湯敏：在陸克文先生后面講話，我們中文都得要認(rèn)真一點(diǎn)才行，要不然我們講不過老外了。

　　今天我發(fā)言的題目是如何用互聯(lián)網(wǎng)來做公益金融。我們大家今天來參與這個(gè)會(huì)議，是大家都對(duì)公益金融有興趣。

　　現(xiàn)在我們談互聯(lián)網(wǎng)+，怎么樣把互聯(lián)網(wǎng)加到公益金融里面，這是一個(gè)很大的題目，今天我來拋磚引玉。

　　我想講兩個(gè)問題，第一個(gè)，扶貧電商是下一步農(nóng)村扶貧的一個(gè)好抓手。

　　第二，如何用互聯(lián)網(wǎng)金融的方式來支持扶貧電商。

　　大家知道，中國(guó)政府做出莊嚴(yán)的承諾，到2020年要實(shí)現(xiàn)全面小康，也就是我們要基本上擺脫貧困，把絕對(duì)貧困在中國(guó)基本上消滅。這里面最難的就是如何讓農(nóng)村特別貧困地區(qū)的貧困人口脫貧?，F(xiàn)在我們采取了很多的辦法，很多的措施來克服這一難題。

　　按照官方的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在還有7、8000萬的貧困人口在農(nóng)村。如果按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的話，扶貧標(biāo)準(zhǔn)人數(shù)會(huì)達(dá)到上億之多。怎么樣才能解決這些問題呢？而且我們只有5年的時(shí)間。現(xiàn)在有一個(gè)方法，就是利用電商來扶貧。電商大家都知道，就是通過互聯(lián)網(wǎng)買賣。而我們特別提出的是扶貧電商，就是讓貧困的地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)能夠進(jìn)入電商這個(gè)領(lǐng)域。

　　這個(gè)如果我們不去做，很可能電商這個(gè)措施會(huì)造成更大的馬太效應(yīng)（音），所以讓貧困地區(qū)率先做電商是一個(gè)非常緊迫，非常重要，應(yīng)該來說也是非常有效的措施。大家知道，在城市里面，農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格并不便宜。對(duì)比來看，國(guó)外相較于國(guó)內(nèi)很多農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格差不太多，有些甚至更貴。一方面城市花了大量的錢買農(nóng)產(chǎn)品，另一方面真正的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，真正在農(nóng)村的生產(chǎn)這些農(nóng)產(chǎn)品的人，并沒有得到很多的收入。因?yàn)橹虚g環(huán)節(jié)太多，很多的成本疊加到整個(gè)過程中來。

　　如果我們通過電商的方式，直接賣給消費(fèi)者，這里面就會(huì)減少很多的中間環(huán)節(jié)，那么在不提高城市人消費(fèi)價(jià)格的情況下，農(nóng)村生產(chǎn)者的收入將可以加倍，甚至加兩倍、三倍。

　　但是對(duì)于貧困地區(qū)來說，電商有它的缺陷：

　　第一，貧困地區(qū)往往交通不是很方便，物流成本會(huì)比較高。

　　第二，他的產(chǎn)品批量性、標(biāo)準(zhǔn)性不夠，產(chǎn)品品相也不會(huì)像大規(guī)模生產(chǎn)的那樣漂亮。

　　第三，更重要的是我們貧困地區(qū)農(nóng)民的電商的意識(shí)不夠。

　　所以這個(gè)就需要公益界，需要大家來幫助他，也需要政府來幫助他。幫助這些貧困地區(qū)率先建立物流系統(tǒng)，對(duì)愿意做電商的人給予培訓(xùn)，率先解決他們的問題。

　　另外，我們想把城市的消費(fèi)者動(dòng)員起來，把他們變?yōu)槌鞘械南M(fèi)志愿者。過去，人們幫助貧困地區(qū)主要是捐錢捐物，未來就是優(yōu)先去買貧困地區(qū)的產(chǎn)品。在城市消費(fèi)志愿者看來，我反正要吃飯，我反正要購(gòu)買一些農(nóng)產(chǎn)品，我每次買的時(shí)候優(yōu)先到貧困地區(qū)的電商，到他的網(wǎng)站去買他的。因?yàn)槲沂且粋€(gè)扶貧志愿者，所以我可能對(duì)于他的物流要求不高。不像一般的產(chǎn)品一樣要求24小時(shí)到，而是有可能72小時(shí)、甚至更長(zhǎng)一點(diǎn)時(shí)間我也可以接受。可能一開始果子長(zhǎng)得沒那么漂亮，但是只要能吃，只要味道好，我也愿意買。

　　如果我們能把城市的居民和熱心人士發(fā)動(dòng)起來，優(yōu)先到貧困地區(qū)買一些東西，這樣我們就把城市的消費(fèi)者和特別貧困地區(qū)的農(nóng)村生產(chǎn)者連接起來。這樣的話，我們就可以用我們現(xiàn)在的市場(chǎng)加快扶貧的速度。這樣的項(xiàng)目，友成基金會(huì)正在農(nóng)村地區(qū)實(shí)驗(yàn)，很快就要進(jìn)行較大規(guī)模的推廣。我們專門到貧困地區(qū)去，在每個(gè)村子中培養(yǎng)一個(gè)電商的人員，這樣就等于在每個(gè)村子里面開一個(gè)1號(hào)店。培養(yǎng)一個(gè)人，給他一個(gè)計(jì)算機(jī)，給他接上互聯(lián)網(wǎng)，他就可以在村子里幫助村民買賣，甚至給村民培訓(xùn)，這些細(xì)節(jié)我就不多講了。這個(gè)項(xiàng)目正在快速發(fā)展。

　　第二個(gè)問題，這和咱們的公益金融有什么關(guān)系呢？公益金融在這里能起什么作用呢？當(dāng)我們城市的消費(fèi)志愿者買了貧困地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品以后，覺得味道不錯(cuò)，覺得農(nóng)藥、化肥比較少。大家建立這種信任以后，第二年就有可能給他一些投資。比如說我現(xiàn)在需要辣椒，你能不能專門給我種點(diǎn)辣椒，或者我需要把你的果樹包下來，這個(gè)果樹今年的產(chǎn)品我全幫你賣掉，等等。這些情況下，可能年初的時(shí)候就給他一些投資，年末的時(shí)候就以稍微低一點(diǎn)的價(jià)格買農(nóng)產(chǎn)品回來，這樣消費(fèi)者也不吃虧。這里面就涉及到一些金融，因?yàn)槲覀兿M(fèi)者跟生產(chǎn)者本身是已經(jīng)結(jié)成了比較緊密的關(guān)系了，所以整體風(fēng)險(xiǎn)也比較小。

　　每個(gè)星期可能你訂貨的那個(gè)農(nóng)民就給你拍個(gè)照片說：你要的辣椒現(xiàn)在發(fā)芽了，你看現(xiàn)在長(zhǎng)葉了，你看掛果了，你看現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)紅了，你看我們現(xiàn)在收割了，送到你那里。這樣就不僅是購(gòu)買農(nóng)產(chǎn)品，甚至是購(gòu)買體驗(yàn)。你可以讓孩子每個(gè)星期看一些照片，看這些農(nóng)產(chǎn)品是怎么長(zhǎng)起來的，這些都可以做到。

　　我們還可以做得更大，把互聯(lián)網(wǎng)金融，把眾籌的方式結(jié)合進(jìn)去?，F(xiàn)在在農(nóng)村貧困地區(qū)，其實(shí)有很多的機(jī)會(huì)，但我們很難進(jìn)去，因?yàn)槌杀咎摺Ｏ裉瓶偹麄円诵诺囊宿r(nóng)貸，那是花了很大的成本，同時(shí)，我們各位愛心人士不要求高回報(bào)，這樣我們才能做下去。因?yàn)槟阋私饷恳粋€(gè)農(nóng)戶的信譽(yù)，他不還錢怎么樣，有什么能夠制約等等，這個(gè)成本非常。全世界的小額信貸機(jī)構(gòu)為什么利率下不來，就是因?yàn)樾畔⒌某杀咎摺５且坏┪覀儼?a target="_blank" style="color: black;" >生產(chǎn)者和消費(fèi)者結(jié)合起來了，他們建立起聯(lián)系。那這些信息通過互聯(lián)網(wǎng)，甚至通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，通過手機(jī)的成本幾乎為零?，F(xiàn)在每個(gè)貧困村，國(guó)家派了一些干部，兩三個(gè)貧困村派一個(gè)工作隊(duì)。他們?cè)谶@里面再起一些作用，幫助大家來做一些工作，很可能農(nóng)村的金融這種過去認(rèn)為成本太高，現(xiàn)在就可以結(jié)合扶貧電商做起來。這個(gè)將會(huì)有巨大的市場(chǎng)。

　　剛才我們說的是貧困地區(qū)的農(nóng)村市場(chǎng)，而富裕一些的農(nóng)村，中等收入的農(nóng)村，就完全可以通過商業(yè)的方式來做。這里面就是基本上沒有被開發(fā)的幾億人市場(chǎng)。我們現(xiàn)在城市的居民，把錢存在銀行里面，拿2、3%的利息；農(nóng)民要貸款，可能10%、15%的利息，中間有巨大的差價(jià)，這個(gè)差價(jià)就是信息的差價(jià)。一旦把互聯(lián)網(wǎng)金融做起來的，一旦把信譽(yù)建立起來，一旦把成本非常高的信用問題通過互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)解決了，很可能就變?yōu)槌鞘芯用褚耘e手之勞，直接給生產(chǎn)者進(jìn)行貸款。這些就是未來互聯(lián)網(wǎng)加金融里面，甚至互聯(lián)網(wǎng)加扶貧里面巨大的市場(chǎng)。

　　整個(gè)中國(guó)正在進(jìn)行兩個(gè)大的變化，第一個(gè)變化就是互聯(lián)網(wǎng)+，互聯(lián)網(wǎng)+哪個(gè)領(lǐng)域，哪個(gè)領(lǐng)域就會(huì)產(chǎn)生顛覆，產(chǎn)生一場(chǎng)革命。

　　第二個(gè)大的變化就是人類社會(huì)正在走向第三次工業(yè)革命，也就是一個(gè)個(gè)性化消費(fèi)、個(gè)性化生產(chǎn)的時(shí)代。未來的社會(huì)是個(gè)私人定制式的社會(huì)，生產(chǎn)者和消費(fèi)者可以直接聯(lián)系起來，生產(chǎn)者給你定制產(chǎn)品。在這個(gè)時(shí)候，金融也要發(fā)生大的變化。既然消費(fèi)者和生產(chǎn)者個(gè)人都對(duì)接起來了，都可以個(gè)性化消費(fèi)、個(gè)性化生產(chǎn)，金融還是過去的金融模式嗎？還是大銀行，大政治公司這種模式嗎？還是股票市場(chǎng)這種模式嗎？可能這個(gè)本身也要發(fā)生大的變化，這個(gè)變化是早晚要來的，而且很快就要來的。

　　如果在座的各位要做扶貧，我們先在這些貧困地區(qū)實(shí)驗(yàn)一下這種個(gè)人對(duì)個(gè)人的金融這種方式，在這個(gè)過程中摸索出一些經(jīng)驗(yàn)。如果我們連在貧困地區(qū)最惡劣的環(huán)境下都能做好的話，稍微好的地方做成商業(yè)也將完全沒有問題。這種金融方式的核心是跟我們現(xiàn)在網(wǎng)店一樣的。為什么網(wǎng)店可以用60%的價(jià)格，70%的價(jià)格把產(chǎn)品賣給你，就是因?yàn)樗阎虚g環(huán)節(jié)去掉了，農(nóng)村電商未來也是要去掉中間環(huán)節(jié)，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融也是把這些金融的中間環(huán)節(jié)去掉，那么我們將會(huì)有一個(gè)巨大的、廣闊的市場(chǎng)。

　　所以參與這種新型的公益金融，它不僅是我們?yōu)榱双I(xiàn)愛心，為了幫助窮人，為了做點(diǎn)好事，更重要的是我們?cè)谶@里面試水，在這里面找到新的機(jī)遇。謝謝大家！