湯敏：在陸克文先生后面講話，我們中文都得要認真一點才行，要不然我們講不過老外了。

　　今天我發(fā)言的題目是如何用互聯(lián)網來做公益金融。我們大家今天來參與這個會議，是大家都對公益金融有興趣。

　　現(xiàn)在我們談互聯(lián)網+，怎么樣把互聯(lián)網加到公益金融里面，這是一個很大的題目，今天我來拋磚引玉。

　　我想講兩個問題，第一個，扶貧電商是下一步農村扶貧的一個好抓手。

　　第二，如何用互聯(lián)網金融的方式來支持扶貧電商。

　　大家知道，中國政府做出莊嚴的承諾，到2020年要實現(xiàn)全面小康，也就是我們要基本上擺脫貧困，把絕對貧困在中國基本上消滅。這里面最難的就是如何讓農村特別貧困地區(qū)的貧困人口脫貧?，F(xiàn)在我們采取了很多的辦法，很多的措施來克服這一難題。

　　按照官方的數據，現(xiàn)在還有7、8000萬的貧困人口在農村。如果按照國際標準的話，扶貧標準人數會達到上億之多。怎么樣才能解決這些問題呢？而且我們只有5年的時間?，F(xiàn)在有一個方法，就是利用電商來扶貧。電商大家都知道，就是通過互聯(lián)網買賣。而我們特別提出的是扶貧電商，就是讓貧困的地區(qū)農產品(000061,股吧)能夠進入電商這個領域。

　　這個如果我們不去做，很可能電商這個措施會造成更大的馬太效應（音），所以讓貧困地區(qū)率先做電商是一個非常緊迫，非常重要，應該來說也是非常有效的措施。大家知道，在城市里面，農產品的價格并不便宜。對比來看，國外相較于國內很多農產品的價格差不太多，有些甚至更貴。一方面城市花了大量的錢買農產品，另一方面真正的農業(yè)生產者，真正在農村的生產這些農產品的人，并沒有得到很多的收入。因為中間環(huán)節(jié)太多，很多的成本疊加到整個過程中來。

　　如果我們通過電商的方式，直接賣給消費者，這里面就會減少很多的中間環(huán)節(jié)，那么在不提高城市人消費價格的情況下，農村生產者的收入將可以加倍，甚至加兩倍、三倍。

　　但是對于貧困地區(qū)來說，電商有它的缺陷：

　　第一，貧困地區(qū)往往交通不是很方便，物流成本會比較高。

　　第二，他的產品批量性、標準性不夠，產品品相也不會像大規(guī)模生產的那樣漂亮。

　　第三，更重要的是我們貧困地區(qū)農民的電商的意識不夠。

　　所以這個就需要公益界，需要大家來幫助他，也需要政府來幫助他。幫助這些貧困地區(qū)率先建立物流系統(tǒng)，對愿意做電商的人給予培訓，率先解決他們的問題。

　　另外，我們想把城市的消費者動員起來，把他們變?yōu)槌鞘械南M志愿者。過去，人們幫助貧困地區(qū)主要是捐錢捐物，未來就是優(yōu)先去買貧困地區(qū)的產品。在城市消費志愿者看來，我反正要吃飯，我反正要購買一些農產品，我每次買的時候優(yōu)先到貧困地區(qū)的電商，到他的網站去買他的。因為我是一個扶貧志愿者，所以我可能對于他的物流要求不高。不像一般的產品一樣要求24小時到，而是有可能72小時、甚至更長一點時間我也可以接受。可能一開始果子長得沒那么漂亮，但是只要能吃，只要味道好，我也愿意買。

　　如果我們能把城市的居民和熱心人士發(fā)動起來，優(yōu)先到貧困地區(qū)買一些東西，這樣我們就把城市的消費者和特別貧困地區(qū)的農村生產者連接起來。這樣的話，我們就可以用我們現(xiàn)在的市場加快扶貧的速度。這樣的項目，友成基金會正在農村地區(qū)實驗，很快就要進行較大規(guī)模的推廣。我們專門到貧困地區(qū)去，在每個村子中培養(yǎng)一個電商的人員，這樣就等于在每個村子里面開一個1號店。培養(yǎng)一個人，給他一個計算機，給他接上互聯(lián)網，他就可以在村子里幫助村民買賣，甚至給村民培訓，這些細節(jié)我就不多講了。這個項目正在快速發(fā)展。

　　第二個問題，這和咱們的公益金融有什么關系呢？公益金融在這里能起什么作用呢？當我們城市的消費志愿者買了貧困地區(qū)的農產品以后，覺得味道不錯，覺得農藥、化肥比較少。大家建立這種信任以后，第二年就有可能給他一些投資。比如說我現(xiàn)在需要辣椒，你能不能專門給我種點辣椒，或者我需要把你的果樹包下來，這個果樹今年的產品我全幫你賣掉，等等。這些情況下，可能年初的時候就給他一些投資，年末的時候就以稍微低一點的價格買農產品回來，這樣消費者也不吃虧。這里面就涉及到一些金融，因為我們消費者跟生產者本身是已經結成了比較緊密的關系了，所以整體風險也比較小。

　　每個星期可能你訂貨的那個農民就給你拍個照片說：你要的辣椒現(xiàn)在發(fā)芽了，你看現(xiàn)在長葉了，你看掛果了，你看現(xiàn)在已經發(fā)紅了，你看我們現(xiàn)在收割了，送到你那里。這樣就不僅是購買農產品，甚至是購買體驗。你可以讓孩子每個星期看一些照片，看這些農產品是怎么長起來的，這些都可以做到。

　　我們還可以做得更大，把互聯(lián)網金融，把眾籌的方式結合進去?，F(xiàn)在在農村貧困地區(qū)，其實有很多的機會，但我們很難進去，因為成本太高。像唐總他們宜信的宜農貸，那是花了很大的成本，同時，我們各位愛心人士不要求高回報，這樣我們才能做下去。因為你要了解每一個農戶的信譽，他不還錢怎么樣，有什么能夠制約等等，這個成本非常。全世界的小額信貸機構為什么利率下不來，就是因為信息的成本太高。但是一旦我們把生產者和消費者結合起來了，他們建立起聯(lián)系。那這些信息通過互聯(lián)網，甚至通過移動互聯(lián)網，通過手機的成本幾乎為零。現(xiàn)在每個貧困村，國家派了一些干部，兩三個貧困村派一個工作隊。他們在這里面再起一些作用，幫助大家來做一些工作，很可能農村的金融這種過去認為成本太高，現(xiàn)在就可以結合扶貧電商做起來。這個將會有巨大的市場。

　　剛才我們說的是貧困地區(qū)的農村市場，而富裕一些的農村，中等收入的農村，就完全可以通過商業(yè)的方式來做。這里面就是基本上沒有被開發(fā)的幾億人市場。我們現(xiàn)在城市的居民，把錢存在銀行里面，拿2、3%的利息；農民要貸款，可能10%、15%的利息，中間有巨大的差價，這個差價就是信息的差價。一旦把互聯(lián)網金融做起來的，一旦把信譽建立起來，一旦把成本非常高的信用問題通過互聯(lián)網、移動互聯(lián)網解決了，很可能就變?yōu)槌鞘芯用褚耘e手之勞，直接給生產者進行貸款。這些就是未來互聯(lián)網加金融里面，甚至互聯(lián)網加扶貧里面巨大的市場。

　　整個中國正在進行兩個大的變化，第一個變化就是互聯(lián)網+，互聯(lián)網+哪個領域，哪個領域就會產生顛覆，產生一場革命。

　　第二個大的變化就是人類社會正在走向第三次工業(yè)革命，也就是一個個性化消費、個性化生產的時代。未來的社會是個私人定制式的社會，生產者和消費者可以直接聯(lián)系起來，生產者給你定制產品。在這個時候，金融也要發(fā)生大的變化。既然消費者和生產者個人都對接起來了，都可以個性化消費、個性化生產，金融還是過去的金融模式嗎？還是大銀行，大政治公司這種模式嗎？還是股票市場這種模式嗎？可能這個本身也要發(fā)生大的變化，這個變化是早晚要來的，而且很快就要來的。

　　如果在座的各位要做扶貧，我們先在這些貧困地區(qū)實驗一下這種個人對個人的金融這種方式，在這個過程中摸索出一些經驗。如果我們連在貧困地區(qū)最惡劣的環(huán)境下都能做好的話，稍微好的地方做成商業(yè)也將完全沒有問題。這種金融方式的核心是跟我們現(xiàn)在網店一樣的。為什么網店可以用60%的價格，70%的價格把產品賣給你，就是因為它把中間環(huán)節(jié)去掉了，農村電商未來也是要去掉中間環(huán)節(jié)，未來的互聯(lián)網金融也是把這些金融的中間環(huán)節(jié)去掉，那么我們將會有一個巨大的、廣闊的市場。

　　所以參與這種新型的公益金融，它不僅是我們?yōu)榱双I愛心，為了幫助窮人，為了做點好事，更重要的是我們在這里面試水，在這里面找到新的機遇。謝謝大家！