引子

第一節(jié) 企業(yè)組織的六大類型及貸前風(fēng)險的前期管理

一、六大經(jīng)營組織在“法律依據(jù)”方面的區(qū)別

二、六大經(jīng)........的區(qū)別

三、六大經(jīng)營組織在在“法人資格”方面的區(qū)別

四、六大經(jīng)營組織在“承擔(dān)責(zé)任”方面的區(qū)別

五、六大經(jīng)營組織在“注冊資本”方面的區(qū)別

六、六大經(jīng)營組織在“出資形式”方面的區(qū)別

七、六大經(jīng)營組織在“變更經(jīng)營者”方面的區(qū)別

八、六大經(jīng)營組織在“轉(zhuǎn)讓/投資”方面的區(qū)別

九、六大經(jīng)營組織在“分/子機構(gòu)設(shè)立”方面的區(qū)別

第二節(jié)、貸款客戶的基本信息與調(diào)查實務(wù)案例

一、貸款人（企業(yè)）經(jīng)營的范圍與調(diào)查實務(wù)案例

1、重點查核的特殊行業(yè)是否有行政許可（遠離“黑五類”）

2、重點查核的是否涉及黃、賭、毒、黑等

案例：掃黑辦掛牌督辦的騙貸大戶/洗浴中心的難催收

3、重點查核的涉及環(huán)保審批的項目

案例： “環(huán).......微企業(yè)

4、重點查核的涉及安全審批的項目

二、貸款人（企業(yè)）經(jīng)營歷史與調(diào)查實務(wù)案例

1、貸款......./過短的風(fēng)險）

案例：成立多年的沒落企業(yè)最終走向破產(chǎn)

2、貸款人（企業(yè)）重大事項變更的原因與分析

3、貸款人（企業(yè)）資本積累的過程與分析

4、貸款人（企業(yè)）發(fā)展的趨勢與分析

案例：工程小老板近年的發(fā)展歷程

三、貸款人（企業(yè)）內(nèi)部的組織架構(gòu)與分析

1、企業(yè)實際控制人的資料收集與分析

案例：***到底還了多少欠款

2、對于貸款人（企業(yè)）關(guān)聯(lián)企業(yè)的調(diào)查實務(wù)

案例：幾百萬的其他應(yīng)收款能否算作企業(yè)的資產(chǎn)嗎

第三節(jié) 對貸款人（企業(yè)）經(jīng)營管理的交叉驗證

一、對貸款人（企業(yè)）長遠發(fā)展的戰(zhàn)略分析

1、企業(yè)多元化戰(zhàn)略成功率較低

2、企業(yè)跨行業(yè)轉(zhuǎn)型能否成功

案例：種植面積千畝的農(nóng)業(yè)為什么不賺錢

案例：“老*爹”的貸款能不能做

二、對貸款人（企業(yè)）的競爭力分析

1、企業(yè)在同行業(yè)中的競爭力

案例：如何分析一家**企業(yè)的成本優(yōu)勢

2、企業(yè)在上......爭力分析

三、對貸款人（企業(yè)）的管理的調(diào)查

1、對管理密集型的企業(yè)如何調(diào)查

2、對..........的調(diào)查

3、對財務(wù)指標(biāo)的深層原因分析

案例：翻臺率的飯店為何還發(fā)不了工資

第四節(jié) 對貸款人（企業(yè)）的所在行業(yè)風(fēng)險調(diào)查與分析

一、貸款人（企業(yè)）所在行業(yè)的周期性分類與高風(fēng)險客戶

案例：****行業(yè)案例分析

案例：**周期下虧損的商戶

二、行業(yè)生命周期的判斷標(biāo)準(zhǔn)與不同的授信政策

案例：**村的產(chǎn)業(yè)升級

三、貸款人（.......的機遇與風(fēng)險

案例：政府扶持的***產(chǎn)業(yè)

第五節(jié) 貸款人（企業(yè)）的擔(dān)保信息與調(diào)查分析

一、抵押..........難變現(xiàn)&相鄰情況

二、保證操作風(fēng)險：夫妻雙方一人簽字&蓋章&越權(quán)擔(dān)保&借新還舊等

第六節(jié) 對貸款人.......交叉驗證實務(wù)

一、銷售收入的調(diào)查與通用驗證方式

（通用驗證方式&銀行流水&書面材料：合同、發(fā)票、納稅申報表）

案例：如何驗證**的銷售收入

二、銷售收入的專用的驗證方式

1、批發(fā)零售業(yè)案例（怎樣調(diào)查**店的收入）

2、服務(wù)業(yè)案例（怎樣調(diào)查酒店的收入）

3、加工制.......”如何驗證）

4、建筑工程業(yè)案例（承包合同的驗證）

三、對企業(yè)的利潤核算方式的驗證

（成本核........益校驗）

案例：看似紅火的酒店為何不賺錢呢

四、對企業(yè)的利潤表的交叉驗證

（社保人員變動&電費變動&ERP系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析）

第七節(jié) 對貸款人（企業(yè)）的現(xiàn)金流量表的交叉驗證

一、對偽造現(xiàn)金流的識別

（假流水的識別方法&高仿流水）

二、對企業(yè)現(xiàn)金流的調(diào)查內(nèi)容與分析

（交易金額&交易.....日均余額）

三、對企業(yè)現(xiàn)金流的對比與分析

（日均余額&........貸款流向&過橋還貸）

第八節(jié) 對貸款人（企業(yè)）資產(chǎn)負債的信息進行交叉驗證

一、對貸款人（企業(yè)）資產(chǎn)負債表的風(fēng)險模型分析驗證

（高負債經(jīng)........價格波動）

二、對貸款人（企業(yè)）固定資產(chǎn)真實性與調(diào)查實務(wù)

三、對貸款人（企業(yè)）資產(chǎn)評估方法&固定資產(chǎn)造假手段識別

案例：某某.......伏歷程

四、對貸款人（企業(yè)）的機器設(shè)備的價值波動分析

案例：**波動導(dǎo)致的**設(shè)備的價格波動

五、對貸款...........周轉(zhuǎn)情況分析

案例：小老板的新廠投產(chǎn)了卻沒有訂單

六、對貸款人（企業(yè)）的存貨盤點方式&存貨造假方式分析

案例：“金縷玉衣”案例分析

七、對貸款人（企業(yè)）的存貨周轉(zhuǎn)率的分析

案例：某某...........倉庫的大門

八 對貸款人（企業(yè)）的存貨保質(zhì)期的分析

九、對應(yīng)收賬款真實性調(diào)查：交叉詢問&書面材料

案例：怎樣詢問老板有多少應(yīng)收賬款

十、對的應(yīng)收賬款的賬齡分析&客戶信用&客戶過度集中風(fēng)險

案例：被某某廠拖垮的多家小微供應(yīng)商

十一、征信報告負債分析：小額貸款&創(chuàng)新?lián)?amp;貸款機構(gòu)

案例：短貸長投的小廠的風(fēng)險

十二、隱形負債的識別：流水&征信&權(quán)益&行為&財報疑點法

案例：草根00后老板為何擁有巨額財富？

十三、或有負.........負債的風(fēng)險

十四、負債變動的分析：負債增加分&負債減少分析

第九節(jié) 對貸款企.........的運用與報告編制

一、貸前調(diào)查的風(fēng)險評估方法

評分&故障樹分析&情景分析&趨勢分析&博弈法

二、貸前調(diào)查........程度分析

三、貸款企業(yè)的貸款逾期的概率分析

四、貸前調(diào)查.......制與編制實務(wù)

總結(jié)：