5月30日，劉華鵬老師受工商銀行廣州從化支行邀請(qǐng)，給100多位優(yōu)秀零售客戶經(jīng)理講授《DeepSeek等AI在銀行個(gè)金業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中的應(yīng)用》課程。劉華鵬老師將理論分析、案例研討、現(xiàn)場(chǎng)演練相結(jié)合，充分激發(fā)學(xué)員就工作中實(shí)際遇到的問(wèn)題進(jìn)行模擬演練和SOP共創(chuàng)，得到銀行領(lǐng)導(dǎo)和參訓(xùn)學(xué)員的一致好評(píng)。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮席卷銀行業(yè)的今天，人工智能正重新定義個(gè)人金融業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)邏輯。DeepSeek等大模型以“智慧引擎”之姿，為銀行個(gè)金業(yè)務(wù)注入全新動(dòng)能——從客戶洞察到精準(zhǔn)觸達(dá)，從風(fēng)險(xiǎn)防控到創(chuàng)意營(yíng)銷(xiāo)，一場(chǎng)效率與體驗(yàn)的雙重變革已然開(kāi)啟。

精準(zhǔn)畫(huà)像：讀懂客戶的“未言之需”

傳統(tǒng)客戶分析依賴人力摸排，耗時(shí)費(fèi)力且視角局限。如今，AI通過(guò)多維度建模實(shí)現(xiàn)秒級(jí)洞察：

動(dòng)態(tài)分層：基于RFM模型（消費(fèi)頻率、金額、近期行為），自動(dòng)劃分“高價(jià)值客戶”“潛力客戶”等層級(jí)，工商銀行案例證明分層經(jīng)營(yíng)使高端客戶轉(zhuǎn)化率提升30%；

深度標(biāo)簽：解析客服對(duì)話、交易記錄等碎片數(shù)據(jù)，構(gòu)建“保守型理財(cái)偏好”“跨境消費(fèi)活躍”等300+標(biāo)簽，客戶需求識(shí)別效率提升10倍；

場(chǎng)景預(yù)判：結(jié)合地理位置、消費(fèi)行為預(yù)測(cè)需求，如學(xué)校周邊網(wǎng)點(diǎn)自動(dòng)推送教育儲(chǔ)蓄方案。

智能營(yíng)銷(xiāo)：讓創(chuàng)意與效率齊飛

告別“人海戰(zhàn)術(shù)”，AI成為銀行人的“全能創(chuàng)意搭檔”：

內(nèi)容批量生成：1分鐘產(chǎn)出30條朋友圈文案、短視頻腳本，端午節(jié)“線上龍舟賽+線下沙龍”活動(dòng)策劃效率提升80%；

視覺(jué)自動(dòng)化：“DeepSeek+稿定設(shè)計(jì)”組合3秒生成節(jié)日海報(bào)，合規(guī)宣傳素材產(chǎn)出速度提升5倍；

個(gè)性化觸達(dá)：根據(jù)客戶星座標(biāo)簽（如處女座“嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)”）定制溝通話術(shù)，高端客戶觸達(dá)轉(zhuǎn)化率提升25%。

風(fēng)控升維：為業(yè)務(wù)筑牢“智能防火墻”

在風(fēng)險(xiǎn)與體驗(yàn)間找到平衡點(diǎn)：

材料審核智能化：DeepSeek-VL2多模態(tài)模型識(shí)別手寫(xiě)體、跨頁(yè)表格，江蘇銀行信貸審核效率提升20%；

額度動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)：實(shí)時(shí)分析工資報(bào)表、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，異常負(fù)債預(yù)警響應(yīng)速度縮短至200毫秒；

合規(guī)強(qiáng)賦能：自動(dòng)解讀《綠色金融行動(dòng)方案》等新規(guī)，規(guī)避政策盲區(qū)，監(jiān)管合規(guī)率超96%。

未來(lái)已來(lái)：人機(jī)協(xié)同開(kāi)啟新篇章

AI并非替代者，而是銀行人的“超級(jí)外腦”：

客戶經(jīng)理使用AI工具生成財(cái)富配置書(shū)，高凈值客戶方案設(shè)計(jì)耗時(shí)從8小時(shí)壓縮至30分鐘；

兒童跳蚤市場(chǎng)等活動(dòng)策劃通過(guò)“人機(jī)對(duì)話”實(shí)現(xiàn)創(chuàng)意裂變，獲客成本降低40%；

遵循“工具多搭配”原則，DeepSeek與Kimi、剪映等組合應(yīng)用，釋放全員創(chuàng)造力。

當(dāng)DeepSeek讀懂每一份財(cái)務(wù)報(bào)告背后的經(jīng)營(yíng)脈搏，當(dāng)AI將千人千面的營(yíng)銷(xiāo)方案融入秒級(jí)響應(yīng)，銀行個(gè)金業(yè)務(wù)正經(jīng)歷從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)”到“數(shù)據(jù)智能”的躍遷。這場(chǎng)變革的本質(zhì)，是以技術(shù)溫度重新定義金融服務(wù)——因?yàn)楦?，所以更值得信賴?

劉華鵬, 北京市優(yōu)秀黨員，數(shù)字化轉(zhuǎn)型與數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)咨詢師/培訓(xùn)師，工信部人工智能應(yīng)用工程師(高級(jí))、大數(shù)據(jù)工程師(高級(jí))、數(shù)字媒體設(shè)計(jì)師(高級(jí))、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)師(高級(jí))。中國(guó)仿真學(xué)會(huì)常務(wù)理事、中國(guó)電子學(xué)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容高級(jí)審核師/專(zhuān)家委員、中國(guó)人工智能學(xué)會(huì)會(huì)員。

工程管理學(xué)士、數(shù)字城市碩士、企業(yè)管理博士，北大、清華、人大、浙大、復(fù)旦、交大、南大等大學(xué)總裁班特聘講師，華為ICT（信息與通信技術(shù)）學(xué)院、法國(guó)布雷斯特商學(xué)院、西班牙武康大學(xué)《企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型》特約講師?！犊诒t利》《極簡(jiǎn)營(yíng)銷(xiāo)》《流量營(yíng)銷(xiāo)》等暢銷(xiāo)書(shū)作者。

曾任職于國(guó)家商務(wù)部下屬研究中心、大型國(guó)企、中關(guān)村人工智能企業(yè)，歷任ITO網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)、政企客戶關(guān)系開(kāi)拓、公司總經(jīng)理；10年互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化相關(guān)工作經(jīng)歷、5年創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷、7年講師經(jīng)歷；現(xiàn)擔(dān)任多地政府?dāng)?shù)字化產(chǎn)業(yè)顧問(wèn)、多家500強(qiáng)上市公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)顧問(wèn)。