誰(shuí)是2012最具創(chuàng)新力金融服務(wù)品牌？

招商銀行金葵花、渣打銀行現(xiàn)貸派、平安車(chē)險(xiǎn)獲前三強(qiáng)

歷時(shí)5個(gè)月調(diào)研，由《經(jīng)理人》、《公司金融》聯(lián)合發(fā)起的“2012最具創(chuàng)新力金融服務(wù)品牌”隆重揭曉。此榜單，是國(guó)內(nèi)首個(gè)以“創(chuàng)新力”為核心評(píng)價(jià)指標(biāo)，以創(chuàng)造客戶(hù)價(jià)值為導(dǎo)向的金融服務(wù)品牌評(píng)選，旨在促進(jìn)和幫助金融企業(yè)創(chuàng)新力的再提升。

4年前爆發(fā)金融危機(jī)至今，世界經(jīng)濟(jì)格局大變，危機(jī)余波未消，金融價(jià)值被重新定義，金融活力需要再次激活。中國(guó)金融改革如箭在弦，中國(guó)被公認(rèn)為下一個(gè)金融活力區(qū)。但是，金融活力和動(dòng)力從何而來(lái)？必定是產(chǎn)品，是服務(wù)，是為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，而這一切的背后，唯一的核心，都是創(chuàng)新力。

本年度榜單，調(diào)研覆蓋銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托等領(lǐng)域100多個(gè)金融產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)極嚴(yán)格的初選、復(fù)審、網(wǎng)絡(luò)投票、專(zhuān)家評(píng)分、數(shù)據(jù)分析、桌面研究，最終產(chǎn)生“2012最具創(chuàng)新力金融服務(wù)品牌”20強(qiáng)，同時(shí)還產(chǎn)生“最具創(chuàng)新力創(chuàng)投機(jī)構(gòu)”、“最具創(chuàng)新力供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品”等子榜單。不僅誰(shuí)是本年度最具創(chuàng)新力金融服務(wù)品牌值得關(guān)注，它們背后的創(chuàng)新實(shí)踐、反映出的創(chuàng)新趨勢(shì)，更具借鑒價(jià)值。

銀行為創(chuàng)新活力區(qū)

本年度前三甲，分別被招商銀行金葵花、渣打銀行現(xiàn)貸派、平安車(chē)險(xiǎn)摘得，銀行業(yè)占兩席。入榜前20強(qiáng)中，有11家銀行企業(yè)，占55%，覆蓋中外資銀行，囊括國(guó)有、股份制、城市商業(yè)銀行等，保險(xiǎn)入選3家企業(yè)，占15%。它們的創(chuàng)新，體現(xiàn)在各個(gè)層面和細(xì)節(jié)中。

招商銀行作為國(guó)內(nèi)銀行以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)力快速發(fā)展的代表，過(guò)去10年中，其金葵花不論產(chǎn)品豐富度、持續(xù)創(chuàng)新能力，還是服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)革新，都是國(guó)內(nèi)銀行高端零售業(yè)務(wù)的標(biāo)桿。我們從招商銀行2012年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告中看到，截至6月末，招行金葵花及以上客戶(hù)（指月日均總資產(chǎn)大于50萬(wàn)元人民幣的客戶(hù)）數(shù)量為87.10萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)11.21%，這些高價(jià)值客戶(hù)，有巨大商業(yè)挖掘潛力，更是成就招商銀行的中堅(jiān)力量。

現(xiàn)貸派是渣打銀行在傳統(tǒng)對(duì)公和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)之外的一個(gè)巨大突破，首開(kāi)無(wú)抵押貸款先河，為很多有償還能力但急缺大筆資金的年輕人解決了資金難題，自2007年推出以來(lái)，客戶(hù)年增長(zhǎng)率一直保持在兩位數(shù)（詳見(jiàn)案例報(bào)道，《現(xiàn)貸派：瞄準(zhǔn)“缺錢(qián)經(jīng)濟(jì)”》）。

名列第三的平安車(chē)險(xiǎn)來(lái)自保險(xiǎn)業(yè)，是入選前十的唯一一家保險(xiǎn)企業(yè)。它在2009年推出了快易免服務(wù)，過(guò)去3年持續(xù)升級(jí)，今年4月再度提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在業(yè)內(nèi)首次改變傳統(tǒng)理賠流程，實(shí)行“先賠付，再修車(chē)”，承諾從報(bào)案到賠款全流程3個(gè)工作日完成，7*24小時(shí)百公里免費(fèi)道路救援等免費(fèi)服務(wù)，將被動(dòng)補(bǔ)償變?yōu)橹鲃?dòng)服務(wù)，用戶(hù)滿(mǎn)意度領(lǐng)先同行。從今年4月到7月底，完成時(shí)效承諾案件10.4萬(wàn)筆，承諾達(dá)成率高達(dá)94.45%，從報(bào)案到支付成功，案均1.79天，最快理賠記錄耗時(shí)僅有11分18秒。

本年度前三甲，全都集中在個(gè)人業(yè)務(wù)層面，而近兩年的一大熱點(diǎn)，是關(guān)于小微企業(yè)的貸款和閑置資金理財(cái)業(yè)務(wù)，入圍前十有5個(gè)品牌，都來(lái)自此領(lǐng)域，分別是位列第四的民生銀行財(cái)富羅盤(pán)、第五的上海浦東發(fā)展銀行的企業(yè)現(xiàn)金管理解決方案，以及第七的興業(yè)銀行金立方、第八的龍江銀行資智通、第十的北京銀行小巨人。它們都是此領(lǐng)域的佼佼者，相互差距較小。

浦發(fā)銀行2005年推出公司理財(cái)品牌浦發(fā)創(chuàng)富，旗下的浦發(fā)企業(yè)現(xiàn)金管理解決方案，幫助很多企業(yè)解決了閑置資金問(wèn)題，規(guī)模從幾百萬(wàn)到幾億不等。民生銀行每年也將40%以上的信貸額度投向小微企業(yè)，截至今年8月末，民生已擁有74萬(wàn)小微客戶(hù)，累積發(fā)放小微貸款6000億元。

基金證券創(chuàng)新力待突破

受政策和監(jiān)管束縛，特別金融危機(jī)后，加大了風(fēng)險(xiǎn)管理，基金業(yè)鮮有創(chuàng)新產(chǎn)品出現(xiàn)，創(chuàng)新壓力小，進(jìn)而創(chuàng)新力不足，是國(guó)內(nèi)基金業(yè)面臨的一大問(wèn)題。本年度榜單，僅有兩家基金公司入圍前20強(qiáng)，分別是排名第九位的華安基金財(cái)富e家和第十六位的匯添富基金添富牛。

證券業(yè)也面臨同樣的創(chuàng)新困境，在產(chǎn)品和滿(mǎn)足客戶(hù)需求方面，差異化、個(gè)性化的選擇很少，還靠證券經(jīng)紀(jì)、承銷(xiāo)保薦等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，盈利模式單一。在市場(chǎng)低迷的時(shí)候，這種靠天吃飯的行業(yè)窘境立刻凸顯。2011年是自2006年以來(lái)最差的一年，109家證券公司，全行業(yè)盈利394億元，創(chuàng)了新低，整體收益率在下降。本年度，有兩家證券公司入圍，分別是位列第十一的國(guó)泰君安易陽(yáng)指和第二十的信達(dá)證券牽?；ā?/p>

在一個(gè)普遍缺乏創(chuàng)新的領(lǐng)域，保守算是一種自我保護(hù)，但只要有人敢于邁出第一步，就會(huì)給客戶(hù)帶來(lái)與眾不同的價(jià)值。國(guó)泰君安易陽(yáng)指手機(jī)證券軟件，滿(mǎn)足了智能手機(jī)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的客戶(hù)新需求，內(nèi)含豐富的功能，體驗(yàn)流暢，升級(jí)速度快。

另外還值得關(guān)注的是，位列第十四的匯付天下天天盈，是入榜的唯一一家第三方支付機(jī)構(gòu)。截止到今年9月，專(zhuān)注基金的天天盈用戶(hù)超過(guò)150萬(wàn)，支持48家基金公司、32家銀行和900多只基金的申購(gòu)，只要持銀行卡，可隨時(shí)隨地購(gòu)買(mǎi)任意基金公司的直銷(xiāo)產(chǎn)品，打破了基金的傳統(tǒng)渠道和服務(wù)模式。

未來(lái)，在制度層面會(huì)給基金和證券松綁，給創(chuàng)新制造更寬松的環(huán)境，而基金和證券公司在產(chǎn)品、機(jī)制、服務(wù)等方面的創(chuàng)新能力如何，將是考驗(yàn)他們能否跑贏競(jìng)爭(zhēng)的最關(guān)鍵要素。

金融創(chuàng)新突破的三大方向

未來(lái)的中國(guó)金融業(yè)，要做很多方向的變革，也可稱(chēng)之為新金融，其中有幾個(gè)明顯特征：全球化資源配置和競(jìng)爭(zhēng)，高度電子化、IT化，完全以客戶(hù)價(jià)值為導(dǎo)向……由此，我們也總結(jié)出未來(lái)金融創(chuàng)新的幾個(gè)重要方向：

● 高端高價(jià)值客戶(hù)爭(zhēng)奪

未來(lái)銀行業(yè)，“二八定律”效應(yīng)將會(huì)更加顯著，所有銀行都在此著力創(chuàng)新。渣打銀行推出無(wú)抵押貸款產(chǎn)品現(xiàn)貸派，創(chuàng)新的背后其實(shí)有著非常長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)，渣打銀行零售銀行業(yè)務(wù)部董事總經(jīng)理黃爽告訴《經(jīng)理人》，現(xiàn)貸派是在培育自己的利基市場(chǎng)，培養(yǎng)一批有志在事業(yè)上奮斗、希望改變生活的年輕人，在他們最困難的時(shí)候，渣打向其提供個(gè)人金融幫助，五六年之后，他們事業(yè)有成，很可能成為渣打的忠實(shí)客戶(hù)。

近兩年，招商銀行在高價(jià)值客戶(hù)的拓展上非常得力，上半年，金葵花及以上客戶(hù)數(shù)（指月日均總資產(chǎn)在50萬(wàn)元以上的零售客戶(hù)數(shù)），較年初增長(zhǎng)11.21%。私人銀行客戶(hù)數(shù)較年初增長(zhǎng)11.57%，客戶(hù)資產(chǎn)也在快速增長(zhǎng)。通過(guò)為高端客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)，代理龐大的資產(chǎn)，私人銀行越來(lái)越像一個(gè)投資公司。

● 小微企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

所有金融企業(yè)都已看到，小微企業(yè)市場(chǎng)空間非常巨大，是個(gè)藍(lán)海市場(chǎng)。從本年度主榜單前十名的分布，能明顯看到這個(gè)趨勢(shì)。但是，想要分到這個(gè)領(lǐng)域的蛋糕，必須做出大膽的創(chuàng)新。小微企業(yè)本身沒(méi)有多少資產(chǎn)，不能按照大企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)制定，需要更多創(chuàng)新做法。民生銀行財(cái)富羅盤(pán)是一次創(chuàng)新嘗試，也逐漸成為此領(lǐng)域的標(biāo)桿。招商銀行在零售業(yè)務(wù)上，是領(lǐng)跑者，但在小微企業(yè)市場(chǎng)，還是個(gè)追趕者。招商銀行提出的“二次轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略中，最重要內(nèi)容就是大力發(fā)展中小企業(yè)金融產(chǎn)品。這反映的就是一個(gè)重要的創(chuàng)新趨勢(shì)。

● 金融服務(wù)方式智能化

智能手機(jī)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)的高速發(fā)展，手機(jī)網(wǎng)銀、手機(jī)證券、手機(jī)支付等大面積普及，讓金融滲透到生活的很多細(xì)節(jié)，正在深刻改變?nèi)藗兘邮芙鹑诜?wù)的渠道和模式。這個(gè)趨勢(shì)，給金融服務(wù)帶來(lái)巨大的創(chuàng)新空間。

從金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，此領(lǐng)域的創(chuàng)新，將對(duì)提升效率、降低中間成本、提升客戶(hù)滿(mǎn)意度，都有非常大的作用。在我們的調(diào)研中，很多用戶(hù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)是否能提供體驗(yàn)流暢的手機(jī)終端、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)等非常在意，可以假想，如果一家銀行，無(wú)法在網(wǎng)銀上完成信用卡還款，手機(jī)銀行徒有虛名，這家銀行在用戶(hù)心目中的地位和品牌形象，會(huì)是什么樣？
附文：
“2012最具創(chuàng)新力金融服務(wù)品牌”評(píng)選說(shuō)明

“2012最具創(chuàng)新力金融服務(wù)品牌”評(píng)選活動(dòng)，于2012年5月1日正式啟動(dòng)，依據(jù)連續(xù)三年業(yè)績(jī)狀況、品牌美譽(yù)度、消費(fèi)者評(píng)價(jià)等，初選130個(gè)金融服務(wù)品牌，經(jīng)過(guò)復(fù)評(píng)篩選，確定84個(gè)入圍主榜單候選名單，其中，銀行占55%，保險(xiǎn)占15%，證券占10%，基金占10%，信托及其他占10%。按照創(chuàng)新力5大指標(biāo)：產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、價(jià)值創(chuàng)新，采集相關(guān)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行模型分析，最后綜合專(zhuān)家評(píng)審、經(jīng)理人網(wǎng)及新浪網(wǎng)投票結(jié)果，編制出20強(qiáng)榜單。