由新浪網(wǎng)、全景網(wǎng)主辦的“券商擁抱互聯(lián)網(wǎng)高峰論壇”2013年12月7日在深圳舉辦，著名金融學家、中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長宏皓發(fā)表了題為《互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀與趨勢及券商創(chuàng)新應對》的主題演講，闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展機遇以及券商應該用更創(chuàng)新更專業(yè)的產(chǎn)品和服務應對互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮。

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新浪財經(jīng)訊由新浪財經(jīng)和全景網(wǎng)聯(lián)合舉辦的“新浪全景第二屆全國投顧大賽”頒獎典禮于12月7日在深圳馬哥孛羅酒店舉行。新浪財經(jīng)對此次典禮進行全程直播。中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長宏皓在頒獎典禮上表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新，給我們傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來了非常大的歷史性機遇。

　　以下是宏皓講話實錄：

　　尊敬的各位來賓，大家下午好！

　　今天下午我將用一點時間和大家談一談中國的互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀及趨勢，以及券商的影響和未來的情況應對。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的定義，互聯(lián)網(wǎng)金融實際上是網(wǎng)絡技術(shù)和線下的結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)金融有電子互易、網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)站支付、網(wǎng)絡保險等，我們大家都知道隨著金融脫媒化的加速，迎來了互聯(lián)網(wǎng)金融的大時代。那么什么叫金融脫媒化呢？金融脫媒化就是金融脫離了銀行的媒介。我講一個案例，今年上半年有一個鞋業(yè)公司找我來幫他們?nèi)谫Y，以前融資一定通過銀行這個渠道，那么我做私募股權(quán)的融資沒有通過銀行這個渠道，而且找了北京市工商局的領(lǐng)導，讓他通知了北京300多位企業(yè)家在北京會議中心給我們做了半天的財富論壇，做完了之后把這一家需要私募股權(quán)融資的情況介紹給300多位企業(yè)家，介紹完之后這300多家企業(yè)家里面有幾十家參與了認購，于是這3個億的私募股權(quán)基金就在這個論壇財富上完成了對接，那么這就叫金融脫媒化。

　　也就是說投融資雙方我們脫離了原有的金融媒介，完成投融資的對接，隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，實際上互聯(lián)網(wǎng)這個平臺其實就是未來的發(fā)展過程中扮演了傳統(tǒng)金融的媒介。因此，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新，實際上給我們傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來了非常大的歷史性機遇。為什么這么講呢？比如說我們原來傳統(tǒng)行業(yè)做銷售的時候，大家都知道我們要尋找1000萬個客戶的話，那么可能要打100個人的電話才可以把這1000萬個客戶找到，但是有了互聯(lián)網(wǎng)這個平臺之后，我們只需要通過鼠標一點，這1000萬個客戶就解決了。在互聯(lián)網(wǎng)這個平臺上，我們?nèi)绻軌蛱峁┖玫慕鹑诋a(chǎn)品和服務，有了互聯(lián)網(wǎng)這個平臺就可以順利完成投融資雙方的對接，或者財富管理的對接。

　　比如說我們?nèi)掏耆梢酝ㄟ^和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，在互聯(lián)網(wǎng)這個平臺上來推廣我們?nèi)探鹑诘漠a(chǎn)品或者服務，通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺把我們?nèi)痰慕鹑诋a(chǎn)品和服務能夠賣到全中國，甚至賣到全世界去。那么核心是什么呢？券商就發(fā)揮了我們?nèi)虒I(yè)化的優(yōu)勢，那么我們給全中國和全世界的投資者提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務。當你有了這個優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務之后，通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺來推廣，于是你的成本就會大幅下降。那么核心是什么呢？那就是我券商金融創(chuàng)新的能力在提高，我券商金融產(chǎn)品和研發(fā)能力在提高，一旦積累了這個能力那我券商就是金融專業(yè)的知識能力，通過我金融專業(yè)知識和能力給大家提供專業(yè)化的金融服務，于是通過互聯(lián)網(wǎng)來降低我們的成本。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的應用。大家都知道中國經(jīng)濟經(jīng)過三十年的高速發(fā)展，這三十年給我們民間積累了大量的財富，到2011年年底的城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額達到45萬億，這個45萬億大蛋糕擺在所有中國金融行業(yè)從業(yè)人員面前，那么我們能在這45萬億的大蛋糕吃多少，實際上中國需要管理的財富遠遠不止45萬億，這45萬億只是城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額，如果包括機構(gòu)存款，包括企業(yè)存款，實際上應該在80萬億左右。不管是這45萬億還是80萬億，這是不是一個非常大的財富管理的蛋糕，這批財富誰來管理？券商，還有其他的金融機構(gòu)，大家都可以在這個蛋糕上面憑自己的專業(yè)化經(jīng)營能力來吃這個蛋糕。互聯(lián)網(wǎng)這個平臺就是提供給大家哪家金融機構(gòu)拿出好的產(chǎn)品，那么我們就通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺推廣到全中國，甚至到全世界去。因此，在對于互聯(lián)網(wǎng)金融的應用，目前在中國已經(jīng)迎來了全民理財?shù)臅r代。

　　在座各位金融行業(yè)從業(yè)人員你們自己需要理財，全中國老百姓需要理財，全中國所有的企業(yè)和金融機構(gòu)都需要理財，那么誰來幫他們補上這塊經(jīng)營短板呢？當然是我們在座金融行業(yè)的從業(yè)人員。那么由我們在座金融行業(yè)從業(yè)人員幫他們這些機構(gòu)、個人補上這塊金融短板，提供理財服務、提供財富管理服務、提供融資服務，有了這樣的一個專業(yè)化產(chǎn)品和服務之后，于是在互聯(lián)網(wǎng)這個平臺上投融資雙方的成本都會大幅下降。

　　比如說最近這兩年互聯(lián)網(wǎng)金融炒得很熱的P2P業(yè)務，實際上在通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺投融資雙方完全資本對接。我在最近一年多參加過中國民間金融的很多論壇，說實話很多民間金融機構(gòu)、民間小貸公司，他們的經(jīng)營還大部分都非常好，那么他們其實提供的是什么？無非就是通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺給所有的投融資雙方提供一個投融資服務。因為我們?nèi)魏我豢钔顿Y產(chǎn)品實際上針對的是融資方設(shè)計的，那么我們通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺，實際上打通了投融資雙方對接的一個渠道。

　　為什么我們中國的中小企業(yè)融資難呢？是因為過去的傳統(tǒng)金融服務這個渠道不通，那么今天有了互聯(lián)網(wǎng)，有了互聯(lián)網(wǎng)金融，大大小小的這些企業(yè)想融資、希望融資，他只要有好產(chǎn)品、只要有一個好的商業(yè)模式、只要有一個好的未來，通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺都能夠融來資金。那么融來資金之后，在互聯(lián)網(wǎng)平臺上融來資金的這個大大小小企業(yè)里面，有10%的企業(yè)成長起來，中國經(jīng)濟未來的發(fā)展前景不可估量。

　　因此，我們看最近實際上在互聯(lián)網(wǎng)這個平臺上，其實這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做的都是一個最簡單的東西，就是賣了貨幣基金而已，就是這么一個簡單的產(chǎn)品，鼠標一點，他就能夠銷售到上百億甚至更多，那么他的成本和我們在座傳統(tǒng)的券商我們賣基金的時候，過去是通過我們的網(wǎng)點在賣，那么我們的成本和人家互聯(lián)網(wǎng)的這個成本比，你自己可以算一算差距有多大。因此，在互聯(lián)網(wǎng)這個平臺上解決了一個什么呢？過去我們大眾理財，原來是找券商、找銀行，但是現(xiàn)在不用了，我在互聯(lián)網(wǎng)上通過這個平臺完全可以找到全中國所有的大眾，只要有1%的大眾愿意接受，是不是我在互聯(lián)網(wǎng)這個平臺上把我們的產(chǎn)品就銷售出去了。所以不管是支付寶[微博]，阿里的小貸也好，其實他抓住的就是歷史變革的機遇，也就是過去我們傳統(tǒng)金融提供的產(chǎn)品和服務不能夠滿足這個市場的需求，于是他抓住了這樣一個歷史性的機遇迅速成長起來。

　　未來中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢？

　　首先，我們說互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融最大的區(qū)別是什么？就是金融業(yè)務所采取的媒介不同，媒介完全不一樣。因此在互聯(lián)網(wǎng)這個平臺上我們提供金融產(chǎn)品服務的時候更加便捷、更加快速，成本更加低廉，所以它才會迅速蓬勃發(fā)展。那么未來的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，一個是金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化，就是金融機構(gòu)現(xiàn)在紛紛與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開合作，而且越來越多的金融機構(gòu)不斷的加入到互聯(lián)網(wǎng)這個大平臺上來，很大的金融機構(gòu)現(xiàn)在都開始和互聯(lián)網(wǎng)展開合作，這是未來的趨勢。

　　第二個趨勢，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也開始紛紛進軍到金融行業(yè)里面去。比如說有些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始做金融的業(yè)務，他們也開始拿到金融行業(yè)的牌照。這兩個都是互相融合、互相合作，那么未來到底是哪種趨勢更好，現(xiàn)在誰都沒有答案。但是這兩種發(fā)展趨勢都是非常有前景、非常有前途的。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融對我們?nèi)痰挠绊懀?/p>

　　我們大家都知道從20世紀90年代開始起的中期美國，網(wǎng)絡券商開始起來之后，結(jié)果是什么？費用大幅下降。雖然沒有對券商行業(yè)造成重大的沖擊，這種情況主要是什么呢？因為原來美國的證券經(jīng)紀業(yè)務競爭已經(jīng)非常充分了，而我們今天證券行業(yè)的經(jīng)紀業(yè)務也好、投行業(yè)務也好、投行管理業(yè)務也好，這三項業(yè)務在網(wǎng)上展開的，目前來講大家還在做試點，規(guī)模都不是很大，有的還沒有邁出試點這一步。那么未來的券商如果哪一家先邁步這一部，和大的互聯(lián)網(wǎng)展開合作，推進這三項業(yè)務的話，我們可以想象一下會是什么樣的格局，會不會擊敗所有同行業(yè)競爭對手成為券商行業(yè)的龍頭企業(yè)。因為中國有這么大的市場，因為中國我們過去十幾年來，我們的金融壟斷、金融服務比較落后，只要哪家金融機構(gòu)率先推出這樣的服務，用不了幾年迅速能成為這個行業(yè)的龍頭企業(yè)，對或不對未來幾年之后我相信在座各位都看得到。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融對我們?nèi)痰挠绊?，實際上現(xiàn)在我們已經(jīng)看得很清楚了。比如說在產(chǎn)品的金融服務，理財本來是我們?nèi)痰膹婍?，本來是我們的?yōu)勢，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，我們?nèi)态F(xiàn)在占據(jù)的理財業(yè)務，財富管理的份額、投融資的份額市場非常小。為什么呢？因為我們還沒有反應過來，我們還沒有意識到互聯(lián)網(wǎng)金融對我們這個行業(yè)產(chǎn)生的影響。那么一旦我們?nèi)谭磻^來，迅速抓住這個歷史性機遇的話，格局會是怎么樣？比如說我們?nèi)毯突ヂ?lián)網(wǎng)的機構(gòu)展開合作，那么你再推你的產(chǎn)品和服務的時候，你的產(chǎn)品和服務能夠比原來的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的那種簡單金融產(chǎn)品更加具有新意的時候，你可以想象一下你的市場有多大。你的成本可以降到哪里去，你的利潤增加10倍非常輕松。那么核心是什么呢？這就逼著我們?nèi)堂鎸@樣的影響也需要轉(zhuǎn)型升級，我們?nèi)桃残枰粩嗵岣呓鹑趧?chuàng)新能力，研發(fā)出更多的產(chǎn)品和服務出來，滿足投資者的需求，滿足融資者的需求。如果有了這樣一款產(chǎn)品，你想賣多少，這個市場永遠滿足不了。

　　那么券商到底應該如何創(chuàng)新應對互聯(lián)網(wǎng)金融呢？我個人認為，首先我們?nèi)虘摯蛟炱脚_，因為互聯(lián)網(wǎng)它提供的就是一個平臺。前面我們講了金融脫媒化，那么金融的服務脫離了銀行這個金融媒介，進入到互聯(lián)網(wǎng)這個金融媒介上來了，那么這個時候我們是不是需要通過互聯(lián)網(wǎng)來打造我們?nèi)痰慕鹑诜掌脚_，這樣一來我們通過券商與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，打造新的金融服務的平臺，在我們這個平臺上，我們既可以給中小企業(yè)提供融資服務，又可以給投資者提供財富管理服務，同樣也能夠為大的企業(yè)提供投行業(yè)務的服務。這樣一來的話，一旦我們這個平臺打造下來，這個市場規(guī)模就無限大。

　　比如說我們?nèi)态F(xiàn)在和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開合作的話，利用互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)現(xiàn)有的渠道、現(xiàn)有的影響力，現(xiàn)有的客戶、現(xiàn)有的這些大數(shù)據(jù)展開服務的話，那么我們所有金融創(chuàng)新產(chǎn)品迎刃而解。因為原來我們?nèi)烫峁┙鹑诘姆蘸彤a(chǎn)品的時候，都是站在我們原來產(chǎn)品這個立場上，一旦我們站在互聯(lián)網(wǎng)金融這個大平臺上來思考的時候，我們再提供的產(chǎn)品和服務和現(xiàn)在是不是就有了天壤之別。

　　如果說我們要宣傳，我們通過現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)這個平臺把我們?nèi)毯玫慕】档耐顿Y理念、投資文化通過互聯(lián)網(wǎng)平臺傳播出去，影響投資者，改變他們的投資習慣，一旦有一部分投資者開始相信我們的投資理念的時候，相信我們的投資理論的時候，那么券商的影響力就要扎根到投資者的心里面去了，那么你的客戶就會成為你的忠誠客戶，很久他也不會離開你。那么這實際上就逼著我們?nèi)瘫仨氁纬勺约旱莫殬湟粠玫耐顿Y理念，或者投資文化。這樣的話才能夠在我們?nèi)陶_的投資理念引領(lǐng)下，我們的資本市場才能夠持續(xù)健康地發(fā)展。所以，這也是歷史賦予我們?nèi)痰闹厝巍?/p>

　　第二，加快金融創(chuàng)新。

　　加快金融創(chuàng)新，比如大家最近炒得很熱的“余額寶”，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)“余額寶”給我們做出的最大貢獻是什么？打開了互聯(lián)網(wǎng)潘朵拉這個盒子，但是“余額寶”有缺陷，“余額寶”它不專業(yè)，“余額寶”在銷售第一只產(chǎn)品的時候還沒有拿到基金銷售資格，他是后來才補上的，所以他是先上崗后補票。第二是“余額寶”在銷售基金的時候他也有虛假宣傳，“余額寶”出來的時候告訴投資者說我們這個“余額寶”買的貨幣基金一年的收益4.6%，然后拿出來和銀行比較。一是找了一幫學者說很多白領(lǐng)買了“余額寶”之后，原來坐公交車現(xiàn)在不用坐公交車，可以打的了，是這么回事嗎？根本不是這么回事，在座的各位都是金融行業(yè)從業(yè)人員，我們都很清楚“余額寶”一年4.6%，銀行固定存款收益是3.26%，二者之間沒有可比性。更何況貨幣基金還有可能賠錢的，也不是包賺不賠的。所以當“余額寶”出現(xiàn)之后，實際上給了我們?nèi)桃粋€機會，如果我們?nèi)陶境鰜硌杆俚馗嬖V所有的投資者“余額寶”這些不足和缺陷，于是推出我們?nèi)套约焊靡豢畹睦碡敭a(chǎn)品出來，那么“余額寶”賣100億，你至少可以賣300億、800億。但你核心是什么呢？因為你前面你沒有做準備，所以一旦它出來之后我們大家還在觀望，這個時候就是一個機遇。這個機遇是什么呢？這個產(chǎn)品一出來之后，我一看到它的問題在哪里，迅速地告訴大家它的不足的地方，于是把我的產(chǎn)品拿出來和它這個做一個比較，然后賣出我的產(chǎn)品。

　　那么我們?nèi)毯汀坝囝~寶”相比最大的優(yōu)勢是什么？是我們的金融專業(yè)，我們在座的各位都是金融行業(yè)從業(yè)人員，從專業(yè)的角度，隨便我們一個普通的從業(yè)人員都比他“余額寶”的人要專業(yè)100倍，所以我們的專業(yè)知識很豐富。比如說我們要賣一款產(chǎn)品，哪怕我們想要賣一款證券投資基金、指數(shù)基金，我們就可以把他做得專業(yè)1萬倍。比如說我們在座大部分都是證券行業(yè)的分析師，你們要銷售證券的指數(shù)基金怎么做？你們能不能幫投資者回避風險，讓投資者獲取收益？完全有這個能力。比如說你銷售基金的時候，你知道在大盤指數(shù)底部的時候告訴投資者我們現(xiàn)在大盤指數(shù)是在底部，把分析的結(jié)果告訴他，這個時候你買指數(shù)型的基金未來的預期收益可能會到多少，風險怎么控制。把這些結(jié)果告訴投資者，是不是把你專業(yè)的知識能力發(fā)揮出來，那么你在銷售的同時，在市場底部的時候，銷售指數(shù)基金的時候是不是會得到一部分投資者的認可。當市場處在一個階段性的頂部的時候，你建議投資者做出減持。有沒有這個能力？我相信在座的各位都具備這個能力。對于我們在座的券商來講難不難？一點都不難，舉手之勞的事。但是我們在看熱鬧，沒有做。

　　我們在座各位都是學金融的，誰能告訴我金融的核心是什么？大家都知道經(jīng)紀的核心是金融，金融的核心是什么呢？為了回答這個問題，時間關(guān)系我簡單地說一下大家非常熟悉的美國怎么發(fā)展IT這個產(chǎn)業(yè)的，大家都明白了金融核心是什么。

　　在上個世紀80年代開始到1999年美國發(fā)展IT這個產(chǎn)業(yè)，在全球募集的資金十幾萬億美元，美國政府沒有投一分錢，全部都是美國的金融機構(gòu)到全球募集來的資金，那么他們的金融產(chǎn)品是不是全部到賣到全世界去了？那么美國的金融機構(gòu)通過在全球募集資金發(fā)展了美國IT個產(chǎn)業(yè)，把美國IT產(chǎn)業(yè)做成今天我們現(xiàn)實生活中誰也離不開的一個產(chǎn)品，那么美國很多IT企業(yè)白手起家成為全球的創(chuàng)造公司，在科技網(wǎng)絡股最好的時候，在九幾年的時候科技網(wǎng)絡股在二級市場的漲幅有的高達上千倍，華爾街普通的從業(yè)人員在科技網(wǎng)絡最火的日子里面每年的年薪是幾個億美元，普通的從業(yè)人員就是這個收入。這還不算，最核心的是什么呢？IT這個產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來之后，今天我們大家談論最多的是比如說美國可以接濟這個國家，可以接濟那個國家，請問各位如果美國沒有IT產(chǎn)業(yè)的核心技術(shù)他有能力接濟這個國家，接濟那個國家嗎，所以最大的受益人是誰？美國政府、美國金融機構(gòu)、美國的IT行業(yè)。講這個什么意思呢？對于我們金融行業(yè)從業(yè)人員來講，金融的核心實際上是什么呢？我們要打造一個新的經(jīng)濟增長點，把它打造成一個產(chǎn)業(yè)。那么在這個過程之中讓所有的參與者都成為大贏家，于是我們金融機構(gòu)在這個過程之中發(fā)揮了我們金融的專業(yè)能力，于是金融企業(yè)成長起來了，中國的產(chǎn)業(yè)成長起來了，各行各業(yè)的參與者都成了大贏家。

　　由于你們后面還有活動的安排，時間關(guān)系我就簡單地在這兒做一個小的總結(jié)。

　　對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展最核心的東西是什么？還是金融。互聯(lián)網(wǎng)是大平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)這個大平臺，那么我們金融機構(gòu)去尋找到新的經(jīng)濟增長點。比如說在中國非常容易，我們現(xiàn)在各行各業(yè)比西方發(fā)達國家至少落后20年。那么我們選擇任何一個產(chǎn)業(yè)去追趕西方發(fā)達國家，然后設(shè)計出來金融的產(chǎn)品和服務，把這個行業(yè)追上發(fā)達國家，把這個行業(yè)里面打造出全球的大品牌，于是通過我們互聯(lián)網(wǎng)這個平臺把這些信息告訴所有的企業(yè)，以及所有的投資者，那么有少數(shù)人來參與，我們資金融上來了，這個產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來了。

　　因此，未來我個人認為互聯(lián)網(wǎng)金融可以推動整個中國經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級，同時也能夠為中國民間的投資者提供一個財富增值非常大的空間和機遇。

　　時間關(guān)系我就講到這兒，謝謝大家！

專家簡介：

宏皓：中國金融智庫首席金融學家、融資專家、財富管理專家，北京交通大學客座教授、中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員，政府、上市公司金融顧問，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長，中經(jīng)產(chǎn)業(yè)基金理事會秘書長，央視網(wǎng)財經(jīng)評論員。

2013年12月8日中午12：00，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長、著名金融學家宏皓做客中央人民廣播電臺經(jīng)濟之聲直播間，講述互聯(lián)網(wǎng)金融安全，https://jingji.cntv.cn/2013/12/08/ARTI1386490966483939.shtml 

金融學家宏皓最核心課程：

1、《政府、企業(yè)資本運作與投融資方法》

2、《宏觀經(jīng)濟形勢分析與銀行金融創(chuàng)新》

3、《房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢及轉(zhuǎn)型升級》

4、《民間金融轉(zhuǎn)型升級應對策略》

5、《地方融資平臺融資模式與金融創(chuàng)新》

6、《經(jīng)濟、金融環(huán)境分析及投資策略》

7、《十八屆三中全會政策解讀與企業(yè)應對策略》

8、《互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的影響和創(chuàng)新應對》

宏皓教授是全國總裁班開班第一課王牌主講人，是對企業(yè)、政府、銀行、家庭講授金融全產(chǎn)業(yè)鏈綜合課程導師，是講授民間金融轉(zhuǎn)型升級國內(nèi)唯一專家，是講授房地產(chǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展導師，是目前企業(yè)投融資管理和資本運作課程最具權(quán)威的教授，也是國內(nèi)目前唯一給銀行高管講授金融創(chuàng)新轉(zhuǎn)型升級課程的實戰(zhàn)專家。

宏皓百度百科：https://baike.baidu.com/link?url=s167gp2ppea9BFBi2CT-4f4u5mrtFCZhzsl0vkqtB0qZ78eKKVt4hZGq6rOIBbKSzla3EbiV31851f54WtI6FK

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