今年1月，銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、人民銀行和工商總局發(fā)出提示稱，“MMM金融互助社區(qū)”及類似主體不具備合法資質(zhì)且運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷特征。此類運(yùn)作模式違背價值規(guī)律，投資風(fēng)險巨大，資金運(yùn)轉(zhuǎn)不可長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。四部委提示廣大公眾切實(shí)提高風(fēng)險意識和法律意識，認(rèn)清相關(guān)平臺欺詐本質(zhì)，自覺抵制參與，勿要貪戀非法獲利，維護(hù)自身財產(chǎn)安全。同時表示，按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險自擔(dān)，責(zé)任自負(fù)；參與傳銷屬于違法行為，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

MMM金融互助社區(qū)等網(wǎng)絡(luò)投資平臺，打著“金融互助”的旗號，卻以非法集資、傳銷的模式運(yùn)行。銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、人民銀行和工商總局已發(fā)出提示稱這種投資方式擾亂金融市場秩序，損害社會公眾利益，具有極大風(fēng)險隱患?！〉牵沼型顿Y者反映，MMM平臺在“凍結(jié)”一段時期后再度開放運(yùn)行，且在近期又被“凍結(jié)”，投資者需要繼續(xù)投資10倍的金額，才可以贖回原先的投資。

事實(shí)上，MMM并非“中國創(chuàng)造”，它來源于俄羅斯，并已被定義為“俄羅斯史上最大金融詐騙案”。1994年，馬夫羅季兄弟三人在俄羅斯創(chuàng)立MMM股份公司，注冊資金僅為10萬盧布（當(dāng)時約合1000美元）。他們在俄羅斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高額回報為誘餌，吸引投資者。4個月后，每股價格已經(jīng)炒到3萬多盧布。同年7月，俄羅斯政府發(fā)表聲明，質(zhì)疑MMM承諾的高額回報，宣布不保證投資這家公司的安全性。MMM公司股價隨后急劇下跌，“金字塔”崩潰，1997年宣告破產(chǎn)，投資者血本無歸。按俄羅斯新聞社估算，馬夫羅季三兄弟創(chuàng)建的MMM公司騙走了500萬名投資者資金，牟利達(dá)15億美元。2007年，馬夫羅季被捕，被判處4年6個月有期徒刑。如今刑滿釋放，在中國重操舊業(yè)。

4月8日，MMM金融平臺突然被“凍結(jié)”。“凍結(jié)”和“重啟”都是MMM平臺的術(shù)語，指的是上一個階段的所有本金和收益全部清零，這種清零是永久性的。因此，一旦平臺凍結(jié)，投資人之前的所有本金及獎勵（它們被叫做“舊馬夫羅”）都無法自由支取。然而凍結(jié)并不影響系統(tǒng)運(yùn)行，在“舊馬夫羅”凍結(jié)后，所有用戶依舊可以購買“新馬夫羅”。

據(jù)分析MMM可以在中國正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這與MMM的暗箱運(yùn)作模式有關(guān)，其在大陸并沒有注冊實(shí)體，也沒有固定的辦公場所，連服務(wù)器都放置在海外，公安機(jī)關(guān)根本無法介入調(diào)查。MMM就像個影子一樣存在，根本無從下手。如今，MMM的運(yùn)作方式也被內(nèi)部員工曝出。

1、MMM運(yùn)營團(tuán)隊(duì)

對外宣傳：馬夫洛基運(yùn)營4年項(xiàng)目，親自引領(lǐng)公司在中國區(qū)開辟市場，進(jìn)行第二次金融革命！

真實(shí)情況：浙江金華原來做資金盤的這個團(tuán)隊(duì)引進(jìn)馬夫羅概念，在中國起盤進(jìn)行所謂互助社區(qū)進(jìn)行詐騙！

2、MMM操盤人的利益賺取方式

對外宣傳：開始的時候是這樣定的，只是提供一個互助的平臺，公司不收取任何費(fèi)用，因?yàn)橥婕业馁Y金是從一個玩家到另外一個玩家，公司不接觸資金，后來滿滿的有團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)導(dǎo)人在推廣項(xiàng)目的時候幫想出了幾個極好的說辭，有說是因?yàn)榫W(wǎng)站點(diǎn)擊量可以賺錢，有說是因?yàn)榭梢再嶎I(lǐng)導(dǎo)獎。

真實(shí)情況：要知道，玩家的錢所有的得到幫助，和提供幫助，舉個最簡單的例子，你們就像買賣股票，錢再打給別人后，變成了馬夫羅，然后再申請幫助，賣出馬夫羅，誰的馬夫羅有多少，只是后臺數(shù)字的一個更改而已，這樣講大家應(yīng)該能夠理解了，我們公司建立N多收款賬戶融入到所有你們會員之中，每個賬戶改動數(shù)字100萬或者幾百萬甚至更多，為了避免太集中穿幫，所以一般不會超過500萬，做所謂仿盤，和資金盤的人都懂。正因?yàn)?M推廣比較順利，所以公司沒有采取一次性割韭菜，而是邊養(yǎng)邊割。打個比方，這個月新進(jìn)幫助資金1個億，申請幫助資金5000萬，那么另外5000萬有多個選擇，或者全部匹配給公司，收入囊中，一般不這樣做，或者吃掉2000萬，3000萬保底資金來進(jìn)行延遲匹配，這樣就給市場信心，也可以放長線吃大魚。

3、多賬戶操作

多賬戶操作，只要你不用自己的銀行卡和手機(jī)進(jìn)行多賬戶注冊，就不會被系統(tǒng)封鎖，這都是騙鬼的話，公司沒有那么多人力和能量，說能檢查到，只是嚇唬投資者，防止用多賬戶套錢

4、重啟原因

實(shí)際上從3M進(jìn)入中國，各個時間點(diǎn)的事件就能看出，進(jìn)駐中國，4月份，實(shí)際上早就開始了，只不過那陣子是排網(wǎng)，真正能起點(diǎn)架勢了是在4月份，滿滿推廣，人數(shù)逐步遞增，但是大家注意，人數(shù)需要倍增，尤其是超級，不然資金鏈跟不上，一個月百分之30，如果再算上自己推自己，技術(shù)增大，一個月做兩次，那么一個月可以達(dá)到百分之60-70，那么在前期，粗算不算復(fù)投，撤單等等細(xì)節(jié)因素，那么第一個月1000人，第二個月1700人可以接替，包含原來的1000人，第三個月再乘以百分之170，可以解決，但是在5、6、7、8月份發(fā)生了井噴，會員突然達(dá)到近百萬，那么下個月就需要新入資金會員，將近100萬，新入資金必須要倍數(shù)進(jìn)場，這還是操盤人不吃資金的情況下，不過那是不可能的，必須要吃掉百分之30以上，所以當(dāng)會員達(dá)到 200萬的時候就需要至少400萬，或者可以說成，當(dāng)這個月幫助的數(shù)量達(dá)到10個億的時候，下個月就要有20億來補(bǔ)，（延遲匹配，延遲排單只是控盤的手段）當(dāng)20億的時候，需要40億，當(dāng)100億的時候，市場的發(fā)展你覺得能跟得上這么倍數(shù)翻下去嗎，最簡單的數(shù)學(xué)，即便是你們認(rèn)為的沒有騙子，沒有水軍，沒有任何人影響，你們覺得能堅持多久，一個重啟，解決所有問題，幾十億的資金的賬目平了。

5、重啟之后

重啟之后看到大家都學(xué)聰明了，一開始是試探，看準(zhǔn)了就下大單，都知道搶在前面能掙錢，然后開始搜索，擴(kuò)展新會員，領(lǐng)導(dǎo)人也開始繼續(xù)忽悠，為了自己那點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)獎，不過現(xiàn)在畢竟大批量的會員已經(jīng)開始尋求法律援助，所以公司已經(jīng)開始考慮收縮了。這就是MMM騙局。

近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會接到很多投資者舉報MMM騙局的電話，協(xié)會提醒廣大的投資者，遇到此類事件請立即撥打報警電話110。中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會自成立至今，相繼接到投資者維權(quán)事件數(shù)百起，協(xié)會會員單位無一家牽涉其中。維權(quán)內(nèi)容大相徑庭，有部分消費(fèi)者反映某些P2P平臺提現(xiàn)困難，甚至出現(xiàn)拒絕提現(xiàn)現(xiàn)象；部分企業(yè)在收到款項(xiàng)后與消費(fèi)者失去聯(lián)系等等。針對被投訴的P2P平臺，協(xié)會都將永久性不能接受其成為會員。中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)特設(shè)了《金融大講堂》在線視頻學(xué)習(xí)平臺，自2015年1月起在中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)改版后正式登陸，是中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會為廣大互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者及愛好者提供的在線學(xué)習(xí)平臺，由國內(nèi)學(xué)術(shù)、實(shí)務(wù)造詣皆深的金融學(xué)家、中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長宏皓教授擔(dān)任主講，是以會長宏皓創(chuàng)建的金融理論和互聯(lián)網(wǎng)金融工具幫企業(yè)、機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，提高盈利能力和打造核心競爭力的平臺。協(xié)會官網(wǎng)特設(shè)“在線投訴”，傾聽投資者的訴求，為投資者尋求幫助提供便利，幫助投資者解決網(wǎng)貸糾紛。同時，協(xié)會已經(jīng)開設(shè)“投資者教育”板塊，幫助投資者進(jìn)行答疑解惑，為投資者提供免費(fèi)的信息咨詢以及在線輔導(dǎo)。

2016年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會的重點(diǎn)工作將放在加強(qiáng)投資者的教育，讓投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融更加透徹了解，消除投資者的疑慮，加強(qiáng)財富綜合管理意識，合理進(jìn)行資產(chǎn)配置。協(xié)會將會定期舉行針對投資者的財富管理輔導(dǎo)講座，行業(yè)協(xié)會會長宏皓將會作為主講，以淺顯易懂的案例分析為投資者進(jìn)行介紹互聯(lián)網(wǎng)金融以及如何做財富規(guī)劃。投資者需要一個學(xué)習(xí)的過程，通過知識系統(tǒng)的學(xué)習(xí)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累，從而形成自己的投資理念，建立投資信仰。目前，P2P現(xiàn)在處于市場培育期，投資環(huán)境、風(fēng)險意識和投資者的宣傳教育都還不夠成熟。尤其是網(wǎng)貸行業(yè)的投資者教育環(huán)節(jié)普遍缺失。通過與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的眾多專家，共同探討金融、商業(yè)、經(jīng)濟(jì)生活中的熱點(diǎn)事件、熱門話題，解析互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，同時為人們在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的投資理財、消費(fèi)提供有益借鑒和理性思考。