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許愿:許愿老師的《貸前調(diào)查--普惠金融業(yè)務(wù)中企業(yè)經(jīng)營狀況分析及財務(wù)風(fēng)險管理》課程
2023-09-06 2954
對象
銀行分管行長、客戶經(jīng)理、金融普惠專員等
目的
課程貼近實際,內(nèi)容來自于真實案例,把貸前風(fēng)險總結(jié)提煉出來,案例帶入感強,生動有趣,學(xué)員接受好。通過課程學(xué)習(xí)后掌握10大收益:1、企業(yè)組織的六大類型及貸前風(fēng)險的前期如何管理;2、對貸款客戶的基本信息調(diào)查實務(wù)如何進(jìn)行;3、對貸款人(企業(yè))經(jīng)營管理如何進(jìn)行交叉驗證;4、對貸款人(企業(yè))的所在行業(yè)風(fēng)險如何調(diào)查與分析;5、貸款人(企業(yè))的擔(dān)保信息如何調(diào)查分析;6、對貸款人(企業(yè))的利潤表如何進(jìn)行交叉驗證;7、對貸款人(企業(yè))的現(xiàn)金流量表的如何進(jìn)行交叉驗證;8、對貸款人(企業(yè))資產(chǎn)負(fù)債的信息如何進(jìn)行交叉驗證;9、貸前調(diào)查結(jié)果如何運用;10貸前報告如何編制。
內(nèi)容

引子

第一節(jié) 企業(yè)組織的六大類型及貸前風(fēng)險的前期管理

一、六大經(jīng)營組織在“法律依據(jù)”方面的區(qū)別

二、六大經(jīng)........的區(qū)別

三、六大經(jīng)營組織在在“法人資格”方面的區(qū)別

四、六大經(jīng)營組織在“承擔(dān)責(zé)任”方面的區(qū)別

五、六大經(jīng)營組織在“注冊資本”方面的區(qū)別

六、六大經(jīng)營組織在“出資形式”方面的區(qū)別

七、六大經(jīng)營組織在“變更經(jīng)營者”方面的區(qū)別

八、六大經(jīng)營組織在“轉(zhuǎn)讓/投資”方面的區(qū)別

九、六大經(jīng)營組織在“分/子機構(gòu)設(shè)立”方面的區(qū)別

第二節(jié)、貸款客戶的基本信息與調(diào)查實務(wù)案例

一、貸款人(企業(yè))經(jīng)營的范圍與調(diào)查實務(wù)案例

1、重點查核的特殊行業(yè)是否有行政許可(遠(yuǎn)離“黑五類”)

2、重點查核的是否涉及黃、賭、毒、黑等

案例:掃黑辦掛牌督辦的騙貸大戶/洗浴中心的難催收

3、重點查核的涉及環(huán)保審批的項目

案例: “環(huán).......微企業(yè)

4、重點查核的涉及安全審批的項目

二、貸款人(企業(yè))經(jīng)營歷史與調(diào)查實務(wù)案例

1、貸款......./過短的風(fēng)險)

案例:成立多年的沒落企業(yè)最終走向破產(chǎn)

2、貸款人(企業(yè))重大事項變更的原因與分析

3、貸款人(企業(yè))資本積累的過程與分析

4、貸款人(企業(yè))發(fā)展的趨勢與分析

案例:工程小老板近年的發(fā)展歷程

三、貸款人(企業(yè))內(nèi)部的組織架構(gòu)與分析

1、企業(yè)實際控制人的資料收集與分析

案例:***到底還了多少欠款

2、對于貸款人(企業(yè))關(guān)聯(lián)企業(yè)的調(diào)查實務(wù)

案例:幾百萬的其他應(yīng)收款能否算作企業(yè)的資產(chǎn)嗎

第三節(jié) 對貸款人(企業(yè))經(jīng)營管理的交叉驗證

一、對貸款人(企業(yè))長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略分析

1、企業(yè)多元化戰(zhàn)略成功率較低

2、企業(yè)跨行業(yè)轉(zhuǎn)型能否成功

案例:種植面積千畝的農(nóng)業(yè)為什么不賺錢

案例:“老*爹”的貸款能不能做

二、對貸款人(企業(yè))的競爭力分析

1、企業(yè)在同行業(yè)中的競爭力

案例:如何分析一家**企業(yè)的成本優(yōu)勢

2、企業(yè)在上......爭力分析

三、對貸款人(企業(yè))的管理的調(diào)查

1、對管理密集型的企業(yè)如何調(diào)查

2、對..........的調(diào)查

3、對財務(wù)指標(biāo)的深層原因分析

案例:翻臺率的飯店為何還發(fā)不了工資

第四節(jié) 對貸款人(企業(yè))的所在行業(yè)風(fēng)險調(diào)查與分析

一、貸款人(企業(yè))所在行業(yè)的周期性分類與高風(fēng)險客戶

案例:****行業(yè)案例分析

案例:**周期下虧損的商戶

二、行業(yè)生命周期的判斷標(biāo)準(zhǔn)與不同的授信政策

案例:**村的產(chǎn)業(yè)升級

三、貸款人(.......的機遇與風(fēng)險

案例:政府扶持的***產(chǎn)業(yè)

第五節(jié) 貸款人(企業(yè))的擔(dān)保信息與調(diào)查分析

一、抵押..........難變現(xiàn)&相鄰情況

二、保證操作風(fēng)險:夫妻雙方一人簽字&蓋章&越權(quán)擔(dān)保&借新還舊等

第六節(jié) 對貸款人.......交叉驗證實務(wù)

一、銷售收入的調(diào)查與通用驗證方式

(通用驗證方式&銀行流水&書面材料:合同、發(fā)票、納稅申報表)

案例:如何驗證**的銷售收入

二、銷售收入的專用的驗證方式

1、批發(fā)零售業(yè)案例(怎樣調(diào)查**店的收入)

2、服務(wù)業(yè)案例(怎樣調(diào)查酒店的收入)

3、加工制.......”如何驗證)

4、建筑工程業(yè)案例(承包合同的驗證)

三、對企業(yè)的利潤核算方式的驗證

(成本核........益校驗)

案例:看似紅火的酒店為何不賺錢呢

四、對企業(yè)的利潤表的交叉驗證

(社保人員變動&電費變動&ERP系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析)

第七節(jié) 對貸款人(企業(yè))的現(xiàn)金流量表的交叉驗證

一、對偽造現(xiàn)金流的識別

(假流水的識別方法&高仿流水)

二、對企業(yè)現(xiàn)金流的調(diào)查內(nèi)容與分析

(交易金額&交易.....日均余額)

三、對企業(yè)現(xiàn)金流的對比與分析

(日均余額&........貸款流向&過橋還貸)

第八節(jié) 對貸款人(企業(yè))資產(chǎn)負(fù)債的信息進(jìn)行交叉驗證

一、對貸款人(企業(yè))資產(chǎn)負(fù)債表的風(fēng)險模型分析驗證

(高負(fù)債經(jīng)........價格波動)

二、對貸款人(企業(yè))固定資產(chǎn)真實性與調(diào)查實務(wù)

三、對貸款人(企業(yè))資產(chǎn)評估方法&固定資產(chǎn)造假手段識別

案例:某某.......伏歷程

四、對貸款人(企業(yè))的機器設(shè)備的價值波動分析

案例:**波動導(dǎo)致的**設(shè)備的價格波動

五、對貸款...........周轉(zhuǎn)情況分析

案例:小老板的新廠投產(chǎn)了卻沒有訂單

六、對貸款人(企業(yè))的存貨盤點方式&存貨造假方式分析

案例:“金縷玉衣”案例分析

七、對貸款人(企業(yè))的存貨周轉(zhuǎn)率的分析

案例:某某...........倉庫的大門

八 對貸款人(企業(yè))的存貨保質(zhì)期的分析

九、對應(yīng)收賬款真實性調(diào)查:交叉詢問&書面材料

案例:怎樣詢問老板有多少應(yīng)收賬款

十、對的應(yīng)收賬款的賬齡分析&客戶信用&客戶過度集中風(fēng)險

案例:被某某廠拖垮的多家小微供應(yīng)商

十一、征信報告負(fù)債分析:小額貸款&創(chuàng)新?lián)?amp;貸款機構(gòu)

案例:短貸長投的小廠的風(fēng)險

十二、隱形負(fù)債的識別:流水&征信&權(quán)益&行為&財報疑點法

案例:草根00后老板為何擁有巨額財富?

十三、或有負(fù).........負(fù)債的風(fēng)險

十四、負(fù)債變動的分析:負(fù)債增加分&負(fù)債減少分析

第九節(jié) 對貸款企.........的運用與報告編制

一、貸前調(diào)查的風(fēng)險評估方法

評分&故障樹分析&情景分析&趨勢分析&博弈法

二、貸前調(diào)查........程度分析

三、貸款企業(yè)的貸款逾期的概率分析

四、貸前調(diào)查.......制與編制實務(wù)

總結(jié):


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