國務院總理李克強在金融企業(yè)座談會上強調(diào)，要加大對實體經(jīng)濟的支持，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融依托實體經(jīng)濟規(guī)范有序發(fā)展。與此同時，央行行長周小川撰文強調(diào)應規(guī)范發(fā)展P2P借貸平臺、第三方支付和眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，構(gòu)建主流業(yè)態(tài)與新興業(yè)態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展的金融體系。這些政策與表態(tài)再次強化了互聯(lián)網(wǎng)金融幫助中小微企業(yè)解決資金問題，助力產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的重要作用。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融助力實體經(jīng)濟發(fā)展

中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟以及社會實業(yè)發(fā)展當中很重要的角色，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在中國有6000萬家左右的中小企業(yè)，占到了整個企業(yè)總數(shù)的99%，并且貢獻了75%以上的技術(shù)創(chuàng)新和80%的新產(chǎn)品。從對國家的稅收貢獻上達到了50%，以及提供了80%的就業(yè)崗位。最重要的是所有中小企業(yè)生產(chǎn)總值占到了國家GDP的60%。對于如此重要的中小企業(yè)，卻一直面臨融資困難的困境，在去年我國的中小企業(yè)的融資需求大概是在16萬億，但是卻有95%的中小企業(yè)，從未從銀行獲得過貸款，提交貸款需求的中小企業(yè)有75%的需求沒有能夠得到滿足。

但是，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)則大大的改善了這一問題?；ヂ?lián)網(wǎng)強調(diào)的是開放、平等、協(xié)作、分享的精神，通過互聯(lián)網(wǎng)我們可以極度地縮短空間和時間的跨度，減少交易的中間環(huán)節(jié)，持續(xù)提高效率?；ヂ?lián)網(wǎng)在金融層面表現(xiàn)有三個核心：融資方式、信息處理、資源配置。將這三個方面有機結(jié)合在一起，通過互聯(lián)網(wǎng)就可以為金融脫媒提供可能性。

互聯(lián)網(wǎng)跟金融相結(jié)合，有很多的優(yōu)勢。比如說它可以極大地減少交易的環(huán)節(jié)，降低交易的成本，消除信息的不對稱，為用戶提供更高收益的產(chǎn)品，同時通過互聯(lián)網(wǎng)上的大數(shù)據(jù)信息作為分工的基礎以及風險控制模型，通過標準化的管理工具，對信貸業(yè)務進行有效的管理，最終改善金融市場交易秩序，有助于民間金融的陽光化和規(guī)范化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融目前還無法撼動傳統(tǒng)金融的位置，但是它可以對傳統(tǒng)的金融市場進行有效的改善和補充。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融將成為互聯(lián)網(wǎng)大會焦點

中共中央總書記、國家主席習近平將出席12月中旬在烏鎮(zhèn)舉行的互聯(lián)網(wǎng)金融大會，并在開幕式上發(fā)表主旨演講。此次大會涉及的主題眾多，但都是以互聯(lián)網(wǎng)改變和重建相關(guān)產(chǎn)業(yè)為切入點來深入討論的。而其中的互聯(lián)網(wǎng)金融無疑是不可忽略的重要議題之一?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一個大概念，包括網(wǎng)上理財、股票投資、眾籌，網(wǎng)上購買基金、信托等增值產(chǎn)品的，更涉及網(wǎng)絡貨幣的投資。自2013年比特幣暴漲以來，虛擬幣這一概念逐漸被大家所熟知，有部分中國投資者已涉獵此項投資。從經(jīng)濟整合的角度上看，互聯(lián)網(wǎng)金融是有效促進全球經(jīng)濟全方位發(fā)展的方向，將和物聯(lián)網(wǎng)整合相依，影響全世界的經(jīng)濟。

互聯(lián)網(wǎng)金融是普惠金融發(fā)展的主要動力之一。在支持實體經(jīng)濟發(fā)展、助力中小企業(yè)前進的同時，又能夠使廣大人民受惠，富國富家，是關(guān)系民生的大事業(yè)。值得注意的是，此次互聯(lián)網(wǎng)大會有8位外國領(lǐng)導人、近50位外國部長級官員出席，大會嘉賓更是來自五大洲120多個國家和地區(qū)，包括20多個國際組織的負責人，以及600多位互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)領(lǐng)軍人物、互聯(lián)網(wǎng)名人、專家學者，如果互聯(lián)網(wǎng)金融成為議題之一，那勢必會和物聯(lián)網(wǎng)呼應，拉近世界經(jīng)濟的距離。

三、離開實業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融都涉嫌非法集資

一個大國沒有實體經(jīng)濟的支撐，光靠虛擬經(jīng)濟的發(fā)展，對于經(jīng)濟的長遠發(fā)展是無法有一個堅實的基礎的，發(fā)展穩(wěn)健的實體經(jīng)濟是重要基礎和重要保障，同時也是增加社會財富、增強綜合國力、改善人民生活和應對外部危機的重要保障。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融必須服務實體經(jīng)濟。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日新月異，以勢不可擋的態(tài)勢滲透到百姓的投資生活中，并為中小微企業(yè)打開了新的融資路徑，“攪活”了金融之水。與此同時，由于行業(yè)沒有門檻，個別互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)“野蠻”生長，非法集資在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢。

調(diào)查顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的非法集資行為主要集中在P2P行業(yè)。截至2015年11月底，P2P行業(yè)累計問題平臺達1109家，問題平臺發(fā)生率高達30%，問題平臺涉及的投資人數(shù)約14.2萬人，涉及貸款余額79.2億元。在眾籌融資領(lǐng)域，尚沒有暴露出大案要案，但由于其與非法集資的邊界模糊，也一度成為投資者重點防范的行業(yè)。

相比傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的非法集資活動具備3個新特征。一是涉眾更多，地域更廣。傳統(tǒng)非法集資案件中嫌疑人相對集中，一般以小范圍的縣域案件為主，互聯(lián)網(wǎng)金融投資人則來自全國各地；二是發(fā)生速度更快，影響更大。傳統(tǒng)非法集資案件周期一般較長，隱蔽性強。而在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，幾個月甚至一、兩個月就倒閉的平臺不在少數(shù)，互聯(lián)網(wǎng)對負面事件的快速傳播效力巨大；三是案件對象范圍擴大。傳統(tǒng)非法集資案更多是采用“殺熟”策略，互聯(lián)網(wǎng)金融集資案對象則呈現(xiàn)出以陌生人為主的新特征。

由于準入門檻不高、監(jiān)管覆蓋不全，加上互聯(lián)網(wǎng)本身的虛擬屬性提供了灰色操作空間，導致部分不合規(guī)機構(gòu)假借互聯(lián)網(wǎng)金融名義非法‘吸金’，牽涉面非常廣。而互聯(lián)網(wǎng)信息的傳播速度和傳播范圍的不可控性，導致此類行業(yè)負面事件的波及范圍、影響范圍被急劇放大，容易引發(fā)投資者對整個行業(yè)的擔憂，并給整個行業(yè)帶來信譽危機，因此互聯(lián)網(wǎng)金融決不能觸碰非法集資底線。

四、中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會——市場化的金融智庫

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會成立于2013年11月，是目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最權(quán)威的市場化金融智庫，是國內(nèi)影響力最廣，規(guī)模最大、最專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織。據(jù)協(xié)會統(tǒng)計，截止2015年11月30日，在線注冊會員單位高達1350家。協(xié)會會員規(guī)模龐大，涉及多個領(lǐng)域，包括支付、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶、互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)、較大的P2P平臺，如信和財富、善林金融等。還有眾籌、國企、央企等實體企業(yè)，比如中國中鐵電氣化集團、供銷集團財務公司、中建三局、山東省資產(chǎn)管理中心等，地方政府的產(chǎn)業(yè)園區(qū)有蒙古源流文化旅游產(chǎn)業(yè)園、黑龍江省富錦市產(chǎn)業(yè)園等。國企、央企紛紛擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，爭先加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會，目標是通過協(xié)會這個資源整合的大平臺，運用“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維解決國企的發(fā)展瓶頸，通過互聯(lián)網(wǎng)金融進行資本運作，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的并購和資源整合。加快移動互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)的對接模式創(chuàng)新，形成傳統(tǒng)企業(yè)的經(jīng)濟集群，構(gòu)建新型產(chǎn)業(yè)生態(tài)，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)整體業(yè)態(tài)升級。

對于P2P會員單位，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會P2P專業(yè)委員會，積極推進P2P行業(yè)自律規(guī)范的制定和完善，并加快征信系統(tǒng)以及信息管理系統(tǒng)的建立，投資者舉報投訴平臺的建立，加強P2P企業(yè)的風險控制的指導培訓，加快P2P與其他創(chuàng)新金融工具的結(jié)合應用，拓寬P2P的投資渠道，根據(jù)各地P2P企業(yè)的特點，幫助P2P企業(yè)因地制宜地建立新的商業(yè)模式。

協(xié)會給會員單位能夠提供綜合金融服務，可以為會員單位整合互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈的各類資源，并非是像其他的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會的會長是P2P公司的老板，搞個協(xié)會為自己提高知名度，協(xié)會的會員單位來源也很單一，都是P2P公司，大都從線下高利貸轉(zhuǎn)為線上運營的網(wǎng)絡版本，學歷及綜合素質(zhì)低下，根本不具有為會員單位整合資源的能力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)入會期望得到的是多資源的融合與企業(yè)整體的綜合提升，使企業(yè)更規(guī)范更長久多元化的發(fā)展，而不是單一發(fā)展模式的延續(xù)

五、協(xié)會以專業(yè)知識服務實體企業(yè)

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會的會員單位中大部分是央企、國企等實體企業(yè)，對此協(xié)會特設四個專業(yè)委員會服務實體經(jīng)濟。專業(yè)委員會主任委員由中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長宏皓擔任，專業(yè)委員會聘任了70位來自各個領(lǐng)域的權(quán)威專家，分別來自政府部門、高校、金融機構(gòu)、權(quán)威媒體、國企、上市公司、大型民企等行業(yè)權(quán)威專家及企業(yè)家，跨界交流成為該委員會的特色之一。協(xié)會專業(yè)委員會權(quán)威專家團的加入可以共同為互聯(lián)網(wǎng)金融的事業(yè)蓬勃長遠發(fā)展貢獻各自的力量，創(chuàng)新設立的“互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級委員會”，開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)金融促進傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)“產(chǎn)融一體化”的新篇章。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會積極響應國家總理李克強在兩會上提出的“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃，為更多實體企業(yè)服務，提供專業(yè)化的指導，助其在經(jīng)濟浪潮中轉(zhuǎn)型升級。面對新的經(jīng)濟形勢，實體企業(yè)顯得更加迷茫，加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會，由協(xié)會專業(yè)的金融智庫幫助會員單位出謀劃策。這將有利于促進并推動以服務實體經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展。中國協(xié)會也將滿足實體經(jīng)濟的多元金融需求，全面提升服務實體經(jīng)濟的能力和效率。為中國經(jīng)濟發(fā)展注入新的能源與動力。讓互聯(lián)網(wǎng)金融成為幫助實體企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要工具，利用創(chuàng)新金融的模式，實現(xiàn)企業(yè)的社會價值，把資金引流到社會最需要的地方，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融所應該產(chǎn)生的更多的目標和社會價值所在，讓資金的價值最終能夠高效地轉(zhuǎn)變成社會的價值。