互聯(lián)網(wǎng)金融這股大潮已讓包括四大行在內(nèi)的商業(yè)銀行深有體會(huì)。

作為全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多的銀行，農(nóng)業(yè)銀行欲在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域謀得席位。據(jù)理財(cái)周報(bào)記者了解，從2013年下半年，農(nóng)業(yè)銀行總行層面就著手準(zhǔn)備全面推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐。截至目前，農(nóng)業(yè)銀行在O2O領(lǐng)域、B2B領(lǐng)域均推出了相應(yīng)的開(kāi)放平臺(tái)。

日前，農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)李振江在接受媒體采訪時(shí)也表示，農(nóng)業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)從O2O、B2C、B2B、數(shù)據(jù)應(yīng)用、物理網(wǎng)點(diǎn)二次轉(zhuǎn)型等五個(gè)領(lǐng)域突入，其中包括移動(dòng)開(kāi)放平臺(tái)、垂直商務(wù)平臺(tái)的建立，現(xiàn)有的E商管家電商服務(wù)平臺(tái)從封閉性平臺(tái)改造到開(kāi)放性平臺(tái)等。

有消息稱(chēng)，農(nóng)行已經(jīng)開(kāi)發(fā)名為“磐云平臺(tái)”的開(kāi)放平臺(tái)，并配以名為“貼心貸”、“省心付”等產(chǎn)品。

“該平臺(tái)還在測(cè)試階段，至于何時(shí)推出，目前還沒(méi)有明確的時(shí)間表?！币晃唤咏r(nóng)業(yè)銀行的人士表示稱(chēng)。

五個(gè)突破口

在最近的一輪組織架構(gòu)變革中，如其他幾家大行一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)也是農(nóng)業(yè)銀行著力突出的部分。

據(jù)了解，在組織架構(gòu)上，農(nóng)業(yè)銀行成立了網(wǎng)絡(luò)金融部，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)推進(jìn)金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用，截至目前，其與電子銀行部并列存在。

“目前處于過(guò)渡時(shí)期，網(wǎng)絡(luò)金融部和電子銀行部是一套人馬兩個(gè)牌子，過(guò)渡之后，網(wǎng)絡(luò)金融部必會(huì)有所調(diào)整?！鄙鲜鼋咏r(nóng)業(yè)銀行的人士稱(chēng)。

據(jù)理財(cái)周報(bào)（微信公眾號(hào)money-week）記者獲悉，目前，農(nóng)業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略與策略的制定并不在網(wǎng)絡(luò)金融部，而在于“領(lǐng)導(dǎo)小組”。

早在2013年6月份，農(nóng)業(yè)銀行就開(kāi)始籌劃互聯(lián)網(wǎng)金融的跟進(jìn)與創(chuàng)新。當(dāng)時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)成立了名為“互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”的機(jī)構(gòu)，而在機(jī)構(gòu)下有創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)小組、創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)基地和創(chuàng)新志愿者三級(jí)機(jī)構(gòu)。

2013年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，副行長(zhǎng)李振江也表示，農(nóng)業(yè)銀行早有準(zhǔn)備，并成立互聯(lián)網(wǎng)金融推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，李振江擔(dān)任組長(zhǎng)。該領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)推進(jìn)辦公室，負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)劃制定和創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)。

對(duì)于新成立的農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融這條路才剛剛開(kāi)始。不過(guò)，農(nóng)業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)圖目前也逐漸清晰。

在農(nóng)業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略中，O2O平臺(tái)、B2C平臺(tái)、B2B平臺(tái)的搭建必不可少。

“在O2O領(lǐng)域，農(nóng)行重點(diǎn)建立自己的移動(dòng)性開(kāi)放平臺(tái)，以賬戶和移動(dòng)支付為切入點(diǎn)，圍繞客戶的線上線下生活場(chǎng)景，打造移動(dòng)社交、商務(wù)或生活應(yīng)用的入口，吸引第三方公司嵌入農(nóng)行金融服務(wù)的應(yīng)用范圍，來(lái)增強(qiáng)用戶的黏性。”李振江介紹稱(chēng)。

E商管家是目前農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)存在的B2B平臺(tái)。隨著農(nóng)業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略的推進(jìn)，E商管家也將由封閉變?yōu)殚_(kāi)放，為產(chǎn)業(yè)鏈和商業(yè)鏈的客戶提供定制化的電商金融服務(wù)。

對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，B2C領(lǐng)域的規(guī)劃更具農(nóng)業(yè)銀行特色。據(jù)李振江透露，農(nóng)業(yè)銀行目前正在與有關(guān)部門(mén)合作，探討在三農(nóng)金融領(lǐng)域建立垂直電子商務(wù)平臺(tái)的可行性。

未來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行將結(jié)合移動(dòng)終端的使用，打造集農(nóng)產(chǎn)品(10.00, -0.10, -0.99%)直銷(xiāo)、農(nóng)資的采購(gòu)、農(nóng)民的生活服務(wù)為一體的電子化社區(qū)。

據(jù)了解，在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始打造大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)。目前，農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)專(zhuān)門(mén)成立了管理信息中心。該中心除了滿足傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)職能外，最為重要的就是對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，更好的為產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)決策進(jìn)行服務(wù)。

“我們想提出網(wǎng)點(diǎn)二次轉(zhuǎn)型的觀點(diǎn)，逐步將網(wǎng)點(diǎn)從產(chǎn)品中心、服務(wù)中心和利潤(rùn)中心轉(zhuǎn)型成為信息和管理渠道的交匯點(diǎn)，成為數(shù)據(jù)挖掘的信息來(lái)源中心。同時(shí)，轉(zhuǎn)型成為交互式體驗(yàn)的中心?！崩钫窠硎尽?/p>

“磐云平臺(tái)”測(cè)試中

按照農(nóng)業(yè)銀行的戰(zhàn)略構(gòu)想，移動(dòng)金融開(kāi)放平臺(tái)的建立將是其布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的第一步。

2014年1月7日，農(nóng)業(yè)銀行曾在廣州召開(kāi)了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)布會(huì)。會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行正式向外界推出了新一代移動(dòng)金融開(kāi)放平臺(tái)，該平臺(tái)囊括了以“綠色”為概念的移動(dòng)金融、理財(cái)服務(wù)、支付、安全認(rèn)證等四類(lèi)應(yīng)用。

其中，移動(dòng)類(lèi)應(yīng)用包括了掌上銀行iPad版、WP版和微信版。理財(cái)類(lèi)的應(yīng)用包含了集交易、營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、互動(dòng)和生活于一體的金融專(zhuān)營(yíng)店和自動(dòng)理財(cái)服務(wù)兩大功能。該移動(dòng)金融平臺(tái)所對(duì)應(yīng)的支付應(yīng)用包括了商付通、農(nóng)付通、家付通、易付通和壁掛簡(jiǎn)易式自助服務(wù)終端等五類(lèi)。

除了形成上述多個(gè)支付工具，農(nóng)業(yè)銀行同時(shí)建立了K寶、K令、K碼多種認(rèn)證方式。

截至2013年末，掌上銀行上網(wǎng)用戶總數(shù)達(dá)8297萬(wàn)戶，年交易金額1.55萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)1.13萬(wàn)億元；掌上銀行短信客戶達(dá)到1.97億戶，年消息發(fā)送量達(dá)93.6億條。

“一站式理財(cái)服務(wù)將是農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融的重點(diǎn)之一，通過(guò)金融超市店、金融精品店、金融直營(yíng)店在內(nèi)的綜合性財(cái)富管理平臺(tái)打通線上理財(cái)通道，實(shí)現(xiàn)服務(wù)咨詢、產(chǎn)品推介、投資決策、購(gòu)買(mǎi)贖回于一體。”上述知情人士表示。

農(nóng)業(yè)銀行的另一條主線則是個(gè)人網(wǎng)銀產(chǎn)品的創(chuàng)新，線下線上業(yè)務(wù)協(xié)同成為其2013年的主旋律，并于去年多次升級(jí)了個(gè)人網(wǎng)銀系統(tǒng)板本。截至2013年末，個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)客戶總數(shù)達(dá)11088萬(wàn)戶，全年個(gè)人網(wǎng)銀交易金額達(dá)92.83萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)27.8%。

盡管如此，在外界看來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行要想真正與現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融各方競(jìng)爭(zhēng)，僅僅依靠打通線上線下服務(wù)，各類(lèi)工具產(chǎn)品的整合還不夠，更需要一個(gè)帶有徹底互聯(lián)網(wǎng)思維和模式的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)。

有消息稱(chēng)，農(nóng)業(yè)銀行已開(kāi)發(fā)出適用于互聯(lián)網(wǎng)金融的“磐云平臺(tái)”，即將推出以“貼心貸”、“省心付”為基礎(chǔ)的系列產(chǎn)品，且正與上百家中小微企業(yè)合作進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新試驗(yàn)，為其提供普惠金融服務(wù)。

一位接近農(nóng)業(yè)銀行的人士向理財(cái)周報(bào)記者透露：“該平臺(tái)還在測(cè)試階段，至于何時(shí)推出，目前還沒(méi)有明確的時(shí)間表。”