近年來(lái)，以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新名義推出的產(chǎn)品或營(yíng)銷(xiāo)并不少見(jiàn)，其間深入融合的成功者有，但流于表面形式者則更為普遍，從賞月險(xiǎn)、霧霾險(xiǎn)、喝高險(xiǎn)，到奶粉險(xiǎn)等噱頭式互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新當(dāng)屬此類(lèi)。這就讓人不禁想到一個(gè)問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新究竟應(yīng)該靠什么取勝？

就目前情況來(lái)看，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)之路的確有許多亟待創(chuàng)新的方面。不過(guò)，筆者認(rèn)為，當(dāng)下對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)用最直接、可以對(duì)產(chǎn)業(yè)生態(tài)產(chǎn)生最快效用的創(chuàng)新，當(dāng)屬營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新。以“e門(mén)店”為例，這種創(chuàng)新產(chǎn)品之所以能在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)取得不錯(cuò)業(yè)績(jī)，就是因?yàn)樽龊昧松厦嫣岬降倪@兩類(lèi)創(chuàng)新功課，直接提升了保險(xiǎn)企業(yè)融入互聯(lián)網(wǎng)的效率。

而要想做好這兩類(lèi)創(chuàng)新，保險(xiǎn)企業(yè)首先需要建立全新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)意識(shí)，將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)看成是與傳統(tǒng)保險(xiǎn)既有聯(lián)系又有區(qū)別的新型營(yíng)銷(xiāo)體系。眼下，不少保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新流于表面，僅滿足于設(shè)計(jì)個(gè)網(wǎng)頁(yè)，或者將傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品分拆分細(xì)掛網(wǎng)出售。殊不知，這是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新之大忌，真正的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品需要根據(jù)網(wǎng)絡(luò)特點(diǎn)改造或再造新產(chǎn)品，并建立起與新產(chǎn)品體系相匹配的業(yè)務(wù)流程和營(yíng)銷(xiāo)手段。唯有如此，才有可能進(jìn)入與互聯(lián)網(wǎng)深度融合的軌道。

保險(xiǎn)公司需要比任何時(shí)候都更關(guān)注保險(xiǎn)消費(fèi)者的需求，這是保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、設(shè)計(jì)產(chǎn)品首先要解決好的問(wèn)題。由于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司更擅長(zhǎng)并習(xí)慣事后評(píng)估和管控風(fēng)險(xiǎn)，這種思維方式往往使其在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域缺乏發(fā)現(xiàn)客戶(hù)需求的主動(dòng)性。近期互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)銷(xiāo)售大幅下降，其中一個(gè)重要原因就是互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)僅僅依靠渠道的價(jià)格優(yōu)惠，沒(méi)有設(shè)計(jì)出個(gè)性化的網(wǎng)絡(luò)財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)“黏”住客戶(hù)。在這個(gè)時(shí)候，生態(tài)環(huán)境稍有改變，立刻就會(huì)受挫。

當(dāng)然，營(yíng)銷(xiāo)流程設(shè)計(jì)的創(chuàng)新也非常重要。其創(chuàng)新重點(diǎn)應(yīng)該是通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，優(yōu)先考慮用一種簡(jiǎn)單方便、更易理解的方式將產(chǎn)品的內(nèi)涵價(jià)值傳達(dá)給客戶(hù)?！?span>e門(mén)店”就很好地詮釋了這種創(chuàng)新。比如，其中的老人保險(xiǎn)是針對(duì)老人的、適合保障結(jié)合即時(shí)出單的方式，恰恰契合了老人安全簡(jiǎn)單、方便快捷的心理訴求，因此得以在很多社區(qū)大受歡迎。

總之，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的強(qiáng)勁趨勢(shì)沒(méi)有變。如何將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)設(shè)計(jì)得更具創(chuàng)新性、更切中網(wǎng)絡(luò)時(shí)代人們對(duì)保障的需求心理，應(yīng)該是當(dāng)下傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)“觸網(wǎng)”路上要重點(diǎn)考慮的問(wèn)題。

劉華鵬，互聯(lián)網(wǎng)+營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新導(dǎo)師，北京才富通科技有限公司創(chuàng)始人、CEO，非著名天使投資人；工程管理學(xué)士、電子政務(wù)碩士、企業(yè)金融博士；中國(guó)人力資源研究會(huì)理事，北京企業(yè)家協(xié)會(huì)、北京市企業(yè)聯(lián)合會(huì)理事，北大、清華、復(fù)旦、交大、中大、浙大等EDP班特約講師。培訓(xùn)、咨詢(xún)服務(wù)過(guò)300多家企業(yè)，好評(píng)如潮。