銀行貸款報(bào)表分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別大綱

包含如何進(jìn)行信貸調(diào)查報(bào)告撰寫

課程目標(biāo)：

1. 讓學(xué)員充分了解全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念

2. 了解信貸風(fēng)險(xiǎn)中影響還款能力的因素

3. 學(xué)習(xí)并掌握如何編制和分析三表以及可能的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別

4. 了解信貸實(shí)地調(diào)查的流程與內(nèi)容，學(xué)習(xí)掌握調(diào)查報(bào)告的撰寫

5. 了解人性人心在信貸工作中的意義

課程時(shí)間：兩半天課程

授課對(duì)象：信貸業(yè)務(wù)部門

授課方法：講授+案例研討

第一單元 銀行信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)與放貸原則

 1、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念溝通

2、信貸信用風(fēng)險(xiǎn)

     1.1信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

  1.2信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源

3、信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素

  2.1關(guān)于還款意愿

  2.1.1還款意愿之品質(zhì)

  2.2.2還款意愿之違約成本分析

  2.2.關(guān)于還款能力

  2.2.1銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)收益曲線對(duì)比分析

  2.2.2銀行信貸業(yè)務(wù)中貸款申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

        2.2.2.1企業(yè)上下游關(guān)系

        2.2.2.2企業(yè)采購(gòu)模式

        2.2.2.3業(yè)務(wù)結(jié)算方式

  2.2.3貸款申請(qǐng)人銷售的穩(wěn)定性分析

  2.2.4關(guān)于貸款申請(qǐng)人企業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析

  2.2.5企業(yè)貸款申請(qǐng)中雙邊的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

  2.2.6企業(yè)貸款申請(qǐng)中的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

  2.2.7銀行貸款五要素項(xiàng)下不合適的貸款風(fēng)險(xiǎn)

  2.2.8貸款申請(qǐng)人的投資不成功帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

  2.2.9合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)

3、銀行信貸信用增強(qiáng)或者風(fēng)險(xiǎn)緩釋的因素

  3.1信用增強(qiáng)因素

  3.2風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素

4、信貸資金放貸原則

第二單元 銀行貸款業(yè)務(wù)關(guān)于財(cái)務(wù)信息的獲取

1、貸款申請(qǐng)中財(cái)務(wù)信息獲取的目的

  1.1兩評(píng)估、一設(shè)計(jì)，

  1.2根本目標(biāo)：還原客戶的三表（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）

2、要獲取的財(cái)務(wù)信息有

  2.1經(jīng)營(yíng)活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

  2.2投融資活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

  2.3家庭活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

3、財(cái)務(wù)信息的獲取方式

4、財(cái)務(wù)信息獲取的重點(diǎn)

4.1編制資產(chǎn)負(fù)債需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4.2編制損益表需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4.3編制現(xiàn)金流量表需要獲取的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

第三單元 資產(chǎn)負(fù)債表的分析

  1、資產(chǎn)負(fù)債表及其基本結(jié)構(gòu)

     1.1資產(chǎn)負(fù)債表表的基本原理

     1.2資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

     1.3資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

  2、編制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)資產(chǎn)和負(fù)債的計(jì)入原則

     2.1計(jì)入的三原則

     2.2流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則：（現(xiàn)金與存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨）

     2.3固定資產(chǎn)計(jì)入原則

     2.4其他資產(chǎn)計(jì)入原則

  2.5經(jīng)營(yíng)性負(fù)債計(jì)入原則

2.6家庭資產(chǎn)與負(fù)債計(jì)入原則

2.7表外特殊項(xiàng)計(jì)入原則

  第四單元 損益表的分析

 1、損益表及其基本結(jié)構(gòu)

     1.1損益表的基本原理

     1.2損益表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

     1.3損益表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

  2、分析損益表的基本原則及各科目的計(jì)入原則

     2.1損益表的基本原則

     2.2損益表項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則：（銷售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費(fèi)用、家庭收入和支出）

     2.3損益分析

第五單元 現(xiàn)金流量表分析

 1、關(guān)于現(xiàn)金與現(xiàn)金流

 2、收付實(shí)現(xiàn)制

 3、分析現(xiàn)金流量表的兩種方法：直接法和間接法

 4、影響現(xiàn)金流的主要科目

    4.1存貨

    4.2應(yīng)收賬款

    4.3一次性償還本金的貸款

第六單元 銀行信貸實(shí)地調(diào)查

 1、信貸實(shí)地調(diào)查的六原則

 2、信貸實(shí)地調(diào)查的流程

    2.1十八個(gè)流程介紹

 3、分行業(yè)調(diào)查碰到的問(wèn)題

    3.1生產(chǎn)加工類行業(yè)

    3.2貿(mào)易類行業(yè)

    3.3服務(wù)類行業(yè)

 4、實(shí)地調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)

    4.1存貨

    4.2應(yīng)收賬款

    4.3一次性償還本金的貸款

第七單元 銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的撰寫

 1、信貸調(diào)查報(bào)告撰寫的四原則

 2、信貸調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容講解

    2.1還原報(bào)表

    2.2調(diào)查報(bào)告

 3、調(diào)查報(bào)告撰寫注意事項(xiàng)

 4、調(diào)查報(bào)告撰寫實(shí)操

第八單元 基于人性的銀行信貸業(yè)務(wù)

  1、關(guān)于情、理、法的那點(diǎn)事兒（情字當(dāng)頭的由來(lái)）

  2、信貸工作的三易（不易、變易、簡(jiǎn)易）

  3、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考

第九單元 信貸行業(yè)與當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情的關(guān)系

  1、當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情決定著不同的調(diào)查溝通方式

  2、當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情決定著不同的貸后管理方式

                                 授課老師：張志強(qiáng)

                                  2017年9月25日