòu)和資源整合。加快移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)的對(duì)接模式創(chuàng)新，形成傳統(tǒng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)集群，構(gòu)建新型產(chǎn)業(yè)生態(tài)，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)整體業(yè)態(tài)升級(jí)。

對(duì)于P2P會(huì)員單位，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)P2P專業(yè)委員會(huì)，積極推進(jìn)P2P行業(yè)自律規(guī)范的制定和完善，并加快征信系統(tǒng)以及信息管理系統(tǒng)的建立，投資者舉報(bào)投訴平臺(tái)的建立，加強(qiáng)P2P企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)培訓(xùn)，加快P2P與其他創(chuàng)新金融工具的結(jié)合應(yīng)用，拓寬P2P的投資渠道，根據(jù)各地P2P企業(yè)的特點(diǎn)，幫助P2P企業(yè)因地制宜地建立新的商業(yè)模式。

協(xié)會(huì)給會(huì)員單位能夠提供綜合金融服務(wù)，可以為會(huì)員單位整合互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈的各類資源，并非是像其他的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)長(zhǎng)是P2P公司的老板，搞個(gè)協(xié)會(huì)為自己提高知名度，協(xié)會(huì)的會(huì)員單位來(lái)源也很單一，都是P2P公司，大都從線下高利貸轉(zhuǎn)為線上運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)版本，學(xué)歷及綜合素質(zhì)低下，根本不具有為會(huì)員單位整合資源的能力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)入會(huì)期望得到的是多資源的融合與企業(yè)整體的綜合提升，使企業(yè)更規(guī)范更長(zhǎng)久多元化的發(fā)展，而不是單一發(fā)展模式的延續(xù)

五、協(xié)會(huì)以專業(yè)知識(shí)服務(wù)實(shí)體企業(yè)

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位中大部分是央企、國(guó)企等實(shí)體企業(yè)，對(duì)此協(xié)會(huì)特設(shè)四個(gè)專業(yè)委員會(huì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。專業(yè)委員會(huì)主任委員由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)宏皓擔(dān)任，專業(yè)委員會(huì)聘任了70位來(lái)自各個(gè)領(lǐng)域的權(quán)威專家，分別來(lái)自政府部門、高校、金融機(jī)構(gòu)、權(quán)威媒體、國(guó)企、上市公司、大型民企等行業(yè)權(quán)威專家及企業(yè)家，跨界交流成為該委員會(huì)的特色之一。協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)權(quán)威專家團(tuán)的加入可以共同為互聯(lián)網(wǎng)金融的事業(yè)蓬勃長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展貢獻(xiàn)各自的力量，創(chuàng)新設(shè)立的“互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級(jí)委員會(huì)”，開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)融一體化”的新篇章。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)積極響應(yīng)國(guó)家總理李克強(qiáng)在兩會(huì)上提出的“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，為更多實(shí)體企業(yè)服務(wù)，提供專業(yè)化的指導(dǎo)，助其在經(jīng)濟(jì)浪潮中轉(zhuǎn)型升級(jí)。面對(duì)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，實(shí)體企業(yè)顯得更加迷茫，加入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，由協(xié)會(huì)專業(yè)的金融智庫(kù)幫助會(huì)員單位出謀劃策。這將有利于促進(jìn)并推動(dòng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展。中國(guó)協(xié)會(huì)也將滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多元金融需求，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率。為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的能源與動(dòng)力。讓互聯(lián)網(wǎng)金融成為幫助實(shí)體企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要工具，利用創(chuàng)新金融的模式，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的社會(huì)價(jià)值，把資金引流到社會(huì)最需要的地方，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融所應(yīng)該產(chǎn)生的更多的目標(biāo)和社會(huì)價(jià)值所在，讓資金的價(jià)值最終能夠高效地轉(zhuǎn)變成社會(huì)的價(jià)值。