文/張從忠

 
咸豐初年，山西祁縣喬家堡喬致庸臨危受命，接掌帥印。喬致庸決定以儒術(shù)指導(dǎo)喬家的包頭的商業(yè)經(jīng)營(yíng)，其理念是：一信、二義、三利。即以信譽(yù)徠客，以義待人，信義為先，利取正途。而后，喬致庸在包頭開始“大敕天下”，對(duì)一些確實(shí)還不了債的相與，一筆勾銷其所欠債務(wù)。喬致庸免除債務(wù)的舉動(dòng)，自然是讓相與們刮目相看，也贏得了一些美譽(yù)。但不免讓人產(chǎn)生一種擔(dān)心：“實(shí)在是還不了就不用還了”，對(duì)于債務(wù)人來(lái)說(shuō)，當(dāng)然是歡天喜地，感恩戴德；但對(duì)于債權(quán)人來(lái)說(shuō)，可能是一種仁義之舉，也可能是一種無(wú)奈之舉。借債還錢，天經(jīng)地義。如果借錢可以不還成了一條江湖規(guī)矩，這無(wú)異于破壞了商業(yè)游戲規(guī)則。
所以，無(wú)論如何應(yīng)該有一個(gè)故事情節(jié)，從另一個(gè)角度來(lái)說(shuō)明喬致庸在包頭是在重建規(guī)則，而不是在破壞規(guī)則。于是，小說(shuō)作者在《喬家大院》中寫到，喬致庸在回祁縣之前，還做了一件重要的事，那就是清理包頭東城“萬(wàn)利聚”商號(hào)吳東家的欠賬。吳東家頭一年，借了復(fù)字號(hào)八萬(wàn)兩銀子，做羊毛生意，說(shuō)好三個(gè)月還本付息，可是一年過(guò)去了，卻一直拖著不還，并且還主動(dòng)出擊。這一天，吳東家找上門來(lái)，賴在地上向喬致庸哭窮：“我現(xiàn)在窮得每天提著個(gè)破籮筐沿街叫賣花生仁，除了房子就一個(gè)破籮筐了?！逼鋵?shí)喬致庸早已經(jīng)了解到，此人不僅有銀子，而且還包養(yǎng)妓女，就是想賴賬?？吹絽菛|家這付德性，喬致庸只好說(shuō)：“那好，我信了你，明日你把籮筐拿來(lái)，再給我磕個(gè)頭，咱們的賬就兩清了?！?br />第二天，吳東家果然帶著破籮筐來(lái)了?？耐觐^，喬致庸把借據(jù)給了吳東家說(shuō)：“你可以在這里當(dāng)眾燒掉!”吳東家果然燒掉了借據(jù)。接下來(lái)，喬致庸把這個(gè)破籮筐擺在復(fù)盛公最顯眼的地方出售，標(biāo)價(jià)八萬(wàn)兩銀子，外帶一年的利息。結(jié)果所有到復(fù)盛公來(lái)做生意的人，進(jìn)門就來(lái)看一看，并把這個(gè)籮筐的故事當(dāng)笑話講給同行們聽。一傳十，十傳百，很多人還慕名來(lái)看這個(gè)破籮筐，沒(méi)過(guò)多久，萬(wàn)利聚商號(hào)在包頭就沒(méi)法做生意了，連大掌柜和伙計(jì)都覺(jué)得臉上無(wú)光，紛紛跑掉。以至京城和太原的商家也不敢與萬(wàn)利聚做生意了。吳東家這才知道，欺騙顧客，問(wèn)題很嚴(yán)重，只好再一次對(duì)喬致庸磕頭求饒，要求把那只破籮筐給買回去，并且還按照喬致庸的建議，把破籮筐掛在鋪?zhàn)娱T前，表明自己已經(jīng)把欠款還清了。
信譽(yù)是商業(yè)的基礎(chǔ)。但難免會(huì)有不講信譽(yù)的人，如何進(jìn)行監(jiān)督和懲罰？法律自然是重要的，但是法律是第三方監(jiān)督，成本很高；而道德是第一方監(jiān)督，成本固然低，卻存在道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，界乎于兩者之間的第二方監(jiān)督就成為一種基本的方式。
在人類商業(yè)史上，以色列人曾經(jīng)成功地創(chuàng)造了不靠法律，而靠行業(yè)內(nèi)部約法，在地中海周邊建立了大范圍交易的商業(yè)環(huán)境。方法很簡(jiǎn)單，每一個(gè)商人只有加入一個(gè)行業(yè)組織才能獲得商譽(yù)，而在交易中如果發(fā)現(xiàn)有人不講信譽(yù)，受害的一方只需告訴行業(yè)組織，行業(yè)組織則把此信息發(fā)布出去，接下來(lái)那個(gè)不講信譽(yù)的人就再也別想做生意了。喬致庸借破籮筐來(lái)傳播逃債者的不良信息，輕而易舉地收回了八萬(wàn)兩銀子。這無(wú)疑是一種比“黃世仁式”登門逼債、打官司索債或者是請(qǐng)“黑社會(huì)”討債更便宜，也更有效。

2012年11月11日   南京