培訓(xùn)講師：譚小芳 培訓(xùn)時間：2天 培訓(xùn)地點：客戶自定 培訓(xùn)背景： 貸款風(fēng)險管理是當前國有商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心。如何準確把握和有效防化貸款風(fēng)險，確保金融安全，這是一項龐大而復(fù)雜的系統(tǒng)工程和長期任務(wù)。近幾年來，國有商業(yè)銀行在強化貸款風(fēng)險管理，防范和化解貸款風(fēng)險上做了大量艱苦卓絕的理論研究與實踐探索，取得了顯著的工作成效和豐富的實踐經(jīng)驗，貸款資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。然而，由于市場經(jīng)濟的快速發(fā)展與金融產(chǎn)權(quán)制度改革、經(jīng)營管理的授權(quán)操作與內(nèi)控自律制度建設(shè)嚴重不適應(yīng)性，不少行處存在著較為嚴重的貸款風(fēng)險控制理念和行為偏差，以致貸款資產(chǎn)不良率還處于高位上運行。 培訓(xùn)大綱： 一、貸款政策和組織管理架構(gòu) 1、貸款政策概述 2、貸款風(fēng)險管理目標 3、貸款風(fēng)險管理策略 4、貸款政策的制定和修訂——幾個重要指標 5、貸款風(fēng)險管理的規(guī)章制度 6、審批權(quán)限與額度 7、貸款的組織結(jié)構(gòu) 二、貸款風(fēng)險分類 1、 貸款風(fēng)險分類的原理 2、 貸款風(fēng)險分類的方法 3、 貸款損失準備金的計題 三、貸款風(fēng)險管理中的風(fēng)險文化 1、風(fēng)險文化的形成 2、如何使風(fēng)險文化發(fā)揮作用 3、風(fēng)險文化要有特色 四、單筆貸款的信用風(fēng)險診斷 1、貸款員就是信用“偵探” 2、企業(yè)信用風(fēng)險診斷的步驟 3、高風(fēng)險借款人的預(yù)警信號 4、企業(yè)破產(chǎn)征兆 5、企業(yè)中長期經(jīng)營能力分析 五、單筆企業(yè)貸款的財務(wù)風(fēng)險診斷 1、應(yīng)使用的財務(wù)報表 2、財務(wù)報表真實性的核對 3、財務(wù)報表的調(diào)整 4、財務(wù)狀況分析 5、財務(wù)風(fēng)險分析 6、現(xiàn)金流分析 7、財務(wù)比率的運用原則——量體裁衣 8、信用風(fēng)險評價模型的優(yōu)缺點 9、財務(wù)分析的核心——預(yù)測借款人未來的現(xiàn)金流量 六、貸款設(shè)計 1、貸款協(xié)議條款的設(shè)計 2、貸款定價 3、貸款金額的確定 4、貸款期限的確定 5、為了更長期的銀企關(guān)系——邊緣貸款的設(shè)計 6、抵押的設(shè)置 7、幾種常見的以資產(chǎn)為基礎(chǔ)的貸款 8、貸款設(shè)計的作用 七、消費貸款的風(fēng)險管理 1、消費貸款的種類 2、消費貸款的風(fēng)險評判 3、消費貸款風(fēng)險評分模型 八、貸款組合風(fēng)險管理的運用 1、貸款組合理論 2、貸款組合的簡單方法 3、貸款評級方法 4、貸款組合模型 九、貸款操作風(fēng)險管理 1、貸款操作風(fēng)險的類型 2、誰來管理操作風(fēng)險 3、管理貸款操作風(fēng)險的關(guān)鍵因素 4、貸款操作風(fēng)險的評估過程 十、認識問題貸款 1、 什么是問題貸款 2、 如何界定問題貸款 3、 我國銀行問題貸款的現(xiàn)狀 十一、問題貸款的成因 1、 市場風(fēng)險：造成問題貸款的外部環(huán)境 2、 信用風(fēng)險：造成問題貸款的內(nèi)在原因 3、 操作風(fēng)險：造成問題貸款的隱性殺手 4、 產(chǎn)生問題貸款的中國特殊原因 十二、問題貸款管理 1、 如何關(guān)注和管理與問題貸款有關(guān)的市場風(fēng)險 2、 如何預(yù)防和管理與問題貸款有關(guān)的信用風(fēng)險 3、 如何管理和規(guī)避與問題貸款有關(guān)的操作風(fēng)險 十三、貸款風(fēng)險防范的要素：好貸款的“5C” 1、Character：信譽 2、Capacity：能力 3、Capital：資本 4、Collateral：擔(dān)保 5、Conditions：環(huán)境 6、防范不良貸款的重心 十四、貸款風(fēng)險防范的要素：壞貸款的“5C” 1、Complacency（自負） 2、Carelessness（粗心） 3、Communication（溝通） 4、Contingencies（意外） 5、Competition（競爭） 6、貸款營銷、風(fēng)險管理與文化 十五、貸款風(fēng)險防范的要素：最重要的“3C” 1、Clubs（俱樂部） 2、Cocktails（雞尾酒） 3、Connections（關(guān)系網(wǎng)） 4、中小企業(yè)貸款