銀行貸款報(bào)表分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別大綱

包含如何進(jìn)行信貸調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)

課程目標(biāo)：

1. 讓學(xué)員充分了解全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念

2. 了解信貸風(fēng)險(xiǎn)中影響還款能力的因素

3. 學(xué)習(xí)并掌握如何編制和分析三表以及可能的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別

4. 了解信貸實(shí)地調(diào)查的流程與內(nèi)容，學(xué)習(xí)掌握調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)

5. 了解人性人心在信貸工作中的意義

課程時(shí)間：兩半天課程

授課對(duì)象：信貸業(yè)務(wù)部門(mén)

授課方法：講授+案例研討

第一單元 銀行信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)與放貸原則

 1、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念溝通

2、信貸信用風(fēng)險(xiǎn)

     1.1信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

  1.2信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源

3、信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素

  2.1關(guān)于還款意愿

  2.1.1還款意愿之品質(zhì)

  2.2.2還款意愿之違約成本分析

  2.2.關(guān)于還款能力

  2.2.1銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)收益曲線對(duì)比分析

  2.2.2銀行信貸業(yè)務(wù)中貸款申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

        2.2.2.1企業(yè)上下游關(guān)系

        2.2.2.2企業(yè)采購(gòu)模式

        2.2.2.3業(yè)務(wù)結(jié)算方式

  2.2.3貸款申請(qǐng)人銷(xiāo)售的穩(wěn)定性分析

  2.2.4關(guān)于貸款申請(qǐng)人企業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析

  2.2.5企業(yè)貸款申請(qǐng)中雙邊的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

  2.2.6企業(yè)貸款申請(qǐng)中的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

  2.2.7銀行貸款五要素項(xiàng)下不合適的貸款風(fēng)險(xiǎn)

  2.2.8貸款申請(qǐng)人的投資不成功帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

  2.2.9合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)

3、銀行信貸信用增強(qiáng)或者風(fēng)險(xiǎn)緩釋的因素

  3.1信用增強(qiáng)因素

  3.2風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素

4、信貸資金放貸原則

第二單元 銀行貸款業(yè)務(wù)關(guān)于財(cái)務(wù)信息的獲取

1、貸款申請(qǐng)中財(cái)務(wù)信息獲取的目的

  1.1兩評(píng)估、一設(shè)計(jì)，

  1.2根本目標(biāo)：還原客戶(hù)的三表（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）

2、要獲取的財(cái)務(wù)信息有

  2.1經(jīng)營(yíng)活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

  2.2投融資活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

  2.3家庭活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

3、財(cái)務(wù)信息的獲取方式

4、財(cái)務(wù)信息獲取的重點(diǎn)

4.1編制資產(chǎn)負(fù)債需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4.2編制損益表需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4.3編制現(xiàn)金流量表需要獲取的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

第三單元 資產(chǎn)負(fù)債表的分析

  1、資產(chǎn)負(fù)債表及其基本結(jié)構(gòu)

     1.1資產(chǎn)負(fù)債表表的基本原理

     1.2資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

     1.3資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

  2、編制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)資產(chǎn)和負(fù)債的計(jì)入原則

     2.1計(jì)入的三原則

     2.2流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則：（現(xiàn)金與存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨）

     2.3固定資產(chǎn)計(jì)入原則

     2.4其他資產(chǎn)計(jì)入原則

  2.5經(jīng)營(yíng)性負(fù)債計(jì)入原則

2.6家庭資產(chǎn)與負(fù)債計(jì)入原則

2.7表外特殊項(xiàng)計(jì)入原則

  第四單元 損益表的分析

 1、損益表及其基本結(jié)構(gòu)

     1.1損益表的基本原理

     1.2損益表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

     1.3損益表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

  2、分析損益表的基本原則及各科目的計(jì)入原則

     2.1損益表的基本原則

     2.2損益表項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則：（銷(xiāo)售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費(fèi)用、家庭收入和支出）

     2.3損益分析

第五單元 現(xiàn)金流量表分析

 1、關(guān)于現(xiàn)金與現(xiàn)金流

 2、收付實(shí)現(xiàn)制

 3、分析現(xiàn)金流量表的兩種方法：直接法和間接法

 4、影響現(xiàn)金流的主要科目

    4.1存貨

    4.2應(yīng)收賬款

    4.3一次性?xún)斶€本金的貸款

第六單元 銀行信貸實(shí)地調(diào)查

 1、信貸實(shí)地調(diào)查的六原則

 2、信貸實(shí)地調(diào)查的流程

    2.1十八個(gè)流程介紹

 3、分行業(yè)調(diào)查碰到的問(wèn)題

    3.1生產(chǎn)加工類(lèi)行業(yè)

    3.2貿(mào)易類(lèi)行業(yè)

    3.3服務(wù)類(lèi)行業(yè)

 4、實(shí)地調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)

    4.1存貨

    4.2應(yīng)收賬款

    4.3一次性?xún)斶€本金的貸款

第七單元 銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)

 1、信貸調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)的四原則

 2、信貸調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容講解

    2.1還原報(bào)表

    2.2調(diào)查報(bào)告

 3、調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)注意事項(xiàng)

 4、調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)實(shí)操

第八單元 基于人性的銀行信貸業(yè)務(wù)

  1、關(guān)于情、理、法的那點(diǎn)事兒（情字當(dāng)頭的由來(lái)）

  2、信貸工作的三易（不易、變易、簡(jiǎn)易）

  3、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考

第九單元 信貸行業(yè)與當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情的關(guān)系

  1、當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情決定著不同的調(diào)查溝通方式

  2、當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情決定著不同的貸后管理方式

                                 授課老師：張志強(qiáng)

                                  2017年9月25日